【摘要】保險是一種風險管理的重要手段，應該積極發(fā)揮融資促進作用，有利于豐富保險融資功能的概念和內涵，提高資源的配置效率，有效促進經濟社會發(fā)展，也有利于提升保險業(yè)的社會地位，推動行業(yè)健康發(fā)展。
　　開展融資保險業(yè)務的重要意義
　　融資保險即通過保險實現(xiàn)融資風險的轉移和分散，協(xié)調資金和風險之間的關系，促進資金融通。
　　開展融資保險業(yè)務對完善我國資本市場具有重要的理論和現(xiàn)實意義，一是有利于提升市場效率；二是有利于完善信用體系；三是有利于促進資本市場發(fā)展。由于風險管理與風險承受能力不同，不同的市場主體對風險有不同偏好。開展融資保險業(yè)務，能夠把風險在不同風險偏好與承受能力的市場主體之間進行分散、轉移和交易，促進融資的多樣性，實現(xiàn)風險的合理配置，達到整體風險的均衡配置，推動資本市場穩(wěn)定發(fā)展。
　　幾種典型的融資保險模式
　　（一）財產和人身意外傷害保險融資
　　財產和人身意外傷害保險融資是指保險公司與銀行或其他金融機構合作，先由保險公司對貸款相關的財產進行財產險承保，或對借款人進行意外傷害險承保，再由借款人持保單向銀行等金融機構申請貸款。在保險期限內，如果發(fā)生約定范圍的財產損失或人身意外傷害事故，由保險公司在保額限額內負責償還借款人尚未償還的借款。
　　這種融資模式通過對貸款標的的財產利益或借款人的人身利益提供保險保障，有利于降低貸款風險，特別是在小額生產資料貸款和生活資料貸款領域，間接提高了借款人信用，有利于推動私人投資和居民消費增長，增強社會活力。
　?。ǘ┬庞帽ｋU貿易融資
　　信用保險貿易融資是指銷售商在保險公司投保信用保險并將賠款權益轉讓給銀行后，銀行向其提供貿易融資，在發(fā)生保險責任范圍內的損失時，保險公司將按照保險單規(guī)定理賠后應付給銷售商的賠款直接全額支付給融資銀行的業(yè)務。
　　這種融資模式使銷售企業(yè)，特別是中小企業(yè)擺脫了因為抵押、擔保能力不足而無法獲得銀行融資的尷尬局面，為其擴大經營規(guī)模，提高競爭力創(chuàng)造了有利條件。
　　（三）貸款保證保險融資
　　貸款保證保險融資是指保險公司作為擔保人、被保證人作為投保人的擔保融資業(yè)務，保險公司對銀行等權利人因被保證人不按貸款合同約定的期限履行還款義務，而遭受的經濟損失承擔賠償責任。
　　這種融資方式實際上是以保險費代替擔保費，在市場信用評價體系尚不健全的情況下，為中小企業(yè)和個人獲得銀行信貸資金提供了更加便利的途徑。
　?。ㄋ模┍钨|押貸款
　　保單質押貸款是指保單所有者在資金缺乏時，以帶有現(xiàn)金價值的長期壽險保單作為質押物獲得貸款資金的一種短期融資方式。
　　這種融資模式使保單持有人最多可獲得期限6個月的貸款，從而滿足自己的短期資金需求。
　　無憂保提示：對于銀行等金融機構來說，融資保險可以有效降低資金風險。推動建立統(tǒng)一的金融服務平臺，在通過市場手段促進資金流通的同時，進一步分散金融風險，維護金融安全。