【摘要】購買車險時，理賠是否快捷成為車主們重點考慮的因素之一。眼下又到了新舊車購買車險的時間節(jié)點，眾多車險企業(yè)開始了一年一度的車險爭奪戰(zhàn)，而作為時下車險業(yè)務最熱的電話車險，競爭更加激烈。對于同一輛車，選擇同樣的險種，各個電話車險的報價是否一樣，服務是否相同？這是許多愿意接受電話車險的車主關(guān)心的問題。
　　電話車險價格優(yōu)惠異軍突起
　　早在2007年，電話車險就以優(yōu)惠、快捷、高效等特點異軍突起，成為保險行業(yè)的一大亮點。相比傳統(tǒng)車險，采用直銷方式的電話車險，節(jié)省了很多環(huán)節(jié)和費用，價格普遍優(yōu)惠了15%左右。直到2012年1月4日，保監(jiān)會批準英大泰和財險開展車險電銷業(yè)務，擁有全國性車險電銷牌照的公司已達15家，分別是平安財險、人保財險、太平洋(601099，股吧)財險、陽光財險、天平汽車保險、太平財險、大地財險、華泰財險、國壽財險、安邦財險、英大泰和、中華聯(lián)合、渤海保險、永誠財險和民安保險，電話車險競爭日趨激烈。
　　有業(yè)內(nèi)人士指出，中小險企紛紛進軍電話車險是受困于行業(yè)競爭壓力和冀望電銷的保費貢獻率。根據(jù)2011年中國平安(601318，股吧)年報顯示，平安產(chǎn)險車險保費收入的51%來自交叉銷售和電話銷售渠道。而中國太保(601601，股吧)去年年報顯示，太平洋(601099，股吧)車險電銷業(yè)務收入53.73億元，同比增長397%；電銷及交叉銷售收入占財產(chǎn)保險業(yè)務收入的11.9%，同比上升7.5%。電銷渠道對于大型財險公司的保費快速增長的貢獻功不可沒，已然成為提升市場份額的“金手指”，而這也是令剛進入電銷的險企眼紅的地方。
　　電銷車險報價各異
　　盡管理論上按照保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，電銷車險對同一標的車報價應該相同，但實際上不同電銷車險公司報價仍有較大懸殊。“我們這兩年也在加大車險電銷業(yè)務的投入，希望可以改變保費增長被打壓的局面。”某險企陳先生告訴，“各家險企的車險條款各不相同，同一款車，我們的保費不一定比三大車險貴。”三大車險指的是車險三巨頭平安、人保、太平洋(601099，股吧)。
　　究竟是大公司的保費便宜，還是中小險企更劃算？日前，以車主身份撥打了13家有電銷業(yè)務的車險電話，按照一般車主習慣的方式詢問車險報價(商業(yè)險全險)，得到的調(diào)查結(jié)果出人意料(見右表).11家險企車險報價最高5350元，最低2466元，差價達到2884元，差價比54%。
　　同一標的物，為何會產(chǎn)生如此大的價格差異呢？據(jù)電話客服解釋，價格是電腦自動生成的，他們將車輛情況輸入電腦，電腦計算得出保費價格，也就是說，電腦的計算公式反映了險企的定價機制，取決于險企的市場定位和策略。
　　“目前保險行業(yè)執(zhí)行的車險條款費率分為A、B、C三類，這三類條款中人保財險開發(fā)的A類條款在費率上比其他兩類優(yōu)惠。”人保相關(guān)人士向解釋。
　　選擇價格還是服務？
　　對價格敏感的客戶也許會被較低的報價吸引，但值得注意的是，公司規(guī)模的差異并未體現(xiàn)在保費價格的差異上，不僅三位車險老大報價各不相同，其它中小車險公司報價也有高有低，并不存在大公司保費就一定貴、小公司一定便宜的情況。
　　“車險價格太混亂了，不多打幾家比比看，根本找不出最低價。”供職媒體的高先生最近給去年買的一款SUV車險續(xù)保時同樣發(fā)現(xiàn)，各保險公司的報價算上各種促銷優(yōu)惠仍有近800元懸殊差額。據(jù)了解，自從廣東開始實施車險信息平臺后，各大險企保費已趨于統(tǒng)一，但由于申請的費率不同，在價格上還存在不小差異，并無明顯規(guī)律可循。
　　但在車險服務上，大型險企更明白服務提升的重要性，在激烈的競爭下陸續(xù)推出了許多服務增值項目，如一站式理賠、直賠、全國通賠、上門收單、道路救援、酒后代駕、代辦違章、年審等。在與客服交流的過程中了解到，許多中小險企在深圳的服務網(wǎng)點只有三兩家，服務范圍和服務增值項目都很難與三大車險抗衡，服務水平還有待考驗。
　　勿貪小便宜服務質(zhì)量是關(guān)鍵
　　“最后我還是選擇了人保車險，因為網(wǎng)點多，理賠容易，大品牌服務質(zhì)量更有保障。”高先生告訴。從調(diào)查結(jié)果看來，雖然亞洲最大、中國最早的保險公司人保財險在全國有4000多個網(wǎng)點，但服務網(wǎng)點的數(shù)量與保費價格不一定成正比，服務質(zhì)量的保障并不需要高額的保費支出。消費者在電話投保時最好仔細詢問比對險企的車險服務，貨比三家，選擇性價比高的公司投保，不應只著眼于價格而因小失大。
　　【無憂保提示】同樣作為服務質(zhì)量構(gòu)成的重要一環(huán)，各車險電話客服水平也不盡相同。20秒內(nèi)能接通話務員的只有3家險企，其他的要么流程復雜，要么只提供報案和咨詢，不能直接電話投保，需要再撥其他號碼聯(lián)系當?shù)貥I(yè)務部門或業(yè)務員。而電話客服的服務水平同樣存在較大差異，大公司普遍優(yōu)秀，有部分存在口齒不清、業(yè)務不熟、語氣生硬、態(tài)度散漫、通話質(zhì)量差等不足，不能使消費者得到良好的消費體驗。