【摘要】購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)皮，就是為了在自己需要的時(shí)候儲(chǔ)備一份保障。然而我們也經(jīng)常會(huì)碰到這樣的事情，當(dāng)意外發(fā)生的時(shí)候，理賠卻非常困難。家住市經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)新城街道北舍村的蔡先生就遇到了這樣的事情。
　　據(jù)蔡先生說(shuō)，去年8月份，女兒因?yàn)樯〉礁浇囊患以\所去掛水，然而掛完水以后就不見(jiàn)了蹤影。直到幾天以后，女兒的尸體被人從河里撈了上來(lái)。為了弄清女兒死亡的原因，蔡先生請(qǐng)求公安部門(mén)做了尸檢。
　　由于蔡先生此前曾買(mǎi)了一份保險(xiǎn)，一家四口，保險(xiǎn)金額總共是十萬(wàn)塊錢(qián)。女兒的去世，蔡先生可以從保險(xiǎn)公司那里拿到兩萬(wàn)五千塊錢(qián)的理賠款，但需要公安部門(mén)出具的尸檢報(bào)告。蔡先生為此多次找到公安部門(mén)，但是始終沒(méi)有拿到那份尸檢報(bào)告，原因是需要保險(xiǎn)公司出函。
　　由于保險(xiǎn)公司拒絕出函，蔡先生的理賠就此陷入了僵局。為了弄清情況，我們和蔡先生一起找到了保險(xiǎn)公司的一位代理商，這位代理商向我們解釋了讓蔡先生提供尸檢報(bào)告的原因。
　　保險(xiǎn)代理商陳汝仲說(shuō)：“因?yàn)楫?dāng)時(shí)他買(mǎi)的是太平洋隨心保，它是純意外保險(xiǎn)，就是說(shuō)當(dāng)意外發(fā)生的時(shí)候，它才賠償，如果說(shuō)由于疾病引起的死亡，它是不賠償?shù)?，所以要一份尸檢報(bào)告，作為一份意外事件的定性，但是對(duì)于公安部門(mén)要求發(fā)函一事，我們覺(jué)得沒(méi)有這個(gè)必要。”
　　隨后，我們來(lái)到了蔡先生家所在的轄區(qū)派出所，對(duì)方答復(fù)說(shuō)，警方已經(jīng)開(kāi)具了死亡證明，死因?yàn)槟缢劳?，而尸檢報(bào)告作為警方辦案的材料，一般不提供個(gè)人或其他單位，如果確實(shí)需要，也必須按照程序來(lái)。
　　那么像這樣的意外保險(xiǎn)，理賠程序究竟是怎樣的呢?我們來(lái)到鹽城市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行了咨詢。
　　鹽城市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)綜合部主任王晶介紹說(shuō)：“一般情況下，如果死亡原因很明確，公安和醫(yī)院都出具了相關(guān)的證明，很明確的情況下，保險(xiǎn)公司一般是可以進(jìn)入理賠程序了嘛，除非是一些不明原因的死亡。”同時(shí)王主任還認(rèn)為，公安部門(mén)要求保險(xiǎn)公司發(fā)函的要求并不過(guò)分，如有必要，他們也可以幫助協(xié)調(diào)。
　　如此看來(lái)，這個(gè)南京的保險(xiǎn)公司確實(shí)有為難蔡先生之嫌。本身公安機(jī)關(guān)已經(jīng)給蔡先生女兒的死亡定了性，就是意外死亡，保險(xiǎn)公司其實(shí)已經(jīng)可以進(jìn)行理賠了。當(dāng)然你保險(xiǎn)公司如果還想進(jìn)一步確認(rèn)，再看看尸檢報(bào)告的話，人家公安機(jī)關(guān)也表示愿意配合，你只要來(lái)人或者來(lái)函就行了，如果保險(xiǎn)公司還要找出個(gè)理由來(lái)推脫，這確實(shí)有些說(shuō)不過(guò)去。
　　無(wú)憂保提示：認(rèn)定了是意外死亡，保險(xiǎn)公司其實(shí)已經(jīng)可以進(jìn)行理賠了。如果想進(jìn)一步確認(rèn)或者尸檢都是允許的，但是保險(xiǎn)公司找理由來(lái)推脫，這確實(shí)有些說(shuō)不過(guò)去。