【摘要】由于特大暴雨造成的損失，給保險(xiǎn)公司也帶來了不小的挑戰(zhàn)。近日，“7·21”暴雨襲擊北京、強(qiáng)臺風(fēng)“韋森特”7月24日登陸廣東，近期湖北、天津等地也出現(xiàn)暴雨……極端天氣頻發(fā)，保險(xiǎn)業(yè)受到嚴(yán)峻考驗(yàn)。
　　保險(xiǎn)公司啟用車險(xiǎn)理賠應(yīng)急方案
　　7月24日，強(qiáng)臺風(fēng)“韋森特”在廣東臺山登陸，省內(nèi)大部分地區(qū)出現(xiàn)大風(fēng)暴雨天氣，局部大暴雨、特大暴雨，風(fēng)力達(dá)10到11級、陣風(fēng)12級。我們了解到，車險(xiǎn)的理賠成為近期主要的理賠項(xiàng)目之一，三大保險(xiǎn)公司都對車險(xiǎn)理賠給予了專門的理賠政策。
　　人保財(cái)險(xiǎn)廣東省分公司告訴我們，車險(xiǎn)方面，因臺風(fēng)受損的車輛，出險(xiǎn)本周內(nèi)必須全部完成定損，并完成50%快賠案件，第二周內(nèi)完成剩余案件的賠付。非車險(xiǎn)方面，出險(xiǎn)第一周完成2萬元以下賠案的定損并簽訂賠付協(xié)議，并完成不低于50%的案件核賠工作；第二周基本完成非工程險(xiǎn)外全部賠案的定損并簽訂賠付協(xié)議，賠款支付率不低于80%；第三周完成非工程險(xiǎn)案件的定損理賠及支付工作，復(fù)雜的工程險(xiǎn)必須出具初步的定損方案，并對部分客戶進(jìn)行預(yù)付。
　　平安產(chǎn)險(xiǎn)廣東分公司相關(guān)人士在接受我們采訪時表示，受臺風(fēng)影響，該分公司截至8月2日，共接到車險(xiǎn)報(bào)案1390件，其中已查勘1191件，已定損1170件，定損金額達(dá)300多萬元。
　　太平洋產(chǎn)險(xiǎn)廣東分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，該公司全轄內(nèi)共接車險(xiǎn)報(bào)案712件，合計(jì)估損金額189萬元，其中已定損案件678件，定損金額為176萬元，定損完成率為95%，已結(jié)案件172件，結(jié)案金額為31萬元。
　　“發(fā)動機(jī)進(jìn)水”拒賠受質(zhì)疑
　　全國各地發(fā)生的雨澇、臺風(fēng)，給保險(xiǎn)業(yè)車險(xiǎn)理賠服務(wù)工作帶來嚴(yán)峻的考驗(yàn)。其中，北京“7·21”特大暴雨造成大量機(jī)動車進(jìn)水而受損，這些發(fā)動機(jī)受損車主雖然購買了車損險(xiǎn)甚至全險(xiǎn)，但在保險(xiǎn)公司理賠時卻遭到拒絕，原因是沒有購買“涉水險(xiǎn)”。
　　公開數(shù)據(jù)顯示，截至7月24日，單在北京車險(xiǎn)的報(bào)案中，涉及發(fā)動機(jī)損壞的就有1993件。據(jù)平安財(cái)險(xiǎn)北京分公司數(shù)據(jù)顯示，涉水險(xiǎn)的投保占比在8.2%左右，若按此比例計(jì)算，有1829件受損發(fā)動機(jī)將面臨拒賠。其中不少受損車主提出質(zhì)疑，保險(xiǎn)合同中明確規(guī)定“車損險(xiǎn)”的賠償包括“暴雨”損失，而所謂“車損險(xiǎn)”，豈能不包含最嚴(yán)重、最關(guān)鍵的發(fā)動機(jī)損害的賠償？
　　一位財(cái)險(xiǎn)公司理賠人士告訴我們，涉水險(xiǎn)是指車主為發(fā)動機(jī)購買的附加險(xiǎn)，投保的車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動機(jī)損壞可給予賠償，如未投保涉水險(xiǎn)，即便購買了“全險(xiǎn)”或車損險(xiǎn)，發(fā)動機(jī)進(jìn)水導(dǎo)致發(fā)動機(jī)受損，均不理賠。而投保涉水險(xiǎn)車輛，如果被水淹后車主還強(qiáng)行啟動發(fā)動機(jī)造成損害，保險(xiǎn)公司仍不予賠償，這就是涉水險(xiǎn)中的“發(fā)動機(jī)進(jìn)水后二次點(diǎn)火”免責(zé)條款。
　　保監(jiān)會倡導(dǎo)寬松理賠
　　7月31日，保監(jiān)會發(fā)布通知，要求各保險(xiǎn)公司立即啟動應(yīng)急預(yù)案，做好關(guān)于極端天氣造成的案件理賠工作；主動承擔(dān)車主自行施救后產(chǎn)生的合理費(fèi)用，對受災(zāi)嚴(yán)重的企業(yè)和地區(qū)啟動預(yù)估預(yù)賠程序，并特別提出，按照“重合同，守信用”的原則，各保險(xiǎn)公司要按照保險(xiǎn)合同約定及時、足額賠付。
　　保監(jiān)會財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部副主任董波也公開表示，雖然保險(xiǎn)公司對于“發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞”是否給予賠償?shù)膽B(tài)度各有不同，但保監(jiān)會仍然倡導(dǎo)各家公司采取寬松理賠的方式。只要不是人為的，對投保涉水險(xiǎn)的車主在發(fā)動機(jī)進(jìn)水后二次點(diǎn)火造成的損失，保險(xiǎn)公司應(yīng)該予以賠償。
　　一位大型財(cái)險(xiǎn)公司理賠人士告訴我們，“二次點(diǎn)火”除了損壞發(fā)動機(jī)外，其實(shí)完全沒有必要。車輛在行駛中遇水熄火，即使重新點(diǎn)火，在水中仍將再次熄火。發(fā)動機(jī)進(jìn)水的維修費(fèi)用不高，而進(jìn)水后再點(diǎn)火，卻會損壞發(fā)動機(jī)，甚至可能需要更換發(fā)動機(jī)。“拒賠因二次點(diǎn)火造成受損的發(fā)動機(jī)，正是為了防止車主故意在發(fā)動機(jī)進(jìn)水后再次點(diǎn)火受損而從中獲得利益。”
　　無憂保提示：保險(xiǎn)投保，為的就是在需要的時候提供一份安慰。盡管有白紙黑字，保險(xiǎn)公司仍被推向了風(fēng)口浪尖，一時之間，保險(xiǎn)業(yè)形象大打折扣。甚至有媒體提出“暴雨，保險(xiǎn)業(yè)形象的拷問還是重塑契機(jī)”的疑問。