【摘要】一般來說，在眾多保險險種中，萬能險算是繳費靈活的一種。保戶在繳納一定量的首期保費后，一般可以按自己的實際情況，靈活繳納保費。只要保單的現(xiàn)金價值足以支付保單的相關(guān)費用，保戶就可以不再繳費，保單繼續(xù)有效。
　　我們關(guān)注該如何發(fā)揮萬能險在“保費繳納”方面的優(yōu)勢。
　　傳統(tǒng)壽險：低費率和“活”保額難兼顧
　　目前，傳統(tǒng)的壽險市場上主要有兩類產(chǎn)品，一類是純消費型險種，沒有還本功能，一般為短期險，保險費用采用自然費率，保費隨著年齡的變化而變化，年齡越大，費率越高；另一類則是長期保障型險種，保險期間從短期向定期甚至終身轉(zhuǎn)變，保險費率不隨年齡增長而變化，采用均衡費率。
　　萬能險：靈活繳費不受約束
　　與傳統(tǒng)壽險相同，萬能險也能夠提供死亡保障，保障費用一般與消費型險種相同，采用自然費率，從萬能賬戶中按月扣除。與傳統(tǒng)壽險不同的是，萬能險保費的繳納方式甚至金額都更加靈活。
　　保戶在繳納一定量的首期保費后，一般可以按自己的實際情況，靈活繳納保費。只要保單的現(xiàn)金價值足以支付保單的相關(guān)費用，保戶就可以不再繳費，保單繼續(xù)有效。
　　指標(biāo)一：期繳保費或有最低限額
　　繳費靈活是萬能險的一大優(yōu)勢，不過，隨著目前萬能險產(chǎn)品市場的擴容，在繳費的靈活性上，不同的萬能險產(chǎn)品還是有一些差異，保戶在選擇萬能險時不妨多加留意。
　　首先，目前市面上多數(shù)的萬能險產(chǎn)品，在保費繳納方面如上所述，隨時可繳、繳納金額無限制。如合眾財富人生終身壽險(萬能型)A款規(guī)定，自第二個保單年度起，若保戶暫時無法支付期交保險費，可緩交期交保險費，只要您當(dāng)時的個人賬戶價值足以支付風(fēng)險保險費，便可以繼續(xù)享有保險保障。
　　不過，有的萬能險產(chǎn)品已對繳費時間和金額設(shè)定了些許的約束。如新華人壽至尊雙利終身壽險(萬能型)產(chǎn)品規(guī)定，保戶前5年必須繳費，期繳保費(定期)不得低于6000元。而自第6年起，保戶則可緩繳保費，保單繼續(xù)有效。中英人壽財智人生終身壽險(萬能型)B款規(guī)定期繳保險費最低2500元，最高50000元。
　　通常，前一種繳費完全靈活的萬能險更便于有一定理財知識、或財務(wù)目標(biāo)比較明確的保戶更加自主地理財。
　　指標(biāo)二：持續(xù)獎勵比例差異明顯
　　此外，為鼓勵保戶長期投資，近兩年來問世的不少萬能險產(chǎn)品都會對保戶持續(xù)繳納保費給予一定的“持續(xù)繳費獎勵”，在具體的獎勵方式和獎勵比例上。目前，市面上的產(chǎn)品差異明顯，保戶應(yīng)格外關(guān)注。
　　一應(yīng)關(guān)注獎勵方式上的差異。據(jù)了解，有持續(xù)繳費獎勵的萬能險一般規(guī)定，保戶投保前三年內(nèi)，每年均按規(guī)定支付期交保費，則第四年起，支付期交保險費時就可獲得額外分配的2％的當(dāng)期期交保費作為持續(xù)交費特別獎勵，如合眾財富人生終身壽險(萬能型)A款、平安智盈人生終身壽險(萬能型)。
　　而也有一些產(chǎn)品在第五個年度就有10%的獎金比例，近乎于從第一年開始就每年享受2%的持續(xù)繳費獎勵。如新華人壽至尊雙利終身壽險(萬能型)規(guī)定，按期繳費滿5年，可一次性享受期繳保費10%的獎金，之后每繳一次，都可享受當(dāng)次所繳保費2%的獎金。
　　二應(yīng)關(guān)注獎勵基數(shù)上的差異。多數(shù)有持續(xù)繳費獎勵的萬能險都只是以期繳保費為基數(shù)進行獎勵，而已有新問世的萬能險對追加保費也有繳費獎勵。如如新華人壽至尊雙利終身壽險(萬能型)從第六年起每筆保費無論期繳或追加都可享受2%的獎勵。
　　無憂保提示：萬能險繳費則相當(dāng)靈活。不但不限死每年繳費時間，繳費金額也可靈活安排。不過，隨著目前萬能險產(chǎn)品市場的擴容，各種萬能險之間總會存在差異，投保時仍需注意。