【摘要】近年來，隨著大眾保險意識的增強，已有不少人開始把壽險當成自己和家人發(fā)生“意外”后的有力保障器。但其實很多人并不完全了解壽險的有關(guān)知識，致使“意外”發(fā)生后，往往達不到自己預(yù)想的目標，甚至有時連自己的合法權(quán)益也無法得到保障。
　　細節(jié)一：要搞明白究竟買的是什么。
　　如果有保險公司的工作人員向投保人推薦壽險產(chǎn)品，一般都用一種比較委婉的說法，例如用“退休養(yǎng)老保障”、“保障抵押專屬產(chǎn)品”或“避稅理財產(chǎn)品”等詞匯來加以“精心”包裝。投保人一定不要被包裝后的壽險產(chǎn)品迷惑，在購買人壽保險前一定要知曉相關(guān)知識，弄清這種保險產(chǎn)品究竟是不是適合自己。
　　細節(jié)二：不要輕信分紅保險紅利預(yù)期收入。
　　現(xiàn)如今，為了激發(fā)保險咨詢者的購買熱情，很多保險公司對分紅性壽險產(chǎn)品的預(yù)期收益都會估得非常高。但是分紅性壽險的分紅與保險公司的經(jīng)營狀況緊密相連，如果保險公司在經(jīng)營分紅性壽險產(chǎn)品時出現(xiàn)虧損，而不是盈利，那“紅”又從何來？因此說，保險公司對分紅性壽險產(chǎn)品的預(yù)期收益“分紅”只是它們的一種假想，而不是實際情況。一般來說，想要達到預(yù)期收益往往會很難。
　　細節(jié)三：必須索取保險公司正規(guī)繳費收據(jù)。
　　無論在銀行，還是在保險公司營銷員處購買壽險產(chǎn)品，保險購買人在進行保費繳納后，都一定要向?qū)Ψ揭?guī)的收據(jù)。只有是正規(guī)的收據(jù)才能說明這是保險公司的行為，而不是銀行或保險公司營銷員的個人行為。如果不是正規(guī)的保費收費憑證，而是一些沒有編號的收據(jù)，保險購買人一旦日后出了險，可能就會給自己帶來不少麻煩，引來保險糾紛。
　　兩招幫你省保費
　　最少的錢得到最大保障，是每一個投保人的愿望。下面兩招可幫你妙省壽險保費。
　　招數(shù)一：需要留意不經(jīng)意間費用支出。
　　很多壽險投保人為了能讓自己在投保繳費時更省時、省力，且省心，往往會把自己銀行卡的賬戶與保險繳費賬戶相關(guān)聯(lián)，每月繳費時自動扣繳。
　　雖然說通過這種方法繳納保險費方便快捷，但通常按年支付保險費比按月支付保險費要便宜很多，最少會有10%的優(yōu)惠。所以，投保人在購買保險進行繳費時，一定要按自己的實際情況充分考慮繳費的方式。
　　招數(shù)二：把自己健康情況劃分等級。
　　針對投保人不同的身體狀況，保險公司壽險的條款和費率也不同。投保時所收的保費和后期理賠時所賠的費用都不同，通常非健康狀態(tài)下所收的保費比健康狀態(tài)下所收的保費多，而非健康狀態(tài)下理賠的費用則比健康狀態(tài)下理賠的費用低。因此，若想投保壽險，最好及早動手。
　　六大“特權(quán)”要牢記
　　特權(quán)一：投保后簽收保單之次日起的10日撤單權(quán)。
　　自投保人簽收保險合同之日起10日內(nèi)為猶豫期，在此期間內(nèi)撤銷保險合同，保險公司將全部退還所收的保險費，超過此期限，按保險條款的有關(guān)退保規(guī)定辦理。在此10天內(nèi)，投保人有時間充分審視自己的保單，有權(quán)對自己的保險計劃提出修改意見。
　　特權(quán)二：保險合同內(nèi)容變更權(quán)。
　　投保人與保險公司達成契約后，如仍有其他變更事項，可依據(jù)新《保險法》第二十條進行變更，此條規(guī)定：投保人和保險人可以協(xié)商變更合同內(nèi)容。變更保險合同的，應(yīng)當由保險人在保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單，或者由投保人和保險人訂立變更的書面協(xié)議。
　　特權(quán)三：轉(zhuǎn)讓保險合同項下受益權(quán)。
　　根據(jù)新《保險法》第四十二條規(guī)定，被保險人死亡后，有規(guī)定情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險金的義務(wù)。依據(jù)新《保險法》第四十條規(guī)定：被保險人或者投保人可以指定一人或者數(shù)人為受益人。受益人為數(shù)人的，被保險人或者投保人可以確定受益順序和受益份額；未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。
　　特權(quán)四：解除合同權(quán)(解約權(quán)
　　依據(jù)新《保險法》第十五條規(guī)定，除本法另有規(guī)定或保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除保險合同。對于投保人，如若解除保險合同，在解除保險合同前，一定要慎重考慮，以用足保險合同的附加功能為前提，如“保單質(zhì)押貸款”功能等，沒有特殊情況一般不要輕易解除合同，否則就會帶來資金的損失。
　　特權(quán)五：責任免除條款的知情權(quán)。
　　依據(jù)新《保險法》第十七條規(guī)定，訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當附格式條款，保險人應(yīng)當向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。
　　特權(quán)六：恢復(fù)保險合同效力權(quán)。
　　新《保險法》第三十六條規(guī)定合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人自保險人催告之日起超過三十日未支付當期保險費，或者超過約定的期限六十日未支付當期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。被保險人在前款規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當按照合同約定給付保險金，但可以扣減欠交的保險費。第三十七條規(guī)定作了補充，合同效力依照本法第三十六條規(guī)定中止的，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達成協(xié)議，在投保人補交保險費后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力中止之日起滿二年雙方未達成協(xié)議的，保險人有權(quán)解除合同。
　　【無憂保提示】另外，新《保險法》第二十三條規(guī)定，保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當及時作出核定。保險合同對賠償或者給付保險金的期限有約定的，保險人應(yīng)當按照約定履行賠償或者給付保險金義務(wù)。保險人未及時履行前款規(guī)定義務(wù)的，除支付保險金外，應(yīng)當賠償被保險人或者受益人因此受到的損失。