【摘要】保險在今天人們的工作和生活中發(fā)揮著越來越重要的作用，保險行業(yè)在今天取得了日新月異的發(fā)展，近期，保監(jiān)會吹響了全面加強保險行業(yè)文化建設(shè)的號角，這是開啟保險發(fā)展史的新紀(jì)元。
　　近期，保監(jiān)會吹響了全面加強保險行業(yè)文化建設(shè)的號角，這是開啟保險發(fā)展史的新紀(jì)元。在此，筆者主張在大力發(fā)展保險行業(yè)文化的同時，還需對行業(yè)文化“硬監(jiān)管”保駕護(hù)航，其理由如下：
　　過去30多年的我國保險業(yè)發(fā)展歷程，就是奮進(jìn)鑄就保險事業(yè)的創(chuàng)業(yè)史，就是煥發(fā)激情培育保險行業(yè)文化的書寫史。30多年來，我們立足基本國情，采取有力措施，各項工作在繼承中發(fā)展、在鞏固中提高、在創(chuàng)新中前進(jìn)，呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的良好態(tài)勢。以全心全意為人民服務(wù)為價值取向，把保護(hù)消費者利益當(dāng)作終極目標(biāo)，成為了行業(yè)發(fā)展大潮中的堅強主流；以改革開放科學(xué)發(fā)展為不變信條，始終具有服務(wù)我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局的責(zé)任溫度，具有中國特色的保險體系進(jìn)一步確立；以敬業(yè)奉獻(xiàn)為人生品格，用火一般的熱情投入工作，把工作崗位作為實現(xiàn)人生價值的舞臺，凝聚成從業(yè)隊伍團(tuán)結(jié)奮進(jìn)的強大精神力量，涌現(xiàn)出一批先進(jìn)典型，強烈共鳴、學(xué)習(xí)模范、爭當(dāng)先進(jìn)的氛圍更加濃厚，促進(jìn)了行業(yè)效益、社會效益和個人效益的良性統(tǒng)一。我們保險人更加自覺地承擔(dān)起傳承優(yōu)秀行業(yè)文化的責(zé)任，更加自覺地承擔(dān)起提高行業(yè)文化軟實力的責(zé)任。
　　總的看，我們對行業(yè)文化發(fā)展積累了寶貴的經(jīng)驗，初步形成了中國特色保險業(yè)共有的精神家園。這一切，可以從開拓行業(yè)科學(xué)發(fā)展的良好局面中得到生動反映，可以從從業(yè)人員身上良好的精神狀態(tài)得到現(xiàn)實體現(xiàn)，可以從近年來行業(yè)團(tuán)結(jié)應(yīng)對急事難事、贏得獎杯口碑的成功實踐中得到有力證明。
　　解決行業(yè)文化發(fā)展過程中的問題
　　保險業(yè)發(fā)展至今，行業(yè)文化發(fā)展還是有缺點的。據(jù)筆者分析，如果不糾正這類有毒和破壞性的“惡”文化、“反”文化，就無法使保險行業(yè)文化發(fā)展更進(jìn)一步，就無法使保險事業(yè)在實踐中更進(jìn)一步。
　　以誠信問題為例。實踐證明，保險業(yè)越是加快發(fā)展，越要注重誠信。但是現(xiàn)實中突出的誠信缺失仍未得到根本好轉(zhuǎn)，壽險銷售誤導(dǎo)屢禁不止、惜賠現(xiàn)象層出不窮、造假問題不時發(fā)生，等等。
　　諸如此類問題仍正在侵蝕著整個保險業(yè)健康發(fā)展的根基，消費者不認(rèn)同、社會不認(rèn)同，甚至發(fā)出了“還能買保險嗎？”的詰問。這其中有社會環(huán)境影響使然，更多原因在于自身。如果這種狀態(tài)不加以改變，我國保險業(yè)未來發(fā)展信用繼續(xù)被“透支”、“注水”，老百姓就更加不敢于消費、不放心消費、不愿意消費、不放心消費，我們的企業(yè)就會丟掉立足之本，我們的行業(yè)就會失去立業(yè)之本。
　　以競爭問題為例。當(dāng)前，我國保險市場不缺低層次競爭，但高層次競爭的手段、競爭的能力仍欠缺。對外，去跟銀行、證券、信托等去爭奪金融話語權(quán)，不去爭奪風(fēng)險管理話語權(quán)，結(jié)果導(dǎo)致理財型產(chǎn)品占比畸形、結(jié)構(gòu)失衡等問題；對內(nèi)，用差不多的理念、差不多的產(chǎn)品、差不多的方式、差不多的手段，互相挖角和鋪攤子，甚至不惜以身試法，去搶現(xiàn)有“蛋糕”，“雞肋”業(yè)務(wù)要，虧損業(yè)務(wù)也要，擾亂了保險市場的秩序，加大了交易成本，敗壞了市場風(fēng)氣。
　　以創(chuàng)新問題為例。我國保險業(yè)過去這些年高速發(fā)展的秘訣是，一輪又一輪的產(chǎn)品、渠道、體系等創(chuàng)新強力地支撐。我們常講行業(yè)發(fā)展前景如何美好，但是理想碰到現(xiàn)實頭破血流，這其中最重要的原因就是創(chuàng)新思考不足、動力不足、投入不足、人才不足。客觀上講，當(dāng)前行業(yè)進(jìn)入轉(zhuǎn)型發(fā)展期，更需創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)、創(chuàng)新管理、創(chuàng)新模式等，更需把握服務(wù)“風(fēng)險社會”現(xiàn)實、我國擴大內(nèi)需戰(zhàn)略基點，努力破解“人需我無、我有失配”等供需失衡問題，漸讓隱藏的巨大消費潛力成為持續(xù)擴大的現(xiàn)實需求。
　　上面舉了三方面的情形：誠信缺失、競爭失范、創(chuàng)新不足的問題，當(dāng)然還有其它問題，在此不一一列說。筆者認(rèn)為，這些問題歸根結(jié)底就是行業(yè)文化發(fā)展過程中迫切解決的問題。因為從一定意義上講，一個行業(yè)真正的危險，不是對反文化的義憤，而是對行業(yè)文化的冷漠。
　　“硬監(jiān)管”保駕的必要性
　　為了進(jìn)一步闡述上述所列問題的本質(zhì)和嚴(yán)重性，進(jìn)一步闡述行業(yè)文化“硬監(jiān)管”保駕的必要性，筆者從以下三個方面深入解釋。
　　首先，從保險本質(zhì)看。保險文化是行業(yè)之所以發(fā)展壯大的秘訣，幫助我們保險業(yè)在過去的30多年一直贏得廣大消費者、政府以及社會各界的信任。金融保險業(yè)有個著名的“二八”現(xiàn)象，從廣大消費者來看，如果講證券是8個人貢獻(xiàn)2個人、銀行是8個人幫助2個人，那么，我們保險則是8個人慈善2個人，尤其是資金急需時期和心理脆弱窗口給予的雙重幫助。從這個角度來看，有什么理由不對行業(yè)文化“硬監(jiān)管”呢？
　　其次，從保險監(jiān)管看。當(dāng)前，西方發(fā)達(dá)國家保險監(jiān)管基本是以償付能力為核心的監(jiān)管體系，而我國也建立了償付能力、公司治理和市場行為的“三支柱”監(jiān)管框架。如果講，償付能力用來“掐脖子”、公司治理用來“管決策”、市場行為用來“捆手腳”，那么，我們?nèi)狈σ豁椬铌P(guān)鍵的監(jiān)管，就是對保險企業(yè)的思想、信念、價值觀的軟約束。從這個角度來講，有什么理由不對行業(yè)文化“硬監(jiān)管”呢？
　　再次，從科學(xué)發(fā)展看。保險行業(yè)存在的根本就是讓保險各利益方都受益、受惠。當(dāng)前，人民群眾對保險的需求日益高漲，而行業(yè)卻進(jìn)入了發(fā)展放緩的時期，出現(xiàn)了發(fā)展陷困局難破解、甚至部分從業(yè)人員保險事業(yè)信心喪失等現(xiàn)象。如果這種現(xiàn)狀持續(xù)和蔓延，就會出現(xiàn)從業(yè)人員沒有精神信念的積極引領(lǐng)，出現(xiàn)從業(yè)人員沒有精神世界的極大豐富，出現(xiàn)從業(yè)隊伍沒有精神力量的充分發(fā)揮，不可能形成統(tǒng)一意志、有效思路，保險業(yè)不可能實現(xiàn)更高層次的科學(xué)發(fā)展。從這個角度來講，有什么理由不對行業(yè)文化“硬監(jiān)管”呢？
　　保障行業(yè)文化不偏離、不背離
　　文化發(fā)展史證明，文化既是“獎勵”出來的，也是“懲罰”出來的。因此，保險行業(yè)文化沿著社會主義先進(jìn)文化方向發(fā)展的后盾在監(jiān)管。依據(jù)上述意見，筆者建議，發(fā)展行業(yè)文化，更需行業(yè)文化“硬監(jiān)管”，才能保障行業(yè)文化不偏離、不背離，朝著正確方向大步前進(jìn)。
　　首先，辦好頂層設(shè)計。行業(yè)文化監(jiān)管可與償付能力、市場行為和公司治理三項硬監(jiān)管并駕齊驅(qū)地協(xié)調(diào)推進(jìn)。建立必要的監(jiān)管組織，為行業(yè)文化“硬監(jiān)管”提供必要的保障，整合現(xiàn)有監(jiān)管框架和資源，在人力、物力、財力等方面給予支持，確保行業(yè)文化繼續(xù)沿著正確方向發(fā)展、前進(jìn)。
　　其次，搞好制度安排。借鑒證監(jiān)會出臺資本市場誠信監(jiān)管辦法等探索經(jīng)驗，根據(jù)當(dāng)前新形勢及時建立健全行業(yè)文化“硬監(jiān)管”相關(guān)法律規(guī)章制度，系統(tǒng)梳理、修訂完善現(xiàn)有規(guī)章制度流程，建立可測量可操作可評價的行業(yè)文化約束、激勵等一系列辦法, 努力從制度上為保險行業(yè)文化“硬監(jiān)管”注入源源不斷的保障，不斷發(fā)揮靠制度管人、制度管事的效力。
　　最后，抓好落實監(jiān)督。在全面加強保險行業(yè)文化建設(shè)的同時，努力使“文”治和“法”治緊密結(jié)合、相輔相成，抓好執(zhí)行監(jiān)督，加強對符合社會主義先進(jìn)文化方向的行業(yè)文化發(fā)展褒揚，加強對背離社會主義先進(jìn)文化方向的行為硬性約束和糾偏力度，努力把核心價值理念貫穿到行業(yè)經(jīng)營理念、公司經(jīng)營行為、個人從業(yè)準(zhǔn)則中去。
　   【無憂保提示】保險在今天涉及人們生活的方方面面，如何完善各類保險體制，加強對保險行業(yè)的監(jiān)管，發(fā)展保險行業(yè)的行業(yè)文化，提升保險行業(yè)的行業(yè)品質(zhì)已成為中國保險業(yè)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。