【摘要】財(cái)產(chǎn)的定義越來(lái)越寬泛，有企業(yè)財(cái)產(chǎn)，也有家庭財(cái)產(chǎn)，單就家庭財(cái)產(chǎn)而言，不但車(chē)子、房子、珠寶是財(cái)產(chǎn)，連家中的寵物也可以作為財(cái)產(chǎn)的一部分。隨著財(cái)產(chǎn)定義的延伸，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保范圍也不斷擴(kuò)大，從傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，到人身意外健康，到個(gè)人責(zé)任、職業(yè)責(zé)任，都可以作為承保的范圍，如果將市面上的所有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)全部羅列起來(lái)，一定讓你挑花眼，可以說(shuō)只有想不到的，沒(méi)有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保不到的。
　　財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)之家財(cái)險(xiǎn)：守家產(chǎn)避風(fēng)險(xiǎn)
　　2010年，上海靜安區(qū)的一場(chǎng)大火引起了大家的廣泛關(guān)注，一場(chǎng)大火，造成了每戶家庭至少百萬(wàn)元的損失，但在這幢28樓的住宅樓中，僅有7戶投保了家財(cái)險(xiǎn)，保額僅為142萬(wàn)，造成很多家庭無(wú)法彌補(bǔ)的損失。
　　家財(cái)險(xiǎn)通常分為普通的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品與組合型家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，組合型的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品既有財(cái)產(chǎn)保障又有人身保障和責(zé)任保障，它在普通家財(cái)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，將附加條款、家庭成員意外傷害和居家責(zé)任、家庭雇傭責(zé)任等進(jìn)行任意組合，便于居民進(jìn)行選擇，其中不乏有適合房屋出租方的險(xiǎn)種，有承租方的險(xiǎn)種，也有家庭小寵物的保險(xiǎn)，相比其他的險(xiǎn)種，它的投保金額特別低。
　　很多人以為，只要投保了家財(cái)險(xiǎn)，家中一旦有財(cái)產(chǎn)損失都可以賠償，其實(shí)不然，家財(cái)險(xiǎn)的主要承保責(zé)任是火災(zāi)、爆炸引起的經(jīng)濟(jì)損失，自然災(zāi)害造成的損失，如雷擊、泥石流、洪水等常見(jiàn)災(zāi)害等，以及外來(lái)物撞擊和墜落造成的損失，而因盜竊造成的損失就需要投保其他的險(xiǎn)種了。
　　投保前先算算家財(cái)有多少
　　家財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值確定，并且按照保險(xiǎn)單上規(guī)定的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目分別羅列，因此，買(mǎi)家財(cái)險(xiǎn)前，一定要正確估算家庭財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值，超額投?；蛘咄侗２蛔泐~都不劃算，即每家的家財(cái)險(xiǎn)的保額和承保范圍其實(shí)是不同的。比如投保家財(cái)險(xiǎn)時(shí)，一臺(tái)電視機(jī)的投保金額為10000元，而市場(chǎng)上，同一型號(hào)的電視機(jī)價(jià)格為7000元，如果事故中，這臺(tái)家電發(fā)生意外完全損失時(shí)，保險(xiǎn)公司最終只按市場(chǎng)價(jià)格賠償7000元，對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)，超額投保并不劃算。
　　財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)之企財(cái)險(xiǎn)：補(bǔ)損失轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)
　　火災(zāi)、爆炸、雷擊、暴雨……這些都會(huì)對(duì)企業(yè)財(cái)產(chǎn)構(gòu)成重大威脅，如何規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)或許是每位企業(yè)主都在思考的問(wèn)題。
　　企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)很合適，它可以針對(duì)這些常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)源所造成的財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償。
　　企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類有不少，相對(duì)應(yīng)的保障范圍、免賠責(zé)任有窄有寬。例如財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)一般都是對(duì)被保險(xiǎn)人所有或者與他人共有的財(cái)產(chǎn)、由被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)、以及其他法律上承認(rèn)的與被保險(xiǎn)人有利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行保障。而金銀、珠寶、古玩、字畫(huà)、藝術(shù)品等珍貴財(cái)物和水閘、鐵路、碼頭、礦井以及貨幣、票證、賬冊(cè)、電腦資料等難以定價(jià)的財(cái)務(wù)等都不在保險(xiǎn)標(biāo)的范圍內(nèi)。但是基本險(xiǎn)只承擔(dān)火災(zāi)、雷擊、爆炸、飛行物體墜落造成的損失，而綜合險(xiǎn)可在此基礎(chǔ)上將風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源擴(kuò)展至暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、雪災(zāi)、泥石流等更多自然災(zāi)害。
　　如果你需要更為周全的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保障，那么財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)就更加合適了。無(wú)論是保障標(biāo)的的范圍，還是風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任范圍上都更加廣泛。比如現(xiàn)金、珠寶等貴重物品就可納入保障范圍。
　　餐飲場(chǎng)所責(zé)任險(xiǎn)
　　客人在酒店摔傷，客人被餐具劃傷，開(kāi)水燙傷，客人就餐發(fā)生意外的食物中毒，類似的案件時(shí)有發(fā)生，明明是意外，雙方都無(wú)責(zé)，但是作為經(jīng)營(yíng)方，遇到這樣的麻煩，酒店往往只能自己買(mǎi)單。在經(jīng)營(yíng)中，大的酒店往往會(huì)為自己購(gòu)買(mǎi)一份餐飲場(chǎng)所責(zé)任險(xiǎn)，因?yàn)閮r(jià)格不貴，卻能防御很多經(jīng)營(yíng)過(guò)程中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。
　　根據(jù)保險(xiǎn)條款，在餐飲經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，發(fā)生火災(zāi)、爆炸，食物中毒，設(shè)備管理缺陷造成的砸傷、雇員疏忽造成的燙傷、劃傷等意外，裝飾物墜落、電梯、升降機(jī)墜落等意外狀況，都可以賠付，以一家經(jīng)營(yíng)面積不到200平方米的餐館為例，年累計(jì)賠償限額為20萬(wàn)元，年交保費(fèi)僅為600元左右，相當(dāng)于每天不到兩元保費(fèi)，對(duì)于經(jīng)營(yíng)者是非常劃算的。
　　【無(wú)憂保提示】還值得一提的是，正是因?yàn)橹行∑髽I(yè)規(guī)模有限，建議中小企業(yè)更應(yīng)該投保企財(cái)險(xiǎn)。不然，即便一次不太大的意外事故，也可能使中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)多年的心血?dú)в谝坏?