【摘要】保險(xiǎn)理賠問題已經(jīng)不止一次引發(fā)社會討論了，近日，市民楊瑞明明買了車險(xiǎn)附加險(xiǎn)卻在事故后沒能獲賠，而得知壽險(xiǎn)附加6險(xiǎn)不僅能獲得保障，還有可能獲得多次理賠，這讓楊瑞很是疑惑不解。
　　“都是保險(xiǎn)，車險(xiǎn)與壽險(xiǎn)的差別怎么就這么大呢？”近日市民楊瑞說道。
　　壽險(xiǎn)：會用附加險(xiǎn)可獲多重保障
　　市民馬女士多年前投保了一份萬能險(xiǎn)，并附加了重大疾病、意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。去年，馬女士患病進(jìn)行了手術(shù)。
　　保險(xiǎn)公司審核了馬女士提供的資料后，向馬女士進(jìn)行了理賠，金額為12萬元。今年，馬女士因病不幸身故。經(jīng)保險(xiǎn)公司理賠調(diào)查，保險(xiǎn)公司做出二次理賠決定，把該保單主險(xiǎn)保險(xiǎn)金額16萬元全額賠付給了馬女士的受益人。
　　保險(xiǎn)公司工作人員田靜告訴小編：馬女士投保的是一份主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)相對獨(dú)立的險(xiǎn)種，所謂獨(dú)立即附加險(xiǎn)的賠付不影響主險(xiǎn)的效力和賠付，如果滿足條件，主險(xiǎn)可以再次賠付。不過也有一些保險(xiǎn)產(chǎn)品雖然也是主附險(xiǎn)的結(jié)構(gòu)，但未必能實(shí)現(xiàn)多重保障，因?yàn)槠渲幸粋€險(xiǎn)種發(fā)生賠付，合同即告終止。
　　田靜建議：主險(xiǎn)與附險(xiǎn)的搭配，通常主險(xiǎn)是獨(dú)立的一份終身壽險(xiǎn)或者定期壽險(xiǎn)，附加險(xiǎn)則可以是意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，包括重大疾病、住院費(fèi)用和住院補(bǔ)貼，這樣投保人才可以一份保單享受多次理賠。
　　車險(xiǎn)：附加險(xiǎn)繁多買了也未必賠
　　近期，多個城市遭遇強(qiáng)暴雨，讓許多車很受傷。然而，令不少車主糾結(jié)的是，愛車在雨中發(fā)動機(jī)受損，賠償時(shí)卻因?yàn)闆]有投保“涉水險(xiǎn)”而遭拒。
　　對于涉水造成的發(fā)動機(jī)損失，普通車損險(xiǎn)無法理賠。只有通過購買“涉水險(xiǎn)”，保險(xiǎn)公司才會對受保車輛涉水導(dǎo)致的損失進(jìn)行理賠，但是，如果車主在水中熄火，強(qiáng)行二次啟動造成損失，即使車主已經(jīng)購買了涉水險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也是不賠的，因?yàn)閷儆谌藶橐蛩亍?br> 　　蘭先生表示，自己就是因?yàn)樯鲜銮闆r，雖說買了涉水險(xiǎn)卻沒得到賠償。
　　馬健建議:不買附加險(xiǎn)，就遭拒賠；買了附加險(xiǎn)，也未必賠得到。“涉水險(xiǎn)”屬于車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后，致使發(fā)動機(jī)損壞可給予賠償，必須在原車損險(xiǎn)的基礎(chǔ)上進(jìn)行添加。“但即使購買了"涉水險(xiǎn)"，一些保險(xiǎn)公司規(guī)定也最多只能獲得損失的80%左右的賠償。如果車輛進(jìn)水造成熄火后系因車主再次啟動車輛而造成的發(fā)動機(jī)損壞或故障，也不予理賠。”
　　無憂保提示：附加險(xiǎn)的購買應(yīng)該根據(jù)實(shí)際需要以及主險(xiǎn)的需求來定。對于涉水造成的發(fā)動機(jī)損失，普通車損險(xiǎn)無法理賠。只有通過購買“涉水險(xiǎn)”，保險(xiǎn)公司才會對受保車輛涉水導(dǎo)致的損失進(jìn)行理賠。