【摘要】在2012年十一屆五次會(huì)議的保險(xiǎn)業(yè)全國政協(xié)委員向大會(huì)所提交的提案廣泛關(guān)注民生。實(shí)際上，對于保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)民生的宗旨，我們并不陌生，早在2008年保險(xiǎn)監(jiān)管部門就提出，保障和服務(wù)民生將是保險(xiǎn)業(yè)今后一段時(shí)期需要書寫的一篇重頭文章。
　　所謂民生，從狹義上看主要從社會(huì)層面著眼，指民眾的基本生存和生活狀態(tài)，以及民眾的基本發(fā)展機(jī)會(huì)、基本發(fā)展能力和基本權(quán)益保護(hù)的狀況等。在現(xiàn)代社會(huì)中，民生之本，已由原來的生產(chǎn)、生活資料，上升為生活形態(tài)、文化模式、市民精神等既有物質(zhì)需求也有精神特征的整體樣態(tài)。保險(xiǎn)業(yè)的最大優(yōu)勢在于提供風(fēng)險(xiǎn)保障，民生的上述方面或多或少都會(huì)受到風(fēng)險(xiǎn)的影響，因此，作為一種市場化的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，保險(xiǎn)業(yè)與和諧社會(huì)的根本目標(biāo)具有一致性，它在服務(wù)民生方面的功能也是獨(dú)特的。只有發(fā)揮好其自身獨(dú)特的功能，保險(xiǎn)業(yè)才能更好地在服務(wù)民生中更多地得到公眾的認(rèn)可，行業(yè)也才能更加發(fā)展壯大。
　　首先，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)重視保險(xiǎn)文化的建設(shè)。文化可以說是行為的基礎(chǔ)，很多不同的行為，都可以從文化的根源找尋解釋的原因。保險(xiǎn)文化可涉及三個(gè)層面：理念層面、制度層面和物質(zhì)層面。理念層面涉及了使命和核心價(jià)值觀。使命表述了一個(gè)行業(yè)為什么要存在，是除了利潤追求之外存在的根本原因，保險(xiǎn)業(yè)不僅僅是一種理財(cái)產(chǎn)品，它有更大的使命和責(zé)任，那就是保障與服務(wù)民生，為社會(huì)的和諧發(fā)展起到一定程度的保駕護(hù)航作用。行業(yè)應(yīng)具有這種使命感，并為這一使命而深感自豪。核心價(jià)值觀是指導(dǎo)所有從業(yè)者在行業(yè)中的一系列的行為準(zhǔn)則，是在為實(shí)現(xiàn)各自公司的具體經(jīng)營目標(biāo)而努力時(shí)所必須遵循的原則，是判斷事物重要性先后順序的標(biāo)準(zhǔn)。核心價(jià)值觀將影響從產(chǎn)品設(shè)計(jì)到展業(yè)與理賠的諸多環(huán)節(jié)。保險(xiǎn)是為轉(zhuǎn)移人所面臨的風(fēng)險(xiǎn)而產(chǎn)生與發(fā)展的，其核心價(jià)值觀應(yīng)是以人為本，諸多保險(xiǎn)企業(yè)固然有追逐利潤的動(dòng)機(jī)，但只有在以人為本的價(jià)值觀的影響下，利潤的實(shí)現(xiàn)與增長才是可持續(xù)的。否則，可能會(huì)出現(xiàn)諸多保險(xiǎn)需求的空間沒有產(chǎn)品可以選擇的情況，也可能因較為普遍的、風(fēng)格雷同的銷售誤導(dǎo)而引起消費(fèi)者對整個(gè)行業(yè)的不信任與抵觸。這些都將進(jìn)一步影響行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，影響其口碑，影響其在整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)中的形象。制度層面，從保險(xiǎn)行業(yè)的角度來講，是對公司經(jīng)營者和全體員工產(chǎn)生約束作用的一系列規(guī)章制度。而物質(zhì)層面較為表象，主要指保險(xiǎn)類企業(yè)的標(biāo)識(shí)、產(chǎn)品的宣傳口號(hào)與推廣活動(dòng)的基調(diào)等?，F(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司的宣傳口號(hào)都跳出小“我”，關(guān)注對服務(wù)民生的闡釋，而推廣活動(dòng)也大都從宏觀的風(fēng)險(xiǎn)背景出發(fā)，強(qiáng)化消費(fèi)者對風(fēng)險(xiǎn)的理解，以及保險(xiǎn)產(chǎn)品廣泛的適用性。保險(xiǎn)文化的這些方方面面應(yīng)引起重視，并系統(tǒng)梳理。
　　其次，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)積極拓寬與豐富產(chǎn)品。保險(xiǎn)產(chǎn)品是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)民生的手段之一，也是最直接最主要的手段。通過保險(xiǎn)產(chǎn)品對民生進(jìn)行支持與改善，是保險(xiǎn)業(yè)特殊功能的體現(xiàn)，這一功能是其他行業(yè)無法完成的。而如果在一些公眾普遍關(guān)注的民生領(lǐng)域缺乏保險(xiǎn)業(yè)的身影，就會(huì)顯得非常被動(dòng)。其實(shí)，很多這樣的領(lǐng)域中，都存在風(fēng)險(xiǎn)非理想可保的情況，但國際上也都有了很多創(chuàng)新型產(chǎn)品的實(shí)踐，我們需要向前邁出探索性的步伐，考察這些產(chǎn)品對非理想可保條件的處理方法，比較其在我國的適用性，并進(jìn)行試驗(yàn)性的推廣。此次報(bào)道的關(guān)于老年護(hù)理保險(xiǎn)的提案就令人非常振奮與期待。老齡化以及隨之而來的養(yǎng)老問題是民生的一個(gè)重要領(lǐng)域，這個(gè)問題已然在困擾很多人。在家庭規(guī)模日益縮小的背景下，越來越多的人開始意識(shí)到，現(xiàn)在醫(yī)院或家庭里由家人護(hù)理老人的現(xiàn)象將會(huì)越來越少見，且不說這些獨(dú)生子女是否有時(shí)間和精力照顧年老的父母，就是我們這一代人想到自己還可以有兄弟姐妹來分擔(dān)照顧父母的壓力，而自己的孩子將會(huì)獨(dú)自承擔(dān)這樣的壓力，我們就會(huì)希望能夠提前免除自己以及子女的后顧之憂。因此，老年護(hù)理保險(xiǎn)不僅有很大的市場需求空間，而且有很大的心理需求空間。再如 巨災(zāi)保險(xiǎn)，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)因其不滿足大數(shù)定律，對任何一項(xiàng)保險(xiǎn)來說都是挑戰(zhàn)，但一些國家已經(jīng)在這一領(lǐng)域走在了前面，當(dāng)然，它們也面臨和我們類似的問題，即基金是投向民政救災(zāi)部門，還是用來積累日后的損失賠付。如果巨災(zāi)保險(xiǎn)基金的籌集需要大量的政府財(cái)政支持，如何區(qū)分這兩種資金使用途徑的不同，這是推行巨災(zāi)保險(xiǎn)過程中不可回避的一個(gè)問題。
　　除了上述兩個(gè)方面，保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)民生還有其他值得關(guān)注的方面，中國有很多特殊情況，如未富先老、“三農(nóng)”問題等，在積極的理念和價(jià)值觀的支持下，保險(xiǎn)業(yè)能夠發(fā)揮智慧，以服務(wù)民生為基石，走出具有自身特色的發(fā)展道路。
　   【無憂保提示】改革開放以來，中國保險(xiǎn)行業(yè)取得了飛速的發(fā)展，在當(dāng)下，健全各類保險(xiǎn)體制，充分發(fā)揮保險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)與社會(huì)中的積極作用，利用好保險(xiǎn)為人民群眾服務(wù)帶去切實(shí)利益，已成為我國保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的重要任務(wù)。