【摘要】剛剛完成更名的北大方正人壽保險有限公司就陷入了電話銷售擾民的漩渦。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該公司電話銷售還涉嫌誤導欺騙消費者，故意混淆保險產(chǎn)品概念，將保險產(chǎn)品解釋為“零存整取”的“強制儲蓄”產(chǎn)品。
　　“我公司為了回饋客戶，現(xiàn)與工商銀行、郵政儲蓄銀行等多家國有銀行合作，您只要在這些銀行中的一家銀行開有賬戶并每月存入一定金額，連續(xù)存入20年，就可以在此基礎(chǔ)上附加得到我公司贈送的價值20萬元的保險保障，分別是10萬元的壽險和10萬元的32種重大疾病保險。而您存入銀行的資金，在每年年末，我公司都會返還一定的紅利。”這是來自北大方正人壽的銷售電話。
　　7日下午，有關(guān)人員以咨詢產(chǎn)品的名義來到位于濟南市濼源大街金龍大廈主樓20層的北大方正人壽保險山東分公司進行調(diào)查，數(shù)十名工作人員正在忙碌地撥打電話，不時傳來推銷“強制儲蓄”產(chǎn)品的言語。
　　在與趙蕾及其主管的談話中，據(jù)發(fā)現(xiàn)，趙蕾不是該公司專門的電話銷售人員，而是客服人員，其工作內(nèi)容除電話推銷產(chǎn)品外，還包括受理客戶咨詢、報案理賠等。當小編質(zhì)疑其電話銷售的合規(guī)性及個人信息來源時，該主管諱莫如深，只簡單回答道，“電話是由青島海爾公司統(tǒng)一發(fā)下來的，具體來源我們并不清楚。”
　　對于保險公司電話營銷和約訪行為，保監(jiān)會早在2010年末專門下文規(guī)范，“禁止保險營銷員個人及其聘用人員隨機撥打電話約訪陌生客戶，或者假借公司電話營銷中心名義電話約訪客戶。各公司應(yīng)采取積極管控措施，堅決杜絕個人盲目撥打陌生客戶電話的行為。”此外，保監(jiān)會還要求“保險公司、代理合作機構(gòu)及營銷員應(yīng)當嚴格遵守個人信息保密的相關(guān)規(guī)定，不得非法獲取、使用或倒賣個人信息資料”。
　　“零存整取”混淆概念
　　趙蕾電話推銷產(chǎn)品時，從未使用“保費”一詞，也未明確說明該產(chǎn)品為保險產(chǎn)品，對每月存入銀行的資金則稱為“存款”，并稱該筆資金可作為個人的“強制儲蓄”。
　　趙蕾及其主管向有關(guān)人員出示了一份產(chǎn)品計劃書，該產(chǎn)品名為“吉祥兩全保險(B款)”，是一款分紅型長期保險產(chǎn)品。
　　然而，該主管一開始便說這款產(chǎn)品的性質(zhì)是“零存整取”，“產(chǎn)品到期后，您存入賬戶的資金是全部返還的。如果您在產(chǎn)品到期前需要使用資金，最高可以取出所存資金的70%，而且取用資金是不收取任何費用的。”。
　　【無憂保提示】據(jù)了解，“嚴禁提供虛假產(chǎn)品信息及混淆保險產(chǎn)品概念”是山東保監(jiān)局治理銷售誤導“七項禁令”之一。今年3月份，山東保監(jiān)局組織召開全省人身保險綜合治理銷售誤導工作視頻會議，提出明確治理目標，要求1年內(nèi)銷售誤導明顯減少。