【摘要】北京一夜暴雨傾盆，人員傷亡、財(cái)產(chǎn)損失嚴(yán)重。據(jù)悉，在京各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)接報(bào)案19547筆，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)接報(bào)案533筆；農(nóng)險(xiǎn)超過304筆。保險(xiǎn)業(yè)理賠款估計(jì)將超1.2億元。
　　21日當(dāng)天晚間，眼看雨情加重，中國平安、人保財(cái)險(xiǎn)、中國人壽、新華人壽、大地保險(xiǎn)、國壽財(cái)險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司均在第一時(shí)間啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，并迅速采取措施對(duì)出險(xiǎn)客戶實(shí)施救助及定損工作。
　　那么，面對(duì)突如其來的巨大災(zāi)害，不同情況下的受損如何能夠獲賠？
　　車損：水中熄火二次啟動(dòng)則不賠
　　在北京此次強(qiáng)降雨中，車輛損失最為嚴(yán)重。從現(xiàn)場(chǎng)來看，一些車輛或者被徹底淹沒，只身漂在水中；或者車內(nèi)完全進(jìn)水，只露車頂；一些趴在路邊的車也因?yàn)樾羞M(jìn)過程中，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，無法繼續(xù)前行。根據(jù)北京相關(guān)部門提供的信息，估計(jì)已有近2萬輛汽車報(bào)案在降雨中受損。值得注意的是，相當(dāng)部分發(fā)動(dòng)機(jī)受損的車輛是無法獲得理賠的。
　　根據(jù)車損險(xiǎn)條款，對(duì)于因?yàn)檐噹爝M(jìn)水造成的車輛淹沒、或是因?yàn)榇笥隂_刷導(dǎo)致樹木石頭掉落砸傷車輛，都適用于車損險(xiǎn)進(jìn)行賠償。在暴雨過后的車損理賠中，只要發(fā)動(dòng)機(jī)沒進(jìn)水，所有的維修、更換部件都屬于車損險(xiǎn)的保障范圍。車輛靜止?fàn)顟B(tài)下，即便是水將車身淹沒，造成汽車全損，保險(xiǎn)公司也可以按照全損賠償。
　　但是，對(duì)于涉水造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損失，普通車損險(xiǎn)無法理賠。只有通過購買“涉水險(xiǎn)”，保險(xiǎn)公司才會(huì)對(duì)受保車輛涉水導(dǎo)致的損失，包括發(fā)動(dòng)機(jī)損失，進(jìn)行全額賠付。
　　特別需要提醒的是，如果車主在水中熄火，強(qiáng)行二次啟動(dòng)造成損失，即使車主已經(jīng)購買了涉水險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也是不賠的，因?yàn)閷儆谌藶橐蛩亍?br> 　　“如果發(fā)生事故，我們建議車主不要移動(dòng)車輛，馬上打電話給保險(xiǎn)公司，我們會(huì)有拖車來幫忙。”滬上保險(xiǎn)公司有關(guān)人士說，車主妥善處理，保護(hù)車輛免受進(jìn)一步損害，是順利理賠的第一步。
　　司機(jī)溺水：人身意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等能賠
　　在大雨中行車溺亡的概率極小，就是此次北京暴雨，真的發(fā)生了這樣的小概率事件，讓人們?cè)俅握J(rèn)識(shí)到在暴雨中的開車風(fēng)險(xiǎn)。北京大暴雨減弱后，一些車輛從大水中被拖出來，令人們悲傷的是，個(gè)別車輛里還有司機(jī)和乘客，由于來不及逃跑，他們?cè)诒┯曛心缤?。面?duì)這些車上人員傷亡，車險(xiǎn)能否理賠？
　　由于車損險(xiǎn)不涉及人員傷亡的賠償，第三者責(zé)任險(xiǎn)對(duì)“第三者”的定義范圍在本車輛以外的人或物，因此車損險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)均無法對(duì)被困車中溺亡的司機(jī)和乘客進(jìn)行賠償。
　　如果該車輛投保過“車上人員險(xiǎn)”，那么乘客可以獲得相應(yīng)理賠。但是，幾乎很少有車主購買這一附加險(xiǎn)種，而且該險(xiǎn)種的保險(xiǎn)金額通常都只有一兩萬元。
　　如果這些司機(jī)或乘客在日常生活中，已經(jīng)購買了人身意外險(xiǎn)、各類壽險(xiǎn)，則可以獲得相應(yīng)的意外身故賠償金。
　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，在車輛事故中，車主溺亡的例子并不少，尤其在夏天，一些車主倒車或者開車不慎掉入河中，每年都會(huì)發(fā)生很多起。保險(xiǎn)公司提醒，如果因?yàn)楸┯昊蛘呗渌?，車輛出現(xiàn)故障車門無法打開，車主應(yīng)該自行擊碎車窗逃生。如果確定是在生命有危險(xiǎn)的情況下打碎車窗逃生，保險(xiǎn)公司是可以理賠的。
　　雷電、墜物致死：意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)管用
　　在此次北京暴雨中，房屋倒塌致死6人，雷擊致死1人，觸電死亡5人，在這些因?yàn)橥鈦淼摹⑼话l(fā)的、意外的情況導(dǎo)致的死亡以及傷殘，可以通過日常投保的人身意外險(xiǎn)、各類壽險(xiǎn)(各類壽險(xiǎn)均含有意外或身故死亡保障責(zé)任)，獲得相應(yīng)的意外身故或傷殘理賠金。
　　7月22日上午、傍晚，平安壽險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)先后確認(rèn)了房山區(qū)一名8歲客戶在本次暴雨事故中身故、東城區(qū)遂安伯小學(xué)一年級(jí)學(xué)生在21日下午等公交時(shí)被旁邊的高壓電擊中遇難。兩兄弟公司迅速開通理賠綠色通道，及時(shí)完成賠付。房山區(qū)的理賠案則是本次暴雨災(zāi)害中保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)首筆賠付。
　　7月23日一早，平安壽險(xiǎn)又核查到三名客戶身故。其中一位遇難客戶是房山區(qū)的一名副鎮(zhèn)長，他在執(zhí)行公務(wù)救助群眾的時(shí)候，不幸被洪水圍困，因公殉職。23日下午17時(shí)10分，平安壽險(xiǎn)已將賠款35.9萬元交予其保單受益人手中；另有兩名出險(xiǎn)客戶的22.7萬元、5.3萬元賠案也在23日下午結(jié)案。
　　房屋倒塌：企財(cái)或家財(cái)險(xiǎn)可賠
　　在北京此次大暴雨中，房屋倒塌事故也較多。這方面的損失，如果是企業(yè)的房屋，則可以通過日常投保的企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)申請(qǐng)理賠。如果是家庭房屋，則要看是否已經(jīng)投保了家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。如果日常已有防范的保險(xiǎn)機(jī)制，則應(yīng)該可以順利申請(qǐng)到理賠金。
　　天氣惡劣滯留：航班延誤險(xiǎn)可用
　　暴雨雷電天氣下，航班延誤不可避免。此次北京暴雨，更是造成北京的機(jī)場(chǎng)幾近“癱瘓”，大面積的航班不同程度地延誤。
　　在這種情況下，專門的“航班延誤險(xiǎn)”、旅行保險(xiǎn)中的“航班延誤責(zé)任”以及部分信用卡中提供的航班延誤保障均可獲得相應(yīng)的賠償。
　　比如，春秋航空攜手大眾保險(xiǎn)推出國內(nèi)首個(gè)航空公司網(wǎng)站直銷的“航班延誤險(xiǎn)”，保費(fèi)為每份每航段20元，是否購買乘客可自由選擇。投保后，無論是因?yàn)樘鞖庠颉C(jī)械故障還是流量控制，只要不是乘客自身的原因，都可以在航班取消、延誤后獲得的賠償。航班取消可獲賠300元，航班每延誤3小時(shí)可獲得賠付200元，最高賠付400元，且適用于全國范圍。值得一提的是，該產(chǎn)品屬于電腦系統(tǒng)自動(dòng)流程控制，一旦航班延誤，乘客無需提供任何申請(qǐng)材料，由系統(tǒng)自動(dòng)啟動(dòng)理賠程序，賠款當(dāng)天就可到達(dá)乘客設(shè)定的銀行賬戶中。
　　溫馨貼士：暴雨中如何保護(hù)愛車并順利理賠？
　　由于夏季是中國大部分地區(qū)暴雨的多發(fā)季節(jié)，中國平安特地發(fā)布了一份《暴雨天氣車輛服務(wù)貼士》，提醒各位車主多多了解雨天行車相關(guān)知識(shí)。
　　比如，當(dāng)車輛被水大面積淹沒后，車內(nèi)人員應(yīng)該在第一時(shí)間開窗逃生。千萬不要因?yàn)楹ε滤噙M(jìn)來而關(guān)窗，因?yàn)檐囬T在水中，幾乎不可能打開的。在車內(nèi)空間完全被水淹沒以后，才有可能再次打開車門。如果車窗玻璃已無法搖下，你可取下汽車的頭枕最鋒利的下端擊碎玻璃，打開逃生窗口，逃生后應(yīng)盡量站在車頂上，以便于呼救或等待救援。
　　遇路面積水涉水行車導(dǎo)致車輛熄火情況下，千萬不可強(qiáng)行發(fā)動(dòng)，否則極易導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)受損。請(qǐng)及時(shí)撥打保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)案，等待救援。
　　水淹車施救拖車到來前，最好能第一時(shí)間斷開車輛電池電源，通常拆卸電池的負(fù)極接線樁，變速箱擋位選擇空擋位置。以免造成拖車過程中的誤操作起動(dòng)，擴(kuò)大對(duì)車輛的損失。
　　對(duì)于水淹車，車主應(yīng)先向保險(xiǎn)公司報(bào)案，然后將事故車輛拖至定損中心進(jìn)行拆解定損，隨后向保險(xiǎn)公司提交索賠材料，保險(xiǎn)公司定損完成之前，車主請(qǐng)不要自行清洗車輛外觀。
　　無憂保提示：遇路面積水涉水行車導(dǎo)致車輛熄火情況下，千萬不可強(qiáng)行發(fā)動(dòng)，否則極易導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)受損。請(qǐng)及時(shí)撥打保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)案，等待救援。另外，購買車損險(xiǎn)，看清條款再下單。