【摘要】您抽煙嗎？不抽？ 好！ 您只需要支付1300元，就能購買我們的保險；抽？對不起，您需要花費2700元才能購買。這并不是在開玩笑。這是近期面市的一款定期壽險產品的規(guī)定，由于這款產品以是否抽煙作為風險判斷的第一標準，因此被戲稱為“抽煙險”。
　　這款名為“精心優(yōu)選”的定期壽險產品，是由某中資公司近期推出的。按照該公司官網上的描述：“精心優(yōu)選”定期壽險打破了我國壽險產品一直以來將被保險人分為健康體和非健康體兩類的傳統(tǒng)做法，將“是否吸煙”作為評判被保險人健康等級的第一級風險指標。
　　該保險根據投保人是否抽煙，分為“非吸煙群體”和“吸煙群體”兩個類別。而在每一個類別中，根據血壓、膽固醇、體重指數等指標，又劃分了不同的等級。
　　具體做法是，將非吸煙群體分為“超優(yōu)體”、“優(yōu)選體”、“優(yōu)標體”、“標準體”，將吸煙群體分為“次優(yōu)選體”、“次標準體”，共6個不同等級，并對6個健康等級賦予不同的費率。這在國內保險市場尚屬首創(chuàng)。
　　以“26歲，男，100萬保額，20年期限”為例，“超優(yōu)體”年交保費1100元，“優(yōu)選體”1300元，“優(yōu)標體”1500元，“標準體”1900元，“次優(yōu)選體”年交保費1800元，“次標準體”2700元。如此一來，“次標準體”和“超優(yōu)體”之間保費相差一倍多。
　　“吸煙者各種疾病的患病幾率要比非吸煙者高得多，保險公司的風險也要大得多，所以保費差別較大。”這家保險公司有關人士解釋了該產品的設計思路。“這也可以使健康人群以最便宜的保費實現公平投保。”
　　這款產品目前只在網上銷售。如果是客戶在網上下單，該公司的工作人員將會帶被保險人去體檢，也可以由體檢人員上門服務，然后根據體檢報告、保額等，由系統(tǒng)自動測算出保費。
　　其中一個環(huán)節(jié)比較特別，即該公司會寄來一份名為“可替寧”的尿檢測試紙，被保險人有沒有抽煙，一試便知，想瞞都瞞不住。當然，也有可能被保險人已戒煙一段時間，測試紙測不出來，其他的體檢指標也較好，那就可以較低保費投保。
　　該款產品推出沒多久，目前投保人數不多，而且從已投保的被保險人情況來看，全部是沒抽煙、身體良好的“優(yōu)選體”，“老煙槍”都不敢來投保。
　　保險業(yè)人士表示，目前大多數壽險產品銷售時，也會要求被保險人如實告知是否抽煙、喝酒，但是否屬實全憑個人自覺，保險公司也不會刻意去做專門的檢測。即使被保險人如實告知有抽煙，但身體指標不算太差，保險公司一般都不會提高保費。
　　【無憂保提示】隨著職業(yè)、體重、生活習慣、居住環(huán)境等因素對一個人生命風險的影響逐步加大，保險公司在確定保險產品費率上，根據影響因素進一步細分風險、細化產品，將有可能成為未來保險產品創(chuàng)新的主要趨勢。所以，今后投保壽險產品想要多省錢，還需多改掉一些不良的生活習慣。