【摘要】《關(guān)于貫徹落實(shí)〈“十二五”期間深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革規(guī)劃暨實(shí)施方案〉的通知》下發(fā)，從政策的頂層設(shè)計(jì)來看，對(duì)商業(yè)健康險(xiǎn)的發(fā)展無疑非常有利。保險(xiǎn)公司一旦介入醫(yī)療產(chǎn)業(yè)，對(duì)于延長(zhǎng)健康保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈具有重大意義。
　　目前已有包括中國(guó)平安（601318）（601318，SH）、人保健康等個(gè)別險(xiǎn)企業(yè)介入了醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)，充當(dāng)行業(yè)的探路先鋒！本周，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》“保險(xiǎn)周刊”的“壽險(xiǎn)大變局”系列報(bào)道將和你一起關(guān)注保險(xiǎn)公司介入醫(yī)療產(chǎn)業(yè)的相關(guān)情況。
　　“在醫(yī)改的諸多政策中，稅收優(yōu)惠是最大的利好。”一健康險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人如此表示，“《通知》是商業(yè)健康險(xiǎn)發(fā)展歷史上最好的一次政策，但具體內(nèi)容需要盡快明確。”
　　南開大學(xué)保險(xiǎn)系主任朱銘來教授表示，如國(guó)家“十二五”醫(yī)改規(guī)劃中，允許動(dòng)用醫(yī)保基金購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)等，為保險(xiǎn)公司的發(fā)展打開了制度屏障。今后保險(xiǎn)公司參與社?；?、新農(nóng)合的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)，還有很多事情可以做。朱銘來表示，保險(xiǎn)行業(yè)參與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的投資或者參與公立醫(yī)院的改革，是很大的進(jìn)步，但從現(xiàn)實(shí)情況看，開設(shè)一家醫(yī)療機(jī)構(gòu)的成本非常高，從商業(yè)保險(xiǎn)公司的投資實(shí)力來看，目前應(yīng)該有5~6家的保險(xiǎn)公司有能力投資醫(yī)療機(jī)構(gòu)。具體在投資醫(yī)療機(jī)構(gòu)上怎么定位，還要看不同保險(xiǎn)公司的目標(biāo)群體與區(qū)域選擇。
　　三大利好尚需細(xì)化
　　醫(yī)改“十二五”規(guī)劃將給商業(yè)保險(xiǎn)公司帶來哪些利好？多位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》小編，最受關(guān)注的有以下三大利好。
　　首先，“十二五”規(guī)劃提出要制定稅收等相關(guān)優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)企業(yè)個(gè)人參加商業(yè)健康保險(xiǎn)及多種形式的補(bǔ)充保險(xiǎn)。其次，在推動(dòng)健康保險(xiǎn)參與醫(yī)保體系建設(shè)方面，“十二五”規(guī)劃明確提出鼓勵(lì)以政府購(gòu)買服務(wù)的方式，委托具有資質(zhì)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦各類醫(yī)療保障經(jīng)辦管理服務(wù)；積極探索利用基本醫(yī)保基金購(gòu)買商業(yè)大病保險(xiǎn)，有效提高重特大疾病保障水平
　　第三，要求各保險(xiǎn)公司探索保險(xiǎn)公司興辦醫(yī)療機(jī)構(gòu)、參與公立醫(yī)院改制重組的可行性和有效途徑，延長(zhǎng)健康保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈。
　　存三大難點(diǎn)
　　不過，無論是醫(yī)改“十二五”規(guī)劃還是保監(jiān)會(huì)的《通知》，在具體貫徹執(zhí)行過程中，都面臨著一些難點(diǎn)。業(yè)內(nèi)人士表示，“還需要政府相關(guān)部門、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)等共同努力研究解決，使政策利好轉(zhuǎn)化為實(shí)際成效。”
　　具體而言，存在三大難點(diǎn)。首先，所謂稅收優(yōu)惠的具體內(nèi)容、出臺(tái)時(shí)間等尚不明確。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士就此表示，在養(yǎng)老險(xiǎn)領(lǐng)域，上海的延稅保險(xiǎn)政策也說了好幾年了，預(yù)計(jì)今年才能夠出臺(tái)，而在健康險(xiǎn)領(lǐng)域，稅收優(yōu)惠具體內(nèi)容有哪些，哪些險(xiǎn)種能夠享受優(yōu)惠，目前尚不明確，這些問題如果不能盡快解決，就會(huì)影響規(guī)劃的實(shí)際執(zhí)行效果。
　　其次，《醫(yī)改“十二五”規(guī)劃》提出“積極探索利用基本醫(yī)保基金購(gòu)買商業(yè)大病保險(xiǎn)，有效提高重特大疾病保障水平”，但業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為“目前仍缺乏可操作的規(guī)定和要求”。
　　與之相類似的是，《通知》再次明確鼓勵(lì)以政府購(gòu)買服務(wù)的方式，委托具有資質(zhì)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦各類醫(yī)療保障管理服務(wù)，實(shí)際上此政策在2009年新醫(yī)改方案出臺(tái)時(shí)就已經(jīng)明確，然而在具體實(shí)施過程中，一些地方政府仍習(xí)慣于由政府自己辦理各類醫(yī)療保險(xiǎn)，排斥商業(yè)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的參與。此外，什么樣的機(jī)構(gòu)具備經(jīng)辦的“資質(zhì)”，也有待進(jìn)一步明確。
　　事實(shí)上，根據(jù)保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)，2012年1~5月健康險(xiǎn)保費(fèi)收入為360.5億元，同期人身險(xiǎn)保費(fèi)為4888億元，健康險(xiǎn)占比僅為7.4%。據(jù)了解，在壽險(xiǎn)公司發(fā)展健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不少健康險(xiǎn)是作為其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品的附加險(xiǎn)形式來銷售的，屬于虧錢賺吆喝的險(xiǎn)種。另據(jù)數(shù)據(jù)顯示，國(guó)內(nèi)四家專業(yè)健康險(xiǎn)公司中，人保健康險(xiǎn)規(guī)模最大，截至2012年1~5月，人保健康原保費(fèi)收入達(dá)46億元；平安健康險(xiǎn)僅有7175萬元，昆侖健康險(xiǎn)為6803萬元；和諧健康險(xiǎn)的保費(fèi)為5154萬元。
　　無憂保提示：根據(jù)以上數(shù)據(jù)顯示，目前我國(guó)的壽險(xiǎn)公司都可以經(jīng)營(yíng)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)。盡管存在諸多難點(diǎn)，但辦法總比困難多。目前已有包括中國(guó)平安、人保健康等個(gè)別險(xiǎn)企業(yè)介入了醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)，充當(dāng)行業(yè)的探路先鋒，其中，人保平安探索出的三種模式，引人關(guān)注。