【摘要】明明是輛使用了多年的車子，投保時被要求按新車購置價繳納保費，而在出險后，卻依照大大縮水的折舊價理賠。安邦財產(chǎn)保險股份有限公司浙江分公司洞頭營銷部(下稱安邦財險)的這一做法，日前遭到了溫州車主的投訴。
　　據(jù)悉，楊先生是于2010年底在安邦財險，為其一輛使用多年的奔馳E200轎車投保了“機動車商業(yè)保險”。保單上注明的“車輛損失保險金額”為新車價格45.4萬元，且不計免賠。
　　2012年1月1日，該車發(fā)生事故，經(jīng)安邦財險現(xiàn)場勘查確認(rèn)，該車負(fù)全責(zé)，并推定車輛全損。然而在理賠時，安邦財險并未按照保險金額45.4萬元計算，而是以該車輛折舊后的價值19萬余元進(jìn)行賠付。
　　楊先生頗為不解并指出，在車輛投保時，安邦財險即明知投保車輛已經(jīng)使用4年以上，當(dāng)時卻要求車主按新車購置價格45.4元投保，并據(jù)此金額交付了保費，為何在理賠時卻按照折舊后的實際價值執(zhí)行？他認(rèn)為這樣的做法，嚴(yán)重侵害了消費者的合法權(quán)益。
　　隨后，楊先生向溫州市洞頭縣消保委進(jìn)行了投訴。洞頭縣消保委介入調(diào)查后，相關(guān)人士表示，安邦財險在與消費者簽訂保險合同時存在著諸多的問題。首先，對于自制的格式合同中不利于消費者的條款 (如全損時按車輛實際價值而不按投保價值理賠)沒有履行特別告知義務(wù)，該行為違反了 《合同法》第39條規(guī)定——采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。
　　該人士稱，消費者楊先生與安邦保險約定的機動車損失保險為45.4萬元，不計免賠。當(dāng)該約定條款與格式條款相沖突時，也應(yīng)當(dāng)按照約定優(yōu)先的原則，履行約定條款。
　　除此之外，消保委還認(rèn)為，安邦財險明知消費者投保的車輛已經(jīng)使用4年以上，卻在合同中要求消費者按照新車購置價進(jìn)行投保，并在合同的約定條款中寫明機動車損失保險金額為45.4萬元，讓消費者誤以為發(fā)生全損時，是按照投保金額進(jìn)行賠償?shù)?。這說明安邦財險高于車輛實際價值收取保費，存在欺詐消費者的主觀故意。
　　盡管洞頭縣消保委多次組織雙方進(jìn)行了調(diào)解，但是雙方最終沒能協(xié)商一致。消保委表示，將支持消費者的進(jìn)一步維權(quán)行動。
　　【無憂保提示】有業(yè)內(nèi)人士指出，車輛保險的“高保低賠”已是行業(yè)“潛規(guī)則”。2009年，保險法修訂時，就已增加了一個條款：保險金額超過保險價值的，超過部分無效，保險人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保險費。2012年3月14日，中國保險行業(yè)協(xié)會也發(fā)布《機動車輛商業(yè)保險示范條款》，要求改變車輛保險“高保低賠”的保險方式，但這個示范條款卻沒有執(zhí)行日期。