【摘要】假期出游，懷著開心的心情去，自然也想收獲一份不錯(cuò)的風(fēng)景。不過(guò)，在人們準(zhǔn)備開心出游的同時(shí)，或許會(huì)有這樣那樣的意外情況發(fā)生，從動(dòng)車脫軌到地鐵追尾，從埃及騷亂到日本地震，誰(shuí)也不知道風(fēng)險(xiǎn)何時(shí)發(fā)生；因此，給自己準(zhǔn)備一份旅游保險(xiǎn)，非常有必要。但是，面對(duì)市場(chǎng)上琳瑯滿目的保險(xiǎn)產(chǎn)品，人們?cè)撊绾芜x擇才能夠既滿意又經(jīng)濟(jì)，花小錢保大事？
　　境內(nèi)游：高危項(xiàng)目單獨(dú)保特殊保障要加價(jià)
　　小李決定國(guó)慶期間去鄂爾多斯游玩，除了游覽莊嚴(yán)的成吉思汗皇陵和熱情的蒙古包外，小李最想做的事就是騎著馬兒在寬闊的大草原上疾馳。但有同事提醒他，騎馬屬于危險(xiǎn)項(xiàng)目，有的保險(xiǎn)公司未必承保。
　　一直以來(lái)，不少旅行社都表示參團(tuán)則送“旅行社責(zé)任險(xiǎn)”，很多游客就覺得有了保障，自己再購(gòu)買其他一些和旅游有關(guān)的保險(xiǎn)也是白搭。但專家指出，“旅行社責(zé)任險(xiǎn)”只為旅行社因疏忽或過(guò)失所需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任埋單，而游客本人發(fā)生的意外事故則不在承保范圍內(nèi)；換句話說(shuō)，“旅行社責(zé)任險(xiǎn)”保障的對(duì)象是旅行社，而商業(yè)意外險(xiǎn)保障的對(duì)象才是游客本人。因此，游客出行前，選擇投保一份商業(yè)意外險(xiǎn)是很有必要的。
　　不過(guò)，商業(yè)意外險(xiǎn)該如何購(gòu)買呢？專家建議，應(yīng)根據(jù)旅途的風(fēng)險(xiǎn)程度來(lái)選擇，如果只是簡(jiǎn)單的出門游玩就買3-5元/天的普通境內(nèi)旅游意外險(xiǎn)就可以了；不過(guò)，該保險(xiǎn)對(duì)于上述小李決定參與的騎馬等活動(dòng)一般不予賠償。許多保險(xiǎn)公司明確規(guī)定，賽車、賽馬、攀巖、無(wú)動(dòng)力滑翔、探險(xiǎn)性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、跳傘、熱氣球、蹦極、沖浪等高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失不予賠償。因此，如果游客要進(jìn)行高危險(xiǎn)活動(dòng)，必須購(gòu)買相關(guān)保險(xiǎn)公司專門為此類活動(dòng)定做的保險(xiǎn)，一般要在標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)基礎(chǔ)上加收費(fèi)用，且有一定限制條件。以潛水運(yùn)動(dòng)為例，有團(tuán)體險(xiǎn)要求必須是不超過(guò)10米的潛水，保費(fèi)是標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的4倍。據(jù)介紹，目前市場(chǎng)上包括平安、華泰、美亞等多家保險(xiǎn)公司都提供這類保險(xiǎn)。
　　比如，平安“暢享戶外”戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)能承保駕駛或乘坐滑翔翼、滑翔傘，跳傘、潛水、滑水、滑冰、蹦極、柔道、空手道、跆拳道、馬術(shù)、拳擊、駕駛卡丁車、賽馬、賽車等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)。
　　美亞“驢行天下”計(jì)劃，承保的高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目最齊全，除攀巖、漂流、滑雪、潛水、騎馬、登山外，還囊括滑水、急流劃艇、高山探險(xiǎn)(6000米以上)、極地探險(xiǎn)、洞穴探險(xiǎn)(非固定路線)、蹦極、自由式潛水(下潛深度超過(guò)15米，無(wú)水下呼吸設(shè)備)、長(zhǎng)途無(wú)人區(qū)(沙漠、戈壁等)漂流、野外生存、山地越野輪滑、山地自行車越野、溯溪、自然場(chǎng)地攀巖與下降等。
　　境外游：緊急救援最要緊費(fèi)用墊付很重要
　　趙先生近日在美國(guó)游玩期間不慎摔傷，由于人地生疏、語(yǔ)言不通，加之對(duì)美國(guó)的醫(yī)療體系頗為陌生，一時(shí)間他手足無(wú)措；在友人的提醒下，趙先生想到了出發(fā)前購(gòu)買的《友邦四海旅行意外傷害保險(xiǎn)》，并撥打了友邦保險(xiǎn)的國(guó)際SOS援助熱線，立即得到了妥善醫(yī)治。
　　專家指出，緊急救援是境外旅游保險(xiǎn)至關(guān)重要的一項(xiàng)服務(wù)，它由保險(xiǎn)公司與國(guó)際救援組織聯(lián)手推出，將原先的旅游人身意外保險(xiǎn)的服務(wù)擴(kuò)大，使傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的一般事后理賠向前延伸，以便于事故發(fā)生時(shí)提供及時(shí)有效的救助。
　　美亞保險(xiǎn)北京分公司旅游險(xiǎn)部有關(guān)負(fù)責(zé)人舉例稱，該公司曾經(jīng)發(fā)生過(guò)一位外企工程師在非洲不幸染病，面臨生命危險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司就通過(guò)救援機(jī)構(gòu)對(duì)其在海外當(dāng)?shù)叵冗M(jìn)行救治，并最終包機(jī)護(hù)送其去法國(guó)治療的案例。
　　據(jù)了解，國(guó)內(nèi)不少大型保險(xiǎn)公司或外資保險(xiǎn)公司都與國(guó)際SOS組織開展了合作，其境外旅行保險(xiǎn)具備許多實(shí)用功能：可以實(shí)行SOS緊急援救、安排就醫(yī)、親屬探視，此外還能墊付醫(yī)療費(fèi)用、賠償行李損失、旅行延誤損失等；遺失錢包、丟失護(hù)照等，也可以致電救援熱線。有些產(chǎn)品還提供家庭財(cái)產(chǎn)、旅行行李物品、便攜式設(shè)備、個(gè)人銀行卡等財(cái)物的損失保障，解除游客身在異國(guó)他鄉(xiāng)的后顧之憂。
　　無(wú)憂保提示：保障自身健康，保證履行質(zhì)量，旅游險(xiǎn)一定是您不可缺少的伴侶。建議如有醫(yī)療費(fèi)用墊付這層保障，那么保障范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用將由救援機(jī)構(gòu)承擔(dān)。否則，需要消費(fèi)者自行墊付，回國(guó)后到投保公司理賠，這樣可能會(huì)面臨理賠資料不齊全，再與遠(yuǎn)方聯(lián)系等繁瑣問(wèn)題。