【摘要】一提起保險，大多數(shù)人比較容易聯(lián)想起各類人身險，或是說出分紅險、萬能險、投連險等險種名稱，事實上，財產(chǎn)保險才是保險的最早發(fā)展形態(tài)。而財產(chǎn)險中，普通人接觸最多的無疑是車險了。
　　與個人、家庭和中小企業(yè)比較相關(guān)的各類財產(chǎn)險的保障功能，大約可以分為管家財、管企業(yè)、管車、管錢、管人、管健康意外等，以及其他一些特色功能。這些財險很管用、也挺實惠，本期《金理財》，就選擇與大家生活和經(jīng)營關(guān)聯(lián)度較大的幾類財產(chǎn)險，與大家做一些分享。
　　當(dāng)汽車成為很多人的代步工具時，每年幾千元的車險開支成為了很多家庭的必須開支。車損險、第三者責(zé)任險、車上人員責(zé)任險……對于車險相關(guān)險種，我們也許耳熟能詳，但各種細(xì)節(jié)你是否認(rèn)真對待了？
　　豪車傷不起，三責(zé)險不能省
　　隨著近年來“豪車碰撞事件”的不斷見諸報端，“豪車傷不起”成了很多司機(jī)的共識。在寧波，大街上的豪車還真不少，看到勞斯萊斯、賓利、蘭博基尼之類的好車，很多司機(jī)便自覺讓開，生怕一次小小的剮蹭，就賠得自己傾家蕩產(chǎn)，但有時候，事故還是會找上門來，僅靠一份交強(qiáng)險，這種時候能賠付的金額往往是“杯水車薪”，與其在路上小心翼翼，誠惶誠恐，我們不如回家看看自己的第三者責(zé)任險保額是多少。
　　第三者責(zé)任險的投保意義，簡單說，就是將責(zé)任認(rèn)定中，你該負(fù)有責(zé)任部分的賠償金額全部或者部分轉(zhuǎn)嫁到保險公司，它適用于自身車子與其他車輛的碰撞，也適用于車輛與行人的碰撞，可以規(guī)避撞了豪車無錢賠、撞了人賠不起的風(fēng)險。很多人喜歡在三責(zé)險上面省錢，覺得三責(zé)險是為別人投保的險種，自己的車技不錯，遇到意外的可能性不大，便就低選擇20萬元、30萬元的低保額。
　　都說未賠付前，保險永遠(yuǎn)是貴的，但我們更常遇到的卻是賠付的時候，后悔自己投保的不夠多。隨著交通的發(fā)達(dá)，車輛的增多，司機(jī)開車上路的風(fēng)險越來越大，一般的豪車普通碰撞，動輒幾十萬，重則上百萬，而普通的人身傷亡事故賠償，基本賠償都在60萬元左右。面對這樣的萬一，三責(zé)險20萬元與100萬元的就天壤之別了，前者意味著剩下的幾十萬元要自己掏腰包，而后者卻可以全部由保險公司賠付，而在保費上，兩者的差距往往只有幾百元。
　　小編從很多保險公司了解到，三責(zé)險的保額是反復(fù)使用的，以100萬元的保額為例，每次賠付額度都是100萬元，保費上也并不是隨著保額的增加翻倍增長，50萬元與100萬元保額的保費差距在500元-600元。所以，隨著目前零配件成本的上升，以及風(fēng)險的增加，越來越多普通車輛也開始選擇100萬元保額的三責(zé)險。
　　特色附加險，讓愛車更安心
　　其實，車險的種類很多，為了補充基本險，保險公司也提供了很多附加險供選擇，對于附加險的選擇，建議大家在選擇過程中，在保障范圍相同的前提下，選擇免賠率較低的產(chǎn)品。通常，車險產(chǎn)品都有20%的免賠額，這一部分要由車主自行承擔(dān)，而添加了不計免賠特約條款，可以將20%的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司。
　　全車盜搶險：觀看很多警匪片，往往會看到車輛被搶、被偷的場景，如果擔(dān)心車輛被偷，或者車輛長期停放在不安全區(qū)域，不妨投保一份全車盜搶險，根據(jù)條款，可以避免全車被盜搶，或者因盜搶造成車損而造成的損失，但是不包括車內(nèi)財物和零配件的被盜而發(fā)生的損失。
　　玻璃險：對于經(jīng)常開車行駛在路況較差地區(qū)的車主，或者小區(qū)停泊環(huán)境不佳，常有外來襲擊物造成玻璃損害的，有必要投保玻璃險，可以承擔(dān)這些意外情況而造成的玻璃損毀損失。
　　涉水險：還記得去年“到XX地方去看海”的調(diào)侃嗎？對于暴雨、洪澇多發(fā)的江南地區(qū)，車輛在積水路面行駛，或在水中啟動，容易損壞發(fā)動機(jī)，但這些損失卻無法通過車損險得到賠付，隨著近年來地下停車場進(jìn)水、暴雨的增多，關(guān)注這個險種的車主也有所增多。
　　自燃險：夏季是車輛自燃的多發(fā)季節(jié)，雖然汽車自燃的概率很低，但是一旦自燃，基本都是全車報廢，損失慘重，特別是對于車輛年限較長，線路更容易老化，自燃的概率也更高，車主可以通過投保自燃險，規(guī)避這一類的風(fēng)險。
　　無憂保提示：現(xiàn)在的車主，都有給車子投保的意識，但有時候卻會忽略了“保人”。車險一般都是保車不保人的。因此車主在給愛車做好保障以后，還應(yīng)該給自己選擇一些保險產(chǎn)品。