【摘要】改革開(kāi)放30多年來(lái)，我國(guó)在經(jīng)濟(jì)方面取得了迅速發(fā)展，然而，地區(qū)間的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的差距逐步拉大，保險(xiǎn)市場(chǎng)在地區(qū)發(fā)展上也存在一定的不平衡。以下就小編整理的有關(guān)情況。
　　對(duì)保險(xiǎn)區(qū)域發(fā)展不均衡程度的度量
　　根據(jù)各省市的經(jīng)濟(jì)狀況以及本文的研究目的，本文將研究區(qū)域按照“十一五”規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)將全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)劃分為東部、東北部、中部和西部等四大保險(xiǎn)區(qū)域。
　　(一)保險(xiǎn)業(yè)績(jī)指數(shù)分析
　　為既能反映各省市保險(xiǎn)業(yè)的自身發(fā)展情況，又能反映各省市保險(xiǎn)業(yè)的自身發(fā)展?fàn)顩r與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的關(guān)系，還能判斷和比較各省市保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的差距，本文將在中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司成都保險(xiǎn)研修院院長(zhǎng)助理祝向軍研究的基礎(chǔ)上，引入評(píng)估各省市和各區(qū)域的保險(xiǎn)業(yè)績(jī)指數(shù)來(lái)進(jìn)一步探討各省市以及四大保險(xiǎn)區(qū)域之間的發(fā)展差距問(wèn)題。通過(guò)計(jì)算2005-2010年的各省市和各區(qū)域的保險(xiǎn)業(yè)績(jī)指數(shù)，對(duì)于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)地區(qū)發(fā)展?fàn)顩r的分析如下：
　　(1)2005-2010年間，31個(gè)省市以及各區(qū)域的保險(xiǎn)業(yè)績(jī)指數(shù)總體呈現(xiàn)下滑趨勢(shì)。從省市的角度看，2005年有14個(gè)省市的保險(xiǎn)業(yè)績(jī)指數(shù)大于或者等于1，占31個(gè)省市的45%；2010年則下降到5個(gè)省市的保險(xiǎn)業(yè)績(jī)指數(shù)大于或者等于1，僅占31個(gè)省市的16%，說(shuō)明在2005年之后，大多數(shù)省市的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)并沒(méi)有帶來(lái)其保險(xiǎn)業(yè)更進(jìn)一步甚至同步的增長(zhǎng)。從區(qū)域角度看，2005年?yáng)|部區(qū)域的保險(xiǎn)業(yè)績(jī)指數(shù)大于1，其他區(qū)域的保險(xiǎn)業(yè)績(jī)指數(shù)都低于1，說(shuō)明只有東部區(qū)域的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展業(yè)績(jī)優(yōu)于全國(guó)平均保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展業(yè)績(jī)，并高于其經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)地位。2006-2010年間各區(qū)域的保險(xiǎn)業(yè)績(jī)指數(shù)均低于1，所以各區(qū)域的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展業(yè)績(jī)均低于全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展業(yè)績(jī)，并低于其經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)地位。
　　(2)2005-2010年間，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省市和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高的區(qū)域的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平并不像其經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平所表現(xiàn)的那樣強(qiáng)勢(shì)，且總體呈下降趨勢(shì)。從省市的角度看，2005-2010年間只有北京、上海和山西一直保持著大于1的保險(xiǎn)業(yè)績(jī)指數(shù)，其他經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省市的保險(xiǎn)業(yè)績(jī)指數(shù)則逐步下降，到2010年基本都小于1。
　　保險(xiǎn)業(yè)績(jī)指數(shù)反映出，地區(qū)生產(chǎn)總值居于全國(guó)前列的廣東、江蘇、山東、浙江等省市的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展業(yè)績(jī)也遠(yuǎn)低于全國(guó)平均保險(xiǎn)發(fā)展業(yè)績(jī)，低于其經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)地位。從區(qū)域角度看，2005-2010年間各區(qū)域的保險(xiǎn)業(yè)績(jī)指數(shù)呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，只有2003年西部區(qū)域的保險(xiǎn)業(yè)績(jī)指數(shù)等于1,2005年?yáng)|部區(qū)域的保險(xiǎn)業(yè)績(jī)指數(shù)大于1，其他年份和其余區(qū)域的保險(xiǎn)業(yè)績(jī)指數(shù)均小于1。保險(xiǎn)業(yè)績(jī)指數(shù)反映出，地區(qū)生產(chǎn)總值居于首位的東部區(qū)域的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展業(yè)績(jī)低于全國(guó)平均保險(xiǎn)發(fā)展業(yè)績(jī)，也低于其經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)地位。
　　(3)2005-2010年間，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)省市和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低的區(qū)域的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平，并不像其經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平所表現(xiàn)的那樣落后。2005-2010年間，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)省市——主要集中在東北中西部區(qū)域的保險(xiǎn)業(yè)績(jī)指數(shù)反映出，這些經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)省市的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平總體上是低于全國(guó)平均發(fā)展水平，但是這些經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)省市的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展并不像其地區(qū)生產(chǎn)總值所表現(xiàn)的那樣落后。
　　2005年的保險(xiǎn)業(yè)績(jī)指數(shù)顯示，屬于東北部區(qū)域的黑龍江，中部區(qū)域的山西、安徽，西部區(qū)域的重慶、四川、云南、陜西、甘肅、寧夏、新疆等經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)省市的保險(xiǎn)業(yè)績(jī)指數(shù)超過(guò)山東、廣東、浙江等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省市的保險(xiǎn)業(yè)績(jī)指數(shù)；2010年的保險(xiǎn)業(yè)績(jī)指數(shù)顯示，屬于西部區(qū)域的重慶、四川等經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)省市的保險(xiǎn)業(yè)績(jī)指數(shù)高于江蘇、浙江、山東、廣東等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省市的保險(xiǎn)業(yè)績(jī)指數(shù)，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展業(yè)績(jī)高于其經(jīng)濟(jì)發(fā)展地位，并超過(guò)了全國(guó)平均發(fā)展業(yè)績(jī)。其中，屬于中部區(qū)域的山西的保險(xiǎn)業(yè)績(jī)指數(shù)在2005-2010年間均高于1，可見(jiàn)其保險(xiǎn)發(fā)展業(yè)績(jī)高于全國(guó)平均保險(xiǎn)發(fā)展業(yè)績(jī)，并高于其經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。
　　(二)方差分析
　　為進(jìn)一步分析我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)地區(qū)發(fā)展差距，本文將保險(xiǎn)業(yè)績(jī)指數(shù)進(jìn)行方差計(jì)算，通過(guò)計(jì)算結(jié)果可以發(fā)現(xiàn)：(1)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相對(duì)發(fā)達(dá)的東部區(qū)域是四個(gè)區(qū)域中保險(xiǎn)發(fā)展水平最高的。2005-2010年間，東部區(qū)域的保險(xiǎn)發(fā)展均高于其他三個(gè)區(qū)域，其中2005年保險(xiǎn)發(fā)展最快，方差結(jié)果達(dá)到0.48。(2)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相對(duì)落后的西部區(qū)域保險(xiǎn)發(fā)展水平并不落后。經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后的西部區(qū)域的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展僅次于東部區(qū)域，在中部和東北部區(qū)域之前。2008年，西部區(qū)域的發(fā)展與東部區(qū)域的保險(xiǎn)發(fā)展幾乎持平。(3)中部區(qū)域和東北部區(qū)域保險(xiǎn)發(fā)展水平較低。中部區(qū)域和東北部區(qū)域的保險(xiǎn)發(fā)展水平比東部和西部都低，總體來(lái)看，中部區(qū)域保險(xiǎn)發(fā)展水平波動(dòng)不大，僅2005年與其他區(qū)域差距較大，其他年份基本平穩(wěn)；東北部區(qū)域波動(dòng)較大，各年保險(xiǎn)發(fā)展情況極不穩(wěn)定。
　　促進(jìn)各區(qū)域保險(xiǎn)市場(chǎng)協(xié)調(diào)發(fā)展的
　　相關(guān)建議
　　通過(guò)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)地區(qū)發(fā)展情況和差距的分析，本文提出以下建議：
　　(一)針對(duì)東部地區(qū)
　　盡管方差結(jié)果顯示，東部地區(qū)是四大區(qū)域中保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平最高的，但是保險(xiǎn)業(yè)績(jī)指數(shù)顯示，東部地區(qū)的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展業(yè)績(jī)除2005年外，其他年份均低于全國(guó)平均保險(xiǎn)發(fā)展業(yè)績(jī)，也低于地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。
　　由此可見(jiàn)，為使保險(xiǎn)業(yè)在東部地區(qū)的發(fā)展進(jìn)一步擴(kuò)大，一是要提高東部地區(qū)的自主創(chuàng)新能力。除了在保險(xiǎn)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新外，東部地區(qū)還應(yīng)該積極應(yīng)對(duì)社會(huì)需求，在保險(xiǎn)延展服務(wù)方面進(jìn)行拓展，如提高保險(xiǎn)技術(shù)水平、增加客戶增值服務(wù)內(nèi)容等，使保險(xiǎn)更好地服務(wù)民生；二是要重新配置東部地區(qū)各省市的資源。東部地區(qū)在經(jīng)營(yíng)技術(shù)、管理手段、人才、資金等方面資源應(yīng)進(jìn)行地區(qū)內(nèi)的重新配置，將沿海地區(qū)的多余資源配置到東部其他省市，使東部其他省市，如福建、天津、海南等在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展水平上趕上沿海地區(qū)。
　　(二)針對(duì)東北、中部地區(qū)
　　盡管方差結(jié)果顯示，東北、中部地區(qū)的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平處于四大區(qū)域較低水平，但是保險(xiǎn)業(yè)績(jī)指數(shù)顯示，東北、中部地區(qū)的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展業(yè)績(jī)處于0.5-1之間，并不比全國(guó)平均保險(xiǎn)發(fā)展業(yè)績(jī)低很多。由此可見(jiàn)，為加快東北、中部地區(qū)的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，一是要發(fā)揮東北、中部地區(qū)的相關(guān)優(yōu)勢(shì)。東北地區(qū)的優(yōu)勢(shì)在于產(chǎn)業(yè)和科技基礎(chǔ)較強(qiáng)，應(yīng)重點(diǎn)挖掘優(yōu)勢(shì)方面的保險(xiǎn)產(chǎn)品，開(kāi)發(fā)與之相關(guān)的保險(xiǎn)市場(chǎng)。中部地區(qū)的優(yōu)勢(shì)在于承東啟西的區(qū)位，應(yīng)充分利用這個(gè)優(yōu)勢(shì)，加快中部地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，從而提高保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平。二是要充分挖掘東北、中部地區(qū)潛在的保險(xiǎn)資源。盡管東北、中部地區(qū)以農(nóng)村為主，但是經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)并不薄弱，應(yīng)充分利用農(nóng)村市場(chǎng)開(kāi)辦保險(xiǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)，挖掘潛在的保險(xiǎn)市場(chǎng)資源，吸引潛在的保險(xiǎn)購(gòu)買力，使?jié)撛诘谋ｋU(xiǎn)資源優(yōu)勢(shì)盡快變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)的保險(xiǎn)增長(zhǎng)優(yōu)勢(shì)。
　　(三)針對(duì)西部地區(qū)
　　不管是方差結(jié)果還是保險(xiǎn)業(yè)績(jī)指數(shù)，都顯示西部地區(qū)的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展業(yè)績(jī)并不比全國(guó)平均保險(xiǎn)業(yè)績(jī)水平低或者低的并不多，也不比其經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低或者低的不多。從西部地區(qū)來(lái)看，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，所以要想讓西部地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，就要先提高西部地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。
　　“十二五”規(guī)劃中提出“要推進(jìn)新一輪西部大開(kāi)發(fā)”，借助國(guó)家政策。西部地區(qū)的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，一是要放寬西部地區(qū)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，加大保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的建立，吸引更多的資本投入，引進(jìn)更多的保險(xiǎn)專業(yè)人才，大力發(fā)展西部地區(qū)的保險(xiǎn)業(yè)；二是要開(kāi)發(fā)具有區(qū)域特色的保險(xiǎn)產(chǎn)品。西部地區(qū)多以農(nóng)牧民、少數(shù)民族為主，應(yīng)開(kāi)發(fā)適合農(nóng)牧民的財(cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)，并且應(yīng)用少數(shù)民族能夠讀懂的語(yǔ)言保單，促進(jìn)西部地區(qū)的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展。
　   【無(wú)憂保提示】改革開(kāi)放已來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)取得了飛速的發(fā)展，但其中也存在著大量問(wèn)題，當(dāng)前，如何促進(jìn)各地保險(xiǎn)市場(chǎng)均衡發(fā)展，完善保險(xiǎn)行業(yè)的各種體制已成為我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的當(dāng)務(wù)之急。