【摘要】廣東保監(jiān)局對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的嚴(yán)監(jiān)管，正變?yōu)橐环N常態(tài)。6月初，一份《廣東保險(xiǎn)中介市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)急處置預(yù)案》(簡(jiǎn)稱(chēng)預(yù)案)，下發(fā)到轄區(qū)內(nèi)數(shù)千家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)手中。
　　預(yù)案警示，當(dāng)前廣東保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的突出風(fēng)險(xiǎn)主要有四類(lèi)：集中退保、違規(guī)股權(quán)激勵(lì)、大規(guī)模銷(xiāo)售誤導(dǎo)、傳銷(xiāo)和非法集資。為了防范這些風(fēng)險(xiǎn)和突發(fā)事件，廣東保監(jiān)局成立了專(zhuān)門(mén)工作小組，副局長(zhǎng)趙巍為組長(zhǎng)，各個(gè)處室和分局負(fù)責(zé)人為工作組員。
　　為防范大規(guī)模非正常退保嚴(yán)重影響中介機(jī)構(gòu)傭金收入和現(xiàn)金流狀況，廣東保監(jiān)局要求相關(guān)機(jī)構(gòu)每月上報(bào)退保有關(guān)指標(biāo)體系，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)退保情況，以及對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的影響程度。
　　并督促各保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)確保資金充裕，以在出現(xiàn)集中退保時(shí)可及時(shí)調(diào)撥資金。同時(shí)要求流動(dòng)性差的分支機(jī)構(gòu)，向總公司申請(qǐng)資金確保流動(dòng)性。
　　今年1月20日至3月23日，廣東保監(jiān)局在全省清理了50009件案件，賠(給)付保險(xiǎn)金額3.6億元。3月24日舉辦廣東保險(xiǎn)業(yè)大接訪(fǎng)當(dāng)天，現(xiàn)場(chǎng)接待15307人次來(lái)訪(fǎng)，解決上訪(fǎng)案件1540個(gè)。
　　截至2012年3月底，廣東共有193家保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理法人機(jī)構(gòu)，342家保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理分支機(jī)構(gòu)，約1.2萬(wàn)家兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。
　　設(shè)置紅黃警報(bào)
　　“多家中介機(jī)構(gòu)面臨大額手續(xù)費(fèi)退還和傭金難以追回，現(xiàn)金流壓力大增，就是黃色警報(bào)。”一位知情人士向本報(bào)解釋該預(yù)案的具體內(nèi)容，“如果出現(xiàn)部分保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)需對(duì)外舉債籌資時(shí)，保監(jiān)局將組成工作組進(jìn)駐，全面掌握風(fēng)險(xiǎn)狀況。并向退保較為嚴(yán)重的重點(diǎn)地市黨政通報(bào)情況，請(qǐng)當(dāng)?shù)卣雒嫣幹?，必要時(shí)請(qǐng)求公安機(jī)關(guān)介入，維持正常秩序。”
　　大面積退保，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)抽逃資金、負(fù)責(zé)人失蹤或倒閉停業(yè)發(fā)生時(shí)為紅色警報(bào)。根據(jù)預(yù)案要求，保監(jiān)局將請(qǐng)求保監(jiān)會(huì)、省委省政府包括短期融資、注入資金或動(dòng)用保險(xiǎn)保障基金等政策支持，并進(jìn)駐和接管瀕臨或已關(guān)停的中介機(jī)構(gòu)。
　　為防范因大額自保件退保而引發(fā)的群體性事件，要求所有中介機(jī)構(gòu)的股權(quán)激勵(lì)方案都必須向廣東保監(jiān)局報(bào)備，定期對(duì)重點(diǎn)中介機(jī)構(gòu)的股權(quán)激勵(lì)實(shí)施情況進(jìn)行清查。并要求中介機(jī)構(gòu)每月上報(bào)股權(quán)激勵(lì)的相關(guān)數(shù)據(jù)，例如大單客戶(hù)、自保件等指標(biāo)。
　　保監(jiān)局將對(duì)5萬(wàn)元以上大單客戶(hù)和有可能的股權(quán)單進(jìn)行排查，要求中介機(jī)構(gòu)內(nèi)部試行風(fēng)險(xiǎn)信息24小時(shí)值班報(bào)告制度。預(yù)案顯示，將加大對(duì)銷(xiāo)售誤導(dǎo)和傳銷(xiāo)、非法集資打擊力度，并嚴(yán)禁保險(xiǎn)資金進(jìn)入民間借貸領(lǐng)域。
　　近百家中介被退市
　　廣東保監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，近百家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)2011年被罰款或被清理出市場(chǎng)。當(dāng)年，廣東保監(jiān)局將違反監(jiān)管法規(guī)的40家專(zhuān)業(yè)代理法人機(jī)構(gòu)、42家專(zhuān)業(yè)代理分支機(jī)構(gòu)清理出市場(chǎng)，并先后對(duì)80余家代理機(jī)構(gòu)給予了行政處罰。截至2011年12月27日，廣東保監(jiān)局開(kāi)出的中介罰單已達(dá)到254張，數(shù)倍于多數(shù)保監(jiān)局。
　　繼保監(jiān)會(huì)連續(xù)出臺(tái)多項(xiàng)針對(duì)保險(xiǎn)中介的文件后，廣東保監(jiān)局表示，將采取兩種方式監(jiān)管中介機(jī)構(gòu)：一是管理制度、風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制、外部專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)制度、汽車(chē)維修及流通企業(yè)手續(xù)費(fèi)單一銀行賬戶(hù)制度、商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)指引等引導(dǎo)機(jī)構(gòu)規(guī)范日常經(jīng)營(yíng)行為。二是開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，先后開(kāi)展職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)檢查、中介業(yè)務(wù)檢查、市場(chǎng)退出檢查等。
　　廣東保監(jiān)局稱(chēng)，中介機(jī)構(gòu)在上市紅利驅(qū)動(dòng)下搞“業(yè)績(jī)沖鋒”，可能導(dǎo)致大規(guī)模銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為，包括不正當(dāng)股權(quán)激勵(lì)等。
　    受泛華保險(xiǎn)演繹的美國(guó)上市傳奇的吸引，其他保險(xiǎn)中介公司紛紛引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)投資或進(jìn)行股份制改造、擴(kuò)張規(guī)模并制定上市計(jì)劃。但在國(guó)內(nèi)國(guó)際資本市場(chǎng)低迷的情況下，又不得不集體推遲上市。
　　華康保險(xiǎn)在2011年底表示因資本市場(chǎng)不好推遲上市計(jì)劃。此前，華康首席執(zhí)行官汪振武曾表示，公司已進(jìn)入上市前靜默期，爭(zhēng)取年內(nèi)上市。提出上市計(jì)劃的還有江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、中匯保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、大童保險(xiǎn)等，但至今都沒(méi)動(dòng)靜。
　　“收到了文件，但是公司小，也沒(méi)搞股權(quán)激勵(lì)，對(duì)我們沒(méi)影響。部分保險(xiǎn)中介濫用股權(quán)激勵(lì)做大保費(fèi)，讓監(jiān)管機(jī)構(gòu)不得不出手。”廣州一保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)理稱(chēng)。為獲股權(quán)激勵(lì)，部分從業(yè)者從銀行貸款數(shù)百萬(wàn)購(gòu)買(mǎi)大額自保件，并用保單抵押重復(fù)貸款投保做業(yè)績(jī)，后因上市遲遲未實(shí)現(xiàn)擬起訴公司。“類(lèi)似這些事情或許是促使廣東局出臺(tái)此文的原因之一。”
　　廣東是目前對(duì)營(yíng)銷(xiāo)員實(shí)施股權(quán)激勵(lì)較多的區(qū)域市場(chǎng)。“現(xiàn)在保險(xiǎn)公司已沒(méi)有對(duì)營(yíng)銷(xiāo)員的股權(quán)激勵(lì)，即使對(duì)管理層的股權(quán)激勵(lì)也被取消。”一上海保險(xiǎn)代理公司負(fù)責(zé)人說(shuō)，“上海的保險(xiǎn)中介搞股權(quán)激勵(lì)的非常少見(jiàn)，而廣東此前因泛華已經(jīng)在納斯達(dá)克上市，當(dāng)?shù)厝A康實(shí)施的營(yíng)銷(xiāo)員股權(quán)激勵(lì)在業(yè)界最為熟知。”
　　【無(wú)憂(yōu)保提示】“憑借不正當(dāng)激勵(lì)拉人頭撐大的業(yè)績(jī)，即使短期增速迅猛，投資者也會(huì)擔(dān)憂(yōu)可持續(xù)性。”一保險(xiǎn)分析師稱(chēng)，“保險(xiǎn)中介要成熟完善，還有很長(zhǎng)的路要走，這份文件只能算萬(wàn)里長(zhǎng)征第一步，兩三年后都不一定有保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)能登陸國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)。”