【摘要】您是否有過投保的經(jīng)歷？您知道投保時(shí)有哪些需要注意的地方嗎？實(shí)際上，投保人要完整閱讀保險(xiǎn)條款，對(duì)“除外責(zé)任”的內(nèi)容需要格外留意。
　　隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，越來越多的市民在節(jié)假日出行前會(huì)為自己和家人購買一份保險(xiǎn)，據(jù)某保險(xiǎn)公司的工作人員告訴我們，今年端午節(jié)的卡式保單賣得十分紅火。市民張女士也告訴我們，她在端午節(jié)前給準(zhǔn)備外出的一家三口買了份卡式意外保單，打包投保，非常方便。據(jù)了解，張女士的這張保單保障時(shí)間為一年，保費(fèi)150元，可以提供全家普通意外、各類交通工具意外、意外傷害醫(yī)療、意外住院每日津貼等，最高保額可達(dá)100萬元以上。
　　卡式保單具有“一卡保全家”功能
　　隨后，我們從其他保險(xiǎn)公司也了解到，一般這種卡式保單投保期限都為1年，保費(fèi)從一百元到五六百元不等，保障金額也從幾千元到上百萬元不等。以新華保險(xiǎn)公司推出的某款保險(xiǎn)卡為例，該卡主要針對(duì)經(jīng)常出差的商旅人士，保障功能覆蓋意外身故、意外殘疾、意外醫(yī)療、意外住院津貼、交通工具意外。該產(chǎn)品的保險(xiǎn)金額為意外傷害保險(xiǎn)金額50萬元，飛機(jī)意外傷害保險(xiǎn)金額100萬元，火車意外傷害保險(xiǎn)金額30萬元，輪船意外傷害保險(xiǎn)金額30萬元，汽車意外傷害保險(xiǎn)金額5萬元，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金額5萬元，意外傷害住院津貼80元/天(最多180天)，重癥監(jiān)護(hù)病房津貼80元/天(最多30天)。
　　據(jù)中國平安人壽保險(xiǎn)有限公司的工作人員介紹，卡式保單是近年來興起的新型保單形式，與傳統(tǒng)保險(xiǎn)相比，卡式保單不僅更加靈活，還有“一卡保全家”的功能。卡式保單之所以受到投保人的歡迎，與其保險(xiǎn)責(zé)任明確、保費(fèi)價(jià)格低廉等優(yōu)點(diǎn)是分不開的。保單生效和激活的時(shí)間也可以由投保人自己決定，通過網(wǎng)站或者保險(xiǎn)公司熱線就能激活。
　　保單要生效“激活”最重要
　　我們了解到，通?？ㄊ奖ｋU(xiǎn)的生效時(shí)間分兩種：一是，在卡片激活后次日零時(shí)起生效。二是，投保人可根據(jù)自己的需要來約定生效時(shí)間。但需要注意的是，不同卡式保單都有各自的有效期，如在有效期內(nèi)持卡人沒有及時(shí)激活，則會(huì)作廢。所以，激活是卡式保單生效最重要的步驟，沒有激活的卡式保單沒有絲毫保障能力。
　　激活的方法有很多，通常在卡片上會(huì)清楚寫明，如“網(wǎng)站激活”、“短信激活”或“語音激活”。在激活時(shí)，除了提供卡片號(hào)碼、密碼外，通常還需要提供被保險(xiǎn)人的姓名、身份證號(hào)碼等，也就是說，持卡人既可以選擇為自己投保，也可以選擇為家人送上一份關(guān)愛。
　　“除外責(zé)任”需留意
　　平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司的工作人員告訴我們，購買卡式保險(xiǎn)，還需要留意卡式保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任及觀察期。
　　一般而言，卡式保險(xiǎn)在卡面上均會(huì)對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任做簡單介紹，包括保額、保費(fèi)、保障范圍、保障期限，對(duì)被保險(xiǎn)人年齡及職業(yè)類別的要求等。為了保障投保人的合法權(quán)益，建議投保人完整閱讀保險(xiǎn)責(zé)任及條款，對(duì)“除外責(zé)任”的內(nèi)容需要格外留意，常見的如在意外類的卡單中的“酒后駕駛、無證駕駛”等，在醫(yī)療類的“非醫(yī)保用藥”、“非定點(diǎn)醫(yī)院”等。除此之外，對(duì)于購買了疾病類醫(yī)療保險(xiǎn)的投保人，觀察期也是要注意的。觀察期也稱等待期，觀察期內(nèi)出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任，不同的保險(xiǎn)卡觀察期也不同，因此，購買了疾病類卡式保險(xiǎn)的消費(fèi)者務(wù)必要了解自己買的保險(xiǎn)產(chǎn)品的觀察期是多久。
　　無憂保提示：很多除外責(zé)任，會(huì)跟投保人玩文字游戲，投保時(shí)一定要多加留心。除此之外，購買了疾病類卡式保險(xiǎn)的消費(fèi)者務(wù)必要了解自己買的保險(xiǎn)產(chǎn)品的觀察期是多久。