【摘要】近日，有媒體透露，“延退”相關(guān)政策的前期研究工作即將在今年下半年啟動(dòng)。“延退”引發(fā)的是網(wǎng)絡(luò)上如潮水般的反對(duì)聲音。“延退之后，我們自己存的錢，會(huì)不會(huì)便宜了別人？多干5年，到底這實(shí)惠讓誰占了？”這些問題成了公眾反對(duì)延遲退休的重要理由。
　　根據(jù)國家現(xiàn)行的社保養(yǎng)老制度，退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金是由三部分組成：基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金和過渡性養(yǎng)老金。其中基礎(chǔ)養(yǎng)老金是指退休后上一年度社會(huì)平均工資的20%；個(gè)人賬戶養(yǎng)老金是退休時(shí)個(gè)人賬戶累計(jì)余額除以120。過渡性養(yǎng)老金則需要根據(jù)每個(gè)人的不同情況單獨(dú)計(jì)算，比較復(fù)雜，費(fèi)用也比較少，此處忽略不計(jì)。
　　現(xiàn)在很難有人能說清退休后需要多少錢，其實(shí)根據(jù)國家現(xiàn)行的社保養(yǎng)老制度，可以大致算出退休時(shí)可以拿到多少錢。盡管有關(guān)養(yǎng)老金的報(bào)道頻繁見諸報(bào)端，民眾也在很多時(shí)候熱議養(yǎng)老金，但真正知道如何來計(jì)算自己退休后能拿到多少養(yǎng)老金的人卻寥寥無幾。下面將舉例說明你退休后能領(lǐng)取多少養(yǎng)老金。
　　退休領(lǐng)取養(yǎng)老金的2個(gè)條件：
　　1.參保人的實(shí)際繳費(fèi)年限在10年(1998年9月30日及以前參加工作的)或15年(1998年10月1日及以后參加工作的)以上；
　　2.參保人達(dá)到法定退休年齡(達(dá)到退休年齡而繳費(fèi)年限不足的，繼續(xù)繳費(fèi)直至繳足方可退休)。
　　養(yǎng)老金計(jì)算公式：
　　養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金+過渡性養(yǎng)老金
　　1. 基礎(chǔ)養(yǎng)老金=退休前1年全市職工月平均工資×20%(繳費(fèi)年限不滿15年的按15%)
　　2. 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=退休時(shí)個(gè)人賬戶本息和/本人退休年齡相對(duì)應(yīng)的計(jì)發(fā)月數(shù)。有獨(dú)生子女證的，增加養(yǎng)老金總額的5%。1998年9月30日及以前參加工作的，另有過渡性養(yǎng)老金。
　　3. 過渡性養(yǎng)老金=指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資×1997年底前繳費(fèi)年限×1.4%。
　　影響?zhàn)B老金多少的3個(gè)因素：
　　1.退休時(shí)上年度省市平均工資(省市平均工資每年都在增加，養(yǎng)老金也就逐年水漲船高。所以，退休時(shí)間越晚，養(yǎng)老金越多)；
　　2.本人繳費(fèi)年限(包括實(shí)際繳費(fèi)年限和視同為繳費(fèi)年限。繳費(fèi)年限越長，養(yǎng)老金越多)；
　　3.個(gè)人賬戶本息和(繳費(fèi)金額越多，養(yǎng)老金越多)。
　　注意：各地規(guī)定會(huì)不同，應(yīng)以參保地的政策為準(zhǔn)。
　　另外：從2006年1月1日起,養(yǎng)老金個(gè)人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費(fèi)工資的11%調(diào)整為8%,全部由個(gè)人繳費(fèi)形成,單位繳費(fèi)不再劃入個(gè)人賬戶。因此，再計(jì)算用其工資乘以8%，就是其個(gè)人每月繳納的養(yǎng)老費(fèi)用。
　　舉例說明
　　假設(shè)60歲退休
　　北京的王先生，開始繳納養(yǎng)老金的年齡是30歲，現(xiàn)在月收入5000元，2012年(60歲)退休，2011年北京市月平均工資為4672元。計(jì)算他退休后每個(gè)月可以從社保中領(lǐng)取的養(yǎng)老金金額如下：
　　基礎(chǔ)養(yǎng)老金：4672×20%=934.4元
　　個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：5000×8%=400(一個(gè)月個(gè)人上繳社保養(yǎng)老費(fèi)用)；
　　400×12=4800(一年上繳社保養(yǎng)老費(fèi)用)；
　　4800×30(繳費(fèi)年限)=144000(從現(xiàn)在至退休，30年個(gè)人所繳納的全部社保養(yǎng)老費(fèi)用，也就是個(gè)人賬戶累計(jì)余額)；
　　144000/120=1200元。
　　退休后每月可領(lǐng)養(yǎng)老金：934.4+1200=2134.4元
　　若延遲到65歲退休
　　假設(shè)5年后北京市月平均工資上漲到5000元(一般來講平均工資每年都會(huì)提高)，同時(shí)，假設(shè)5年后王先生的月收入漲到5500元。
　　基礎(chǔ)養(yǎng)老金：5000×20%=1000元
　　個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：5500×8%=440(一個(gè)月個(gè)人上繳社保養(yǎng)老費(fèi)用)；
　　440×12=5280(一年上繳社保養(yǎng)老費(fèi)用)；
　　5280×35(繳費(fèi)年限)=184800(從現(xiàn)在至退休，35年個(gè)人所繳納的全部社保養(yǎng)老費(fèi)用，也就是個(gè)人賬戶累計(jì)余額)；
　　184800/120=1540元。
　　退休后每月可領(lǐng)養(yǎng)老金：1000+1540=2540元
　　小貼士：
　　本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資
　　本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資=參保人員辦理申領(lǐng)養(yǎng)老金手續(xù)時(shí)上年度全市職工月平均工資×本人平均月繳費(fèi)工資指數(shù)(包括視同繳費(fèi)年限的繳費(fèi)工資指數(shù))
　　[b][/b]本人平均月繳費(fèi)工資指數(shù)
　　本人平均月繳費(fèi)工資指數(shù)=(Z1+Z2+…… +Zm-1+Zm+1*n)/N，Z1、Z2 ……Zm-1、Zm為參保人員的月繳費(fèi)工資指數(shù)，是按照參保人員退休前本人月繳費(fèi)工資除以對(duì)應(yīng)的本市上年度全市職工月平均工資計(jì)算。
　　無憂保提示：就養(yǎng)老金的問題，最近已經(jīng)炒到白熱化的地步。筆者在這只想說一句，社保并不是您的唯一保障，您還可以根據(jù)您的需要選擇一些商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，讓您是晚年生活老有所依。