【摘要】32歲的秦女士早在幾年前就開始為自己規(guī)劃保險(xiǎn)，前后共為自己買了三份不同的保險(xiǎn)。最近，她又想為自己再添一份保險(xiǎn)，新的保險(xiǎn)代理人提醒她所有的保險(xiǎn)都漏掉了重大意外保障這一項(xiàng)?？磥磉x擇一個(gè)好的保險(xiǎn)代理人真的很重要。
　　買保險(xiǎn)并非越多越好
　　小編在采訪中了解到，很多市民對(duì)于分紅險(xiǎn)情有獨(dú)鐘，還有帶點(diǎn)儲(chǔ)蓄功能的教育險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)，但是對(duì)健康型保險(xiǎn)和壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)關(guān)注卻比較少。對(duì)此，保險(xiǎn)規(guī)劃師建議，不同類型的保險(xiǎn)配置順序一般為：保障，儲(chǔ)蓄養(yǎng)老，投資。而對(duì)于人身保險(xiǎn)投保順序則一般為：意外險(xiǎn)和大病險(xiǎn)，定期壽險(xiǎn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)。
　　因此對(duì)于保險(xiǎn)計(jì)劃的配置，應(yīng)當(dāng)以生活需求為出發(fā)點(diǎn)，根據(jù)各個(gè)不同人生階段的不同需求側(cè)重點(diǎn)、經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險(xiǎn)偏好等進(jìn)行個(gè)性化的有效配置，對(duì)于基于實(shí)際需求的保險(xiǎn)規(guī)劃，越早越好。
　　平安人壽的規(guī)劃師就分析指出，科學(xué)的保險(xiǎn)規(guī)劃，應(yīng)該先從意外、健康險(xiǎn)做起，有了這些最基本的保障，再去考慮其他的險(xiǎn)種。前面提到的秦女士，就是過多地考慮投資類保險(xiǎn)，而忽略了自身的健康保障。
　　資料詳盡設(shè)計(jì)書才有針對(duì)性
　　很多投保人對(duì)代理人心存芥蒂，通常都不會(huì)把自己的實(shí)際情況如實(shí)告知代理人，這對(duì)代理人制定投保計(jì)劃書造成了困難。事實(shí)上，只有投保人將自己的實(shí)際情況詳盡告知，代理人才能夠根據(jù)家庭財(cái)務(wù)情況、投資情況進(jìn)行合理科學(xué)的投保規(guī)劃。
　　比如投保人從事什么職業(yè)，目前有沒有按揭等等。“這些資料對(duì)保險(xiǎn)規(guī)劃是有很大影響的，投保人的資料詳盡，保險(xiǎn)代理人為其制定的保險(xiǎn)方案才更有針對(duì)性。”中國(guó)人壽保險(xiǎn)代理人戰(zhàn)民國(guó)說。
　　戰(zhàn)民國(guó)舉例，市民陳女士曾通過朋友向他咨詢：三口之家，家庭年收入20萬元，之前曾為女兒購(gòu)買過一份少兒醫(yī)療保險(xiǎn)，想咨詢?cè)谀壳暗呢?cái)務(wù)狀況下，小孩還需添置何種保險(xiǎn)，并還想年付3萬元為老公和自己規(guī)劃保險(xiǎn)。
　　收到這份資料，戰(zhàn)民國(guó)覺得有幾方面信息缺失：一是家庭有沒有貸款，二是夫妻雙方的職業(yè)，誰才是家庭支柱，三是雙方有無醫(yī)保和社保。
　　“雙方的職業(yè)性質(zhì)決定雙方的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度，誰是家庭支柱決定保險(xiǎn)第一考慮對(duì)象。”戰(zhàn)民國(guó)說，情況不同，給予的建議也有所區(qū)別。
　　無憂保提示：科學(xué)的保險(xiǎn)規(guī)劃，應(yīng)該先從意外、健康險(xiǎn)做起，有了這些最基本的保障，再去考慮其他的險(xiǎn)種。此外，只有投保人將自己的實(shí)際情況詳盡告知，代理人才能夠根據(jù)家庭財(cái)務(wù)情況、投資情況進(jìn)行合理科學(xué)的投保規(guī)劃。