前不久熱映的香港電影《桃姐》，反映香港老人院生活的片段讓人難忘。當(dāng)片中一群老人機(jī)械地張著嘴巴，護(hù)工挨個(gè)喂飯過去的場(chǎng)景出現(xiàn)，令許多觀眾唏噓不已。老無(wú)所養(yǎng)，是人間的杯具。中國(guó)，隨著人口老齡化的到來(lái),老年人口的比例越來(lái)越大，那么，老年人該拿神馬養(yǎng)老？
　　買保險(xiǎn)“老難了”
　　家住江蘇省南京市的張阿姨無(wú)兒無(wú)女，一輩子都在給別人打工。現(xiàn)在她有了點(diǎn)積蓄，想給自己買份保險(xiǎn)防老，可是托朋友一打聽，才發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)上專門針對(duì)老年人的保險(xiǎn)很少。例如，中國(guó)人壽的幾款健康醫(yī)療險(xiǎn)都將投保人的年齡限制在了65周歲以下，而且要求是“身體健康者”方可投保。
　　朋友告訴張阿姨，即使某些公司有此類險(xiǎn)種，保費(fèi)也比較高。后來(lái)經(jīng)過多方詢問，張阿姨還發(fā)現(xiàn)，有時(shí)同一種保險(xiǎn)，越年輕的人所繳保費(fèi)越少，保額相對(duì)越高；而年紀(jì)越大的人，所繳保費(fèi)越多，保額相對(duì)越低，甚至出現(xiàn)保費(fèi)與保額的“倒掛”現(xiàn)象。
　　這讓張阿姨憂心不已，她在電話里跟小編抱怨：“今年我60歲，老了沒人照應(yīng)不說，上街跌倒也沒人敢扶我了。這些也就算了，沒想到現(xiàn)在連給自己買份保險(xiǎn)來(lái)養(yǎng)老都這么犯難。”
　　老年人保險(xiǎn)現(xiàn)狀
　　據(jù)了解，目前市場(chǎng)上關(guān)于老年人相關(guān)的醫(yī)療健康保險(xiǎn)產(chǎn)品寥寥無(wú)幾，最多的就是意外險(xiǎn)。通常，意外傷害保險(xiǎn)具有保費(fèi)低、保障高的特點(diǎn)，其投保費(fèi)率與年輕人投保的費(fèi)率差別不大，保障也較為全面。但，對(duì)于老年人的晚年生活來(lái)說，重保障、輕投資是他們的首選，而醫(yī)療健康保險(xiǎn)無(wú)疑是最佳物選，一位無(wú)憂保網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人如是說。
　　從2001年到2100年的100年間，中國(guó)要面臨快速老齡化、加速老齡化、重度老齡化三個(gè)階段。據(jù)近日一項(xiàng)調(diào)查顯示，九成以上的中國(guó)人現(xiàn)在擔(dān)心養(yǎng)老問題，37%的人認(rèn)為退休生活水平將嚴(yán)重下降。如果不降低生活質(zhì)量，只有借助于老年人保險(xiǎn)，才能保障日后生活的“安然無(wú)恙”。
　　老年人保險(xiǎn)選購(gòu)
　　現(xiàn)實(shí)生活中，醫(yī)療保健占據(jù)了老年人日常開支的很大一部分，據(jù)調(diào)查，一般醫(yī)療保健占每月支出的40%左右。因此，對(duì)于老年人來(lái)說，首先應(yīng)該考慮的是健康保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)。其中，健康保險(xiǎn)主要分為疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)和長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)等種類，比較適合老年人的是住院醫(yī)療保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)。其中醫(yī)療保險(xiǎn)可以單獨(dú)購(gòu)買，也可以作為附加險(xiǎn)購(gòu)買，主要承保因意外或是疾病住院而產(chǎn)生的費(fèi)用報(bào)銷。
　　目前，無(wú)憂保網(wǎng)上的“無(wú)憂保老年關(guān)愛計(jì)劃”系列產(chǎn)品針對(duì)滿61周歲-80周歲老年人，其增加的重疾，意外，醫(yī)療，住院津貼等保障，填補(bǔ)了老年人保險(xiǎn)的市場(chǎng)“真空”地帶。且這款產(chǎn)品保障期限長(zhǎng)久，意外保障續(xù)保到80周歲，重疾保障續(xù)保到75周歲。據(jù)了解，在中國(guó)老年人猝死的情況時(shí)有發(fā)生，而這款系列的部分產(chǎn)品承保猝死，彌補(bǔ)了很多保險(xiǎn)公司拒保的這一不足之處。
　　結(jié)語(yǔ)
　　在我國(guó)傳統(tǒng)的養(yǎng)老方式中，絕大部分老人選擇與子女共居，養(yǎng)老以家庭為主。但這一方式如今卻受到了挑戰(zhàn)，無(wú)論是大家庭、單身家庭、丁克家庭，還是最為普遍的“421”家庭，日益小型化的家庭結(jié)構(gòu)模式都在傳遞著一個(gè)信號(hào)：“養(yǎng)兒”未必能夠承擔(dān)“防老”重任，未來(lái)養(yǎng)老要靠自己。