【摘要】眾所周知，保險(xiǎn)可以保障人身安全，也可以用作理財(cái)規(guī)劃?？墒峭顿Y什么樣的保險(xiǎn)回報(bào)的收益較多呢？購(gòu)買(mǎi)金條似乎是不錯(cuò)的選擇。但是，實(shí)際上投資貴金屬也給很多人帶來(lái)了煩惱。
　　“買(mǎi)金條放回家擔(dān)心被盜，放銀行保險(xiǎn)箱，銀行又不負(fù)全責(zé)。想著保險(xiǎn)能夠買(mǎi)個(gè)放心，結(jié)果保險(xiǎn)公司還不保投資性金條。安全誰(shuí)來(lái)管？”市民王小姐近段時(shí)間想炒炒實(shí)物黃金，但是在黃金的保管問(wèn)題上卻傷透了腦筋。某中資財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)公司對(duì)于投資性的貴金屬都不予以承保，因?yàn)榈赖嘛L(fēng)險(xiǎn)太高，也有保險(xiǎn)公司會(huì)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的附加險(xiǎn)保障金銀珠寶，但是一般最多只能保5000元。
　　保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)大部分公司都明確表示不保投資性貴金屬，但是金銀首飾則可以投保家財(cái)險(xiǎn)，按照投保人提供的購(gòu)買(mǎi)發(fā)票作為價(jià)值依據(jù)進(jìn)行投保，“若發(fā)票不慎遺失，則一般按照市場(chǎng)鑒定價(jià)值進(jìn)行估價(jià)。”
　　據(jù)介紹，保額一般是保險(xiǎn)公司與客戶共同協(xié)商確定的，如客戶有異議，可請(qǐng)第三機(jī)構(gòu)鑒定估價(jià)。在家財(cái)險(xiǎn)承保范圍內(nèi)，承?，F(xiàn)金首飾類(lèi)保險(xiǎn)的費(fèi)率一般是0.72%。不過(guò)保險(xiǎn)理賠人員提醒，“由于此類(lèi)承保是在家財(cái)險(xiǎn)的范圍之內(nèi)，只賠盜不賠搶?zhuān)窗l(fā)生室內(nèi)被盜保險(xiǎn)公司依據(jù)條款進(jìn)行理賠，但若金項(xiàng)鏈?zhǔn)窃谕獗粨屃?，保險(xiǎn)公司是不賠的。”
　　某外資財(cái)險(xiǎn)推出的家財(cái)險(xiǎn)的附加盜搶險(xiǎn)中有一款附加現(xiàn)金金銀珠寶盜搶險(xiǎn)，可以保此類(lèi)金銀或現(xiàn)金，但是額度非常低，最高只能保到2000元。“2000元額度的制定也是根據(jù)每個(gè)家庭平均所擁有的現(xiàn)金財(cái)產(chǎn)數(shù)量所測(cè)算出來(lái)的，若超出了2000元?jiǎng)t不屬于該附加險(xiǎn)的保障范圍。”
　　理賠人員表示，“保險(xiǎn)是不能保障事物的經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)的，而由于投資性貴金屬具有升值或者貶值的預(yù)期，保險(xiǎn)不保其投保期間價(jià)格的波動(dòng)變化，一般都以出險(xiǎn)時(shí)的成本價(jià)值或者事先約定的定值價(jià)值進(jìn)行承保。”
　　據(jù)介紹，金銀珠寶一般都是與保險(xiǎn)公司相關(guān)人員進(jìn)行協(xié)商約定投保的，例如購(gòu)買(mǎi)一塊投資性金條，約定當(dāng)時(shí)投保價(jià)格為5000元，就算發(fā)生理賠時(shí)，金價(jià)已連翻幾倍，保險(xiǎn)公司也還是按照投保時(shí)約定的價(jià)格進(jìn)行理賠。
　　無(wú)憂保提示：投資有風(fēng)險(xiǎn) ，買(mǎi)賣(mài)須道德。保險(xiǎn)是不能保障經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)的。如需進(jìn)行保險(xiǎn)投資最好還是從家財(cái)險(xiǎn)入手，既保住宅安全，又無(wú)太大風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)然這只是穩(wěn)妥的投資方法，若想要高收益，還得從長(zhǎng)計(jì)議。