【摘要】最近，江漢區(qū)馬先生發(fā)現(xiàn)家附近的許多二手房中介關(guān)門轉(zhuǎn)行，聽說是房產(chǎn)生意不好做，商業(yè)樓盤都賣不動?？勺岏R先生覺得奇怪的是，最近他又聽做保險(xiǎn)的表妹說，許多保險(xiǎn)公司準(zhǔn)備開拓房產(chǎn)市場，買上一份保險(xiǎn)，就可以在老年時(shí)住進(jìn)一種高級的養(yǎng)老社區(qū)。不僅如此，這種與保險(xiǎn)地產(chǎn)掛鉤的產(chǎn)品從4月25日上市以來，截至昨日，已經(jīng)賣出了近10單，比商品房好賣的多。
　　什么是保險(xiǎn)地產(chǎn)？
　　業(yè)內(nèi)人士：買保險(xiǎn)就有資格住豪華養(yǎng)老院
　　地產(chǎn)商們都在生死存亡中痛苦掙扎，怎么還有人往地產(chǎn)中跳？買保險(xiǎn)和住房相聯(lián)系，究竟是不是忽悠？這種養(yǎng)老社區(qū)，究竟是為什么人養(yǎng)老？
　　“我表妹是泰康人壽的保險(xiǎn)員。”為了弄清楚保險(xiǎn)地產(chǎn)的來龍去脈，馬先生立刻給表妹打了個(gè)電話。得到的答案是買一份保險(xiǎn)，就可以在該保險(xiǎn)公司投資建成的豪華養(yǎng)老社區(qū)中占一個(gè)席位。“那可不是普通的養(yǎng)老院，環(huán)境跟宮殿差不多，還會根據(jù)老人的情況派特護(hù)照料，此外每月還享受養(yǎng)老津貼，每年還有外出旅游。”馬先生的表妹說，在養(yǎng)老社區(qū)，客戶將享受包括居住生活、餐飲、醫(yī)療護(hù)理、文化娛樂、健身運(yùn)動等全方位、多層次的高品質(zhì)養(yǎng)老生活。
　　見馬先生還不夠理解，表妹開始更具體地解釋養(yǎng)老社區(qū)的內(nèi)涵。目前，整個(gè)中國市場已經(jīng)有了第一份與房產(chǎn)掛鉤的保險(xiǎn)產(chǎn)品問世，而這款產(chǎn)品正是泰康人壽對外發(fā)售的。只要客戶購買該保險(xiǎn)產(chǎn)品達(dá)到一定保費(fèi)金額，就可以在享有保險(xiǎn)利益的同時(shí)，繼續(xù)享受到由泰康之家提供的保證入住養(yǎng)老社區(qū)資格。保險(xiǎn)合同產(chǎn)生的利益可用于支付社區(qū)每月的房屋租金和居家費(fèi)用。
　　雖然最近養(yǎng)老是熱門話題，但很多保險(xiǎn)公司不約而同用房產(chǎn)來打養(yǎng)老牌，這讓馬先生又開始犯了嘀咕。“他們會不會虧？前景好不好？”聽了馬先生的話，中國人壽(601628，股吧)的保險(xiǎn)專家哭笑不得，保險(xiǎn)巨頭們?nèi)绱舜箨囌痰拇笏吝M(jìn)軍，前景自然不錯(cuò)。
　　根據(jù)各大保險(xiǎn)公司的調(diào)查資料顯示，美國、日本、歐洲、澳大利亞等發(fā)達(dá)國家，養(yǎng)老社區(qū)已經(jīng)是一種成熟體系。這些社區(qū)不等同于普通養(yǎng)老院，能提供居住生活、餐飲、醫(yī)療護(hù)理、文化娛樂、健身運(yùn)動等全方位、多層次的高品質(zhì)生活，還能根據(jù)客戶的身體情況進(jìn)行分區(qū)照管，比如獨(dú)立生活區(qū)、協(xié)助生活區(qū)、專業(yè)護(hù)理區(qū)和記憶障礙區(qū)等等。而在中國，這樣高級化的養(yǎng)老需求也十分被看好。
　　為何要建養(yǎng)老社區(qū)？
　　據(jù)統(tǒng)計(jì)：未來30年，我國老年人口占三成以上買了保險(xiǎn)，就有資格入住“宮殿”一般的養(yǎng)老院，是不是所有的保險(xiǎn)公司都用這樣的方式進(jìn)軍地產(chǎn)業(yè)？馬先生想弄明白這個(gè)問題，就又咨詢了一些其他保險(xiǎn)公司的專家。
　　“目前，泰康、國壽、新華保險(xiǎn)、合眾人壽幾家公司已經(jīng)走到了前面，率先開拓房產(chǎn)市場，但策略各有不同。”保險(xiǎn)專家告訴馬先生，早在2007年，泰康人壽就已經(jīng)開始著手考察和研究發(fā)達(dá)國家的養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)，提出了在中國由保險(xiǎn)公司來實(shí)踐養(yǎng)老社區(qū)的構(gòu)想；2009年11月19日經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，泰康人壽獲得中國保險(xiǎn)行業(yè)第一個(gè)養(yǎng)老社區(qū)投資試點(diǎn)資格。今年初，他們在北京昌平新城標(biāo)得一塊地，4月正式動工，2015年投入使用。“泰康在4月25日正式對外發(fā)售與健康之家掛鉤的產(chǎn)品。”
　　和泰康人壽的策略一樣，中國人壽(601628，股吧)和新華保險(xiǎn)也采用了與保險(xiǎn)產(chǎn)品掛鉤的地產(chǎn)投資模式。目前，中國人壽(601628，股吧)擬在中國六大城市耗資千億建養(yǎng)老院，目前河北廊坊、廈門海滄已經(jīng)確定為建設(shè)點(diǎn)，其他四個(gè)正在尋找中。
　　“和這三家企業(yè)不同，合眾人壽就選擇了武漢作為單純的養(yǎng)老院建設(shè)城市。”聽到保險(xiǎn)專家的這句話，馬先生立刻來了精神，終于有“武漢”的字眼出現(xiàn)。專家說，2010年底，“合眾健康谷”在武漢蔡甸破土動工，但這處地產(chǎn)并沒有和合眾人壽的保險(xiǎn)產(chǎn)品相聯(lián)系，從目前的情況來看，等同于一個(gè)高級養(yǎng)老院。“至于后期會不會有相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品報(bào)批還尚未知曉。”
　　通過什么方式進(jìn)軍地產(chǎn)？
　　業(yè)內(nèi)人士：掛鉤產(chǎn)品或直接建養(yǎng)老院
　　“我能不能也買份保險(xiǎn)，以后老了去享福。”所有情況都了解清楚以后，馬先生對保險(xiǎn)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)非常感興趣，立刻想嘗試買一份。哪知道，表妹立刻阻止了他的沖動。
　　“概念一定要弄清楚，買保險(xiǎn)是有資格入住，并不是可以直接入住。”表妹說，這種心理誤區(qū)很多人都存在，也有保險(xiǎn)代理人直接用這種誤區(qū)來進(jìn)行誤導(dǎo)銷售，曾經(jīng)被保監(jiān)會罰款。
　　2011年底，泰康人壽的這款保險(xiǎn)產(chǎn)品尚未進(jìn)行完全報(bào)批發(fā)售，就有保險(xiǎn)代理人進(jìn)行了誤導(dǎo)銷售。告訴消費(fèi)者，“只要買就能住”。
　　其實(shí)，這種能夠入住的資格首先來自于保費(fèi)的額度，每年保費(fèi)在30萬元左右，躉交的最低門檻也需要200萬-300萬元。不僅如此，入住以后，需要更加高級的服務(wù)，可能還需要另外交錢，或者提高保費(fèi)額度。也就是說，這里的“資格”是保證入住，并不是費(fèi)用全免。
　　交了300萬才能取得住下的資格，還有其他費(fèi)用繼續(xù)算，聽起來就是有錢人的游戲。
　　果然，截至目前為止，泰康人壽賣出的近10款保單，都是高端人群購買，第一單客戶就是中國著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家曹遠(yuǎn)征。“和你這樣的普通人沒有半分錢關(guān)系。”
　　表妹笑著說，馬先生這樣的普通人群，想要入住這樣的高端養(yǎng)老社區(qū)，大概也只能想想而已。
　　【無憂保提示】中國保監(jiān)會2011年發(fā)布的人口報(bào)告顯示，未來30年，中國人口老齡化日趨嚴(yán)重，養(yǎng)老是保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的重要課題。預(yù)計(jì)到2035年，中國老年人口將占到全部人口的30%以上。“養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)是保險(xiǎn)巨頭們非常期待的一個(gè)巨型蛋糕。”