【摘要】老年人辦理業(yè)務(wù)最容易被誘導(dǎo)買保險。雖然保監(jiān)會、銀監(jiān)會三令五申保險公司不得誤導(dǎo)銷售，但被誤導(dǎo)的現(xiàn)象仍然是屢見不鮮，銀行和保險公司之間有何內(nèi)幕或利益關(guān)系?保險公司又是怎樣暗箱操作進(jìn)行誤導(dǎo)的？
　　建設(shè)銀行存款1.6萬竟成保險
　　家住淄博市張店區(qū)70多歲的李老漢給我們打來熱線電話，反映自己在建設(shè)銀行網(wǎng)點存的活期儲蓄成了保險，當(dāng)時在建設(shè)銀行存了1.6萬元，今天想取出來時，卻被告知“成了保險了，這是活期存折，到時候拿出來就行了，這不一弄，說給存到保險上了。”需要五年后才能取出。
　　李老漢非常疑惑，自己活期存款怎么就會變成了保險?于是他給當(dāng)時去銀行辦理存款業(yè)務(wù)的女兒打了個電話詢問怎么回事，而他的女兒也說不清說，直說銀行讓在一些單據(jù)上簽字，自己沒看懂，人家說讓在哪兒簽就在哪兒簽了。老人拿著存折到銀行理論，卻被銀行一句話堵了出來，說本人同意的，有本人簽字確認(rèn)。
　　業(yè)內(nèi)人揭秘保險變存款內(nèi)幕
　　其實像這種現(xiàn)象并非個例，保險公司聯(lián)合銀行，對老年儲戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售的情況屢見不鮮，以至于出現(xiàn)很多家庭不放心老人獨自去銀行存款，怕的就是被忽悠。從銀行來說，存款自愿，取款自由是行業(yè)準(zhǔn)則，而商業(yè)保險更是一種合同行為，需要雙方在平等自愿公平誠信下簽訂，而如今這一切卻變了味，為何出現(xiàn)這種現(xiàn)象?說白了，利益使然。
　　我們聯(lián)系了某國有大型保險公司的工作人員，這位工作人員主要從事的就是對保險銷售人員和銀行業(yè)務(wù)員銷售保險培訓(xùn)，他向小編透露了存款變保險幕后的內(nèi)情，說“柜員可能會考慮到消費者的心理，對保險比較抵觸，就會故意隱瞞銷售產(chǎn)品是保險理財產(chǎn)品，會說和銀行差不多，也會夸大收益，說和銀行的利息一樣，息漲隨漲，是跟銀行利息較高的，還有說保險是五年三年的，他會說存一年就可以取出來，但是他不會說取出來會有一部分損失，這些客戶都是不知道的。”
　　銀行推銷代辦保險因會獲得提點
　　隱瞞合同條款，夸大分后收益，這已經(jīng)嚴(yán)重違反了合同法中的誠實信用原則，但存款變保險的黑幕還遠(yuǎn)不止于此，沒有銀行的鼎力相助，忽悠的天花亂墜，恐怕也沒人上當(dāng)，但是一直把別人的信用當(dāng)做衡量一個人是否誠信的銀行卻沒能守住信用這個原則。
　　該工作人員告訴小編，銀行和郵政會代理一些保險公司的產(chǎn)品，有時候會直接隱瞞保險公司名稱，就說這是他們推出的理財產(chǎn)品，有很多相關(guān)情況他都透露的不完整，甚至完全隱瞞，“客戶只有在接到保險公司回訪電話時候才會知道自己購買的是保險產(chǎn)品，所以說也會出現(xiàn)退保的情況。”
　　那么銀行為什么會心甘情愿為保險公司推銷保險?這位知情人士透露說，銀行推銷代辦保險，主要原因是保險公司看好銀行的業(yè)務(wù)特點，銀行客戶中有相當(dāng)多的保險潛在客戶，保險公司會給銷售保險的銀行一定的提點。“現(xiàn)在保險公司和銀行是有合作關(guān)系，有保險公司或者銀行來代理保險公司的理財產(chǎn)品，現(xiàn)在銀監(jiān)局和保監(jiān)局都推出了非駐點經(jīng)營，保險公司講師會對銀行柜員或者大堂經(jīng)理進(jìn)行一個銷售培訓(xùn)，由于這個和他們的提成掛鉤，所以他們會在銷售時，將保險公司的情況說明做一個誤導(dǎo)的介紹。”
　　山東將出新規(guī)嚴(yán)打保險誤導(dǎo)銷售
　　其實，早在2009年，保監(jiān)會等部門就嚴(yán)令禁止銀行儲蓄柜臺銷售商業(yè)保險，然而在禁令面前，不少銀行卻抵擋不住利益的誘惑，屢屢違規(guī)。不久前，山東保監(jiān)局與轄區(qū)內(nèi)42家省級壽險公司一把手簽訂“承諾書”，要求其擔(dān)當(dāng)治理“銷售誤導(dǎo)”第一責(zé)任人;同時，瞄準(zhǔn)銀郵代理、個人營銷和電話銷售等三大渠道，選取違規(guī)問題較多、整改工作不到位的公司，著力糾正故意混淆保險與存款的概念、夸大合同收益等問題。山東保監(jiān)局也有針對性地提出銷售環(huán)節(jié)“七項禁令”：嚴(yán)禁擅自印制產(chǎn)品宣傳材料、嚴(yán)禁夸大保險產(chǎn)品收益、嚴(yán)禁提供虛假產(chǎn)品信息、混淆保險產(chǎn)品概念、嚴(yán)禁隱瞞合同重要內(nèi)容、嚴(yán)禁篡改客戶信息資料、嚴(yán)禁銷售人員代簽名、嚴(yán)禁代抄錄風(fēng)險提示語句、嚴(yán)禁無證展業(yè)。建立起銷售誤導(dǎo)內(nèi)部責(zé)任追究機制，明確各級分支機構(gòu)管理人員對銷售誤導(dǎo)行為的管控責(zé)任和責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)。對查實的銷售誤導(dǎo)行為，要嚴(yán)肅追究有關(guān)管理人員的責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的，還要嚴(yán)肅追究上級機構(gòu)相關(guān)高管人員的責(zé)任。
　　我們從山東省保險行業(yè)協(xié)會了解到，目前山東省正在制定相關(guān)規(guī)章，嚴(yán)打保險誤導(dǎo)銷售。淄博市銀監(jiān)局表示，將根據(jù)上級部署，對違規(guī)銷售保險的銀行進(jìn)行嚴(yán)肅處理。遇到這種問題可以轉(zhuǎn)接到行業(yè)協(xié)會，銀監(jiān)局會全力給他協(xié)調(diào)處理，目前山東省還沒有具體措施，廣東開展了對這種壽險的普查調(diào)查哪些是自愿哪些被誤導(dǎo)，山東也會很快跟上。
　　無憂保提示：銀行并非不能銷售保險產(chǎn)品，關(guān)鍵是不應(yīng)該在儲蓄柜臺銷售保險產(chǎn)品，而應(yīng)該在專門的理財柜臺或其他柜臺銷售。如果推薦一些保險業(yè)務(wù)，應(yīng)該講解清楚保險的種類和協(xié)議的詳細(xì)情況，不能誤導(dǎo)儲戶。