張麗莉是黑龍江佳木斯第十九中學(xué)初三的一名班主任，5月8日晚，在佳木斯第四中學(xué)門(mén)口，一群學(xué)生正準(zhǔn)備過(guò)馬路時(shí)，一輛客車(chē)卻沖了過(guò)來(lái)。就在這緊要關(guān)頭，29歲的張麗莉老師奮不顧身的推開(kāi)了身邊的學(xué)生，沒(méi)有想到自己卻被客車(chē)碾壓，至今昏迷未醒。
　　家人萬(wàn)分的悲痛，從這起事件中看出，作為肩負(fù)重要使命的知識(shí)園丁——老師，特殊的身份，其實(shí)也是需要一份老師保險(xiǎn)為他們保駕護(hù)航的。
　　案例再現(xiàn)
　　李先生，30歲，江蘇教師。妻子也是教師，今年30歲。家庭全年收入15.5萬(wàn)元，年支出5.8萬(wàn)元。李先生本人投保了無(wú)憂保網(wǎng)上的平安智盈人生終身壽險(xiǎn)(萬(wàn)能型)。女兒正讀幼兒園，5歲，投保了保額10萬(wàn)元的無(wú)憂保網(wǎng)國(guó)壽鴻運(yùn)少兒兩全保險(xiǎn)(分紅型)。
　　目前家庭有現(xiàn)金及存款2萬(wàn)元，價(jià)值12萬(wàn)的汽車(chē)一輛，公積金貸款買(mǎi)的房產(chǎn)，價(jià)值65萬(wàn)元，有貸款余額8萬(wàn)，月供均以公積金帳戶資金支付。另有5萬(wàn)元的債務(wù)。
　　收入分析
　　李先生夫婦都是教師，收入穩(wěn)定，隨著年齡的增長(zhǎng)，預(yù)期收入也會(huì)穩(wěn)定增長(zhǎng)。家庭目前負(fù)債為按揭貸款8萬(wàn)和5萬(wàn)的其它債務(wù)，但按揭還貸款項(xiàng)可從公積金中支取，因此還款壓力不大。另外，家庭清償比率達(dá)到80.6%(一般參考值為50%)，表明家庭的償債能力較強(qiáng)。
　　總體看來(lái)，李先生家庭財(cái)務(wù)狀況良好，但隨著時(shí)間的推移，女兒的成長(zhǎng)，醫(yī)療、保險(xiǎn)、教育費(fèi)等各項(xiàng)費(fèi)用支出會(huì)逐步增加。五年內(nèi)隨著再次購(gòu)房計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)，債務(wù)負(fù)擔(dān)也會(huì)增大。
　　案例建言
　　李先生夫婦都是教師，有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)保障，且李先生和女兒均投保了商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，說(shuō)明家庭的保險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng)，但是還有不足。
　　建議：
　　(1)李先生在萬(wàn)能險(xiǎn)上附加一份保額15萬(wàn)元提前給付重大疾病保險(xiǎn)和一份保額30萬(wàn)元的意外傷害保險(xiǎn)或者卡式意外保單。
　　(2)李太太補(bǔ)充購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)保額的重大疾病保險(xiǎn)和20萬(wàn)元保額的意外保險(xiǎn)。
　　(3)女兒增加少兒意外傷害及附加住院、醫(yī)療費(fèi)的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)費(fèi)用控制在10000元內(nèi)，即年結(jié)余的10%左右。
　　老師保險(xiǎn)注意
　　教師的社保醫(yī)保本來(lái)就挺好的，這時(shí)候可以考慮老師保險(xiǎn)中的重大疾病保險(xiǎn)，因?yàn)橹卮蠹膊”ｋU(xiǎn)是憑診斷書(shū)直接理賠的，這筆錢(qián)可以給客戶放心去治療，而不是靠醫(yī)保來(lái)報(bào)銷(xiāo)的。
　　其次，老師保險(xiǎn)中的重大疾病保險(xiǎn)最好能保障終身的，因?yàn)榻處煹耐诵蒺B(yǎng)老金本來(lái)就不低，不需要只保到一定年齡的重大疾病保險(xiǎn)而后領(lǐng)取滿期金。
　　如果可以的話，加一小部分的保費(fèi)購(gòu)買(mǎi)意外醫(yī)療保障，用來(lái)保障部分社保所不能報(bào)銷(xiāo)的藥品。還有預(yù)算的話，可以考慮養(yǎng)老金了，這個(gè)養(yǎng)老金只是作為你將來(lái)養(yǎng)老的補(bǔ)充。不需要每個(gè)月領(lǐng)很多的錢(qián)，因?yàn)榻處煹耐诵萁鸨緛?lái)就很高的。只是作為一個(gè)補(bǔ)充就可以了。
　　選擇老師保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)考慮到保障型產(chǎn)品的優(yōu)先性。保障方案要突出范圍廣、費(fèi)用低、保障高三個(gè)特點(diǎn)。除了購(gòu)買(mǎi)一份費(fèi)率低、保障高的意外險(xiǎn)外，還需要重大疾病保險(xiǎn)。