【摘要】近日召開(kāi)的國(guó)際保險(xiǎn)學(xué)會(huì)推出了《保險(xiǎn)業(yè)促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展公約》。公約承諾，保險(xiǎn)公司將在自身商業(yè)決策過(guò)程以及與客戶(hù)的交流中考慮社會(huì)和環(huán)境可持續(xù)發(fā)展需要，在全球的保險(xiǎn)行業(yè)倡導(dǎo)綠色經(jīng)濟(jì)與可持續(xù)發(fā)展。
　　聯(lián)合國(guó)環(huán)境規(guī)劃署執(zhí)行主任阿希姆·施泰納在大會(huì)發(fā)言時(shí)指出， “目前全球保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入約占全球ＧＤＰ總量的８％，這表明，保險(xiǎn)是一個(gè)可加強(qiáng)全社會(huì)可持續(xù)發(fā)展意識(shí)和實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的強(qiáng)有力的中介。聯(lián)合國(guó)期待與保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展更多的合作，以促進(jìn)整個(gè)社會(huì)對(duì)可持續(xù)發(fā)展的認(rèn)同，并對(duì)相關(guān)決策者和產(chǎn)業(yè)界積極進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整施加影響。”
　　會(huì)議期間，我在里約接受新華社小編采訪時(shí)提出，保險(xiǎn)業(yè)存在的意義就是保障經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的和諧穩(wěn)定發(fā)展，此次會(huì)議隆重推出的《保險(xiǎn)業(yè)促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展公約》，有利于整個(gè)行業(yè)從理念上、制度上和行動(dòng)上更加關(guān)注保險(xiǎn)業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展問(wèn)題，從而有實(shí)力最終承擔(dān)起保障整個(gè)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的責(zé)任與使命。今天利用“北大保險(xiǎn)時(shí)評(píng)”這個(gè)平臺(tái)，我想進(jìn)一步闡釋一下這個(gè)觀點(diǎn)。
　　從宏觀綜合風(fēng)險(xiǎn)管理的角度來(lái)看，目前我們要格外重視金融風(fēng)險(xiǎn)、“三農(nóng)”風(fēng)險(xiǎn)、公共風(fēng)險(xiǎn)和生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)。就生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)而言，長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)采取的粗放型經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式導(dǎo)致我國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)是以資源的大量消耗和環(huán)境的過(guò)度破壞為代價(jià)的。研究表明，我國(guó)因工業(yè)化引起的環(huán)境污染速度已大大超過(guò)工業(yè)化自身增長(zhǎng)的速度，各種自然災(zāi)害造成的直接經(jīng)濟(jì)損失和間接經(jīng)濟(jì)損失逐年上升，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的代價(jià)非常嚴(yán)重。生態(tài)惡化的問(wèn)題如果再不引起各級(jí)政府的高度重視并得到有效解決，必然引發(fā)嚴(yán)重的能源危機(jī)和環(huán)境危機(jī)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展前景堪憂。
　　國(guó)民經(jīng)濟(jì)是一個(gè)大系統(tǒng)，它是由許多部門(mén)、行業(yè)共同組成的。可持續(xù)發(fā)展是針對(duì)這個(gè)大系統(tǒng)而言的概念，而不是僅僅針對(duì)這個(gè)系統(tǒng)中的某個(gè)特定部門(mén)或行業(yè)。這個(gè)復(fù)雜的大系統(tǒng)中，總會(huì)有一些產(chǎn)業(yè)、行業(yè)會(huì)隨著科技的發(fā)展、消費(fèi)者需求的變化等而獲得更進(jìn)一步的成長(zhǎng)，有一些則會(huì)衰退甚至消亡。如果所有的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)都是可持續(xù)的，那就不可能有所謂產(chǎn)業(yè)的升級(jí)換代問(wèn)題，不可能有所謂經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型問(wèn)題，不可能有所謂社會(huì)進(jìn)化的問(wèn)題。物競(jìng)天擇，適者生存，講得就是“有生有死、有興旺有衰亡”這樣的道理。
　　但保險(xiǎn)業(yè)一定是一個(gè)應(yīng)當(dāng)持續(xù)發(fā)展的行業(yè)。這是因?yàn)?，保險(xiǎn)業(yè)“經(jīng)營(yíng)”的是風(fēng)險(xiǎn)，而風(fēng)險(xiǎn)是不可能消失的。并且，隨著科技的進(jìn)步、經(jīng)濟(jì)規(guī)模的增大和社會(huì)結(jié)構(gòu)的日益龐雜，風(fēng)險(xiǎn)總量會(huì)越來(lái)越大、風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型會(huì)越來(lái)越多、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)也會(huì)越來(lái)越復(fù)雜。由此可見(jiàn)，只要有風(fēng)險(xiǎn)存在，以風(fēng)險(xiǎn)管理為己任的保險(xiǎn)行業(yè)就有存在的充分理由，并且，它不是一個(gè)簡(jiǎn)單的存在，而是必須穩(wěn)健地成長(zhǎng)、壯大，隨著風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型的增多，能有效地應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類(lèi)也應(yīng)當(dāng)越來(lái)越多；風(fēng)險(xiǎn)管理的手段應(yīng)當(dāng)越來(lái)越先進(jìn)，從而適應(yīng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要，這就提出了一個(gè)保險(xiǎn)業(yè)自身可持續(xù)發(fā)展的問(wèn)題。
　　《保險(xiǎn)業(yè)促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展公約》所提出的實(shí)際是一個(gè)問(wèn)題的兩個(gè)方面。首先，如何能夠保證保險(xiǎn)業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展？其次，保險(xiǎn)業(yè)通過(guò)什么方式、途徑才能夠更好地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。
　　我認(rèn)為保險(xiǎn)業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展，關(guān)鍵在于“合理定位、跟蹤變化、不斷創(chuàng)新”。合理定位是保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的基石；跟蹤變化是保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的源泉；不斷創(chuàng)新是保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的動(dòng)力。這里要特別強(qiáng)調(diào)一下保險(xiǎn)業(yè)的合理定位問(wèn)題，它主要是要求我們從宏觀、中觀和微觀三個(gè)角度來(lái)正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位。從宏觀角度來(lái)認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)業(yè)的地位：要看到，保險(xiǎn)制度是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不可或缺的重要組成部分，建立和完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就必須發(fā)展和完善保險(xiǎn)制度；從中觀角度來(lái)認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)業(yè)的地位：要看到，保險(xiǎn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，要大力提升它“風(fēng)險(xiǎn)管理的話語(yǔ)權(quán)”，而不是跟銀行、證券等金融部門(mén)爭(zhēng)奪金融話語(yǔ)權(quán)；從微觀角度來(lái)認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)業(yè)：首先，必須先做好專(zhuān)業(yè)化才能考慮多元化；其次，必須本著對(duì)利益相關(guān)者和社會(huì)負(fù)責(zé)的精神，確認(rèn)“自己能夠管理多大規(guī)模的風(fēng)險(xiǎn)”，而不是“希望承擔(dān)多大規(guī)模的風(fēng)險(xiǎn)”。如果保險(xiǎn)公司承保了超過(guò)其能夠管理的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模（包括再保險(xiǎn)及其他的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移手段），它將面臨破產(chǎn)、倒閉的風(fēng)險(xiǎn)，它的可持續(xù)發(fā)展就是一句空話，因而也就不可能以自身的穩(wěn)健來(lái)承擔(dān)起對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)、人民生活和財(cái)產(chǎn)的制度保障作用。
　　英國(guó)學(xué)者約翰·埃爾金頓（John Elkington）1997年在其《餐叉食人族》(Cannibals with Forks)一書(shū)中提出了一個(gè)可以說(shuō)是包括財(cái)務(wù)表現(xiàn)、環(huán)保表現(xiàn)和社會(huì)公正表現(xiàn)在內(nèi)的經(jīng)典風(fēng)險(xiǎn)管理框架。在我看來(lái)，這個(gè)管理框架的核心應(yīng)當(dāng)是綠色。因?yàn)槿绻粋€(gè)企業(yè)的環(huán)保表現(xiàn)不好，那么，它的財(cái)務(wù)表現(xiàn)就會(huì)是以對(duì)生態(tài)的破壞、對(duì)資源的掠奪、對(duì)我們賴(lài)以生存的地球的摧殘為代價(jià)的，這是對(duì)社會(huì)公正的蔑視。而關(guān)于社會(huì)公正，人們的基本共識(shí)是，它是社會(huì)成員對(duì)一個(gè)社會(huì)是否“合意”的一種價(jià)值評(píng)判，其實(shí)質(zhì)是要求經(jīng)濟(jì)、政治、文化等各種權(quán)利在社會(huì)成員之間的合理分配以及各種義務(wù)在社會(huì)成員之間的合理分擔(dān)。我認(rèn)為，社會(huì)成員的基本權(quán)力之一就是享有生活水準(zhǔn)的不斷提升和享受美好的生態(tài)環(huán)境對(duì)人類(lèi)的饋贈(zèng)。但必須承認(rèn)，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和生態(tài)、環(huán)境的保護(hù)有時(shí)的確存在一個(gè)“魚(yú)和熊掌不可兼得”的問(wèn)題。如何在兩者之間取得一個(gè)平衡，是人類(lèi)社會(huì)發(fā)展所面臨的一個(gè)重大難題。而在獲取兩者平衡的眾多的可選擇手段中，保險(xiǎn)業(yè)無(wú)疑是最重要的手段之一，它可以通過(guò)其資源配置、科技促進(jìn)、資金融通、市場(chǎng)監(jiān)督、產(chǎn)品甄別、社會(huì)管理等功能，在發(fā)揮其對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的保障、促進(jìn)作用的同時(shí)，通過(guò)特定的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，降低經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)環(huán)境可能產(chǎn)生的破壞作用，在實(shí)現(xiàn)社會(huì)公正方面彰顯功力。
　　無(wú)憂保提示：經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和生態(tài)、環(huán)境的保護(hù)有時(shí)的確存在一個(gè)“魚(yú)和熊掌不可兼得”的問(wèn)題。而保險(xiǎn)，是平衡兩者的重要手段。保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展需要全體保險(xiǎn)同仁的共同努力。通過(guò)特定的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，降低經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)環(huán)境可能產(chǎn)生的破壞作用是可行的方案。