【摘要】自5月1日起，交強(qiáng)險(xiǎn)正式生效。外資財(cái)險(xiǎn)開始為進(jìn)入交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng)。雖然外資財(cái)險(xiǎn)在合規(guī)、理賠服務(wù)等方面確實(shí)有優(yōu)勢(shì)，但是，在業(yè)務(wù)拓展階段，這些優(yōu)勢(shì)無法體現(xiàn)。
　　私家車商業(yè)保險(xiǎn)省15%，更有多項(xiàng)專屬服務(wù)全天守候！
　　對(duì)此，首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國(guó)柱表現(xiàn)得十分冷靜。在他看來：“交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)外資保險(xiǎn)公司來說，看似一個(gè)‘香餑餑’，但是，外資要通過它真正實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)盈利，還需邁過幾道門檻。”
　　缺網(wǎng)點(diǎn)，業(yè)界冷靜看開放
　　“如要做大做強(qiáng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)、人員的配置及后臺(tái)系統(tǒng)的建設(shè)需耗費(fèi)很多時(shí)間和精力。尤其是網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，要大規(guī)模鋪開，外資還要假以時(shí)日。”庹國(guó)柱分析說。
　　由于中國(guó)加入世貿(mào)組織時(shí)未承諾允許外資公司經(jīng)營(yíng)強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，外資公司一直被擋在交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的門外，商業(yè)車險(xiǎn)市場(chǎng)的拓展因此舉步維艱。保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至去年末，外資財(cái)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入為52億元，僅占全部財(cái)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入的1.1%。
　　目前，在華外資財(cái)險(xiǎn)公司有21家，只有少數(shù)幾家經(jīng)營(yíng)商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。外資保險(xiǎn)公司排名前三的美亞保險(xiǎn)、利寶保險(xiǎn)和東京海上保險(xiǎn)，市場(chǎng)份額分別僅為0.2%、0.1%和0.1%。交強(qiáng)險(xiǎn)的“政策瓶頸”直接影響了外資財(cái)險(xiǎn)公司的發(fā)展規(guī)模。
　　“要扭轉(zhuǎn)這樣的市場(chǎng)格局并非一朝一夕。”一位資深財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)從業(yè)人員在接受小編采訪時(shí)指出，“短期內(nèi)，外資財(cái)險(xiǎn)即使進(jìn)入交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng)，也不會(huì)對(duì)保費(fèi)規(guī)模、市場(chǎng)格局產(chǎn)生太大影響。外資財(cái)險(xiǎn)在合規(guī)、理賠服務(wù)等方面確實(shí)有優(yōu)勢(shì)，但是，在業(yè)務(wù)拓展階段，這些優(yōu)勢(shì)無法體現(xiàn)。”
　　其實(shí)，除了業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)制約市場(chǎng)開拓外，外資與本地的修理廠、醫(yī)院等第三方機(jī)構(gòu)之間缺少聯(lián)系，對(duì)中國(guó)的相關(guān)法律、法規(guī)不甚了解，一旦涉及人身傷害，處理起來需要一段時(shí)間的“磨合”。
　　缺人才，中資坦然迎挑戰(zhàn)
　　對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)“開閘”，中資公司大多表現(xiàn)得“無所謂”。一家中小財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人在接受小編采訪時(shí)指出：“短期內(nèi)，外資無法對(duì)中資構(gòu)成威脅，市場(chǎng)份額和市場(chǎng)格局都不會(huì)有所改變。”該負(fù)責(zé)人坦言，中資財(cái)險(xiǎn)可能會(huì)流失一部分外資企業(yè)的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但這部分業(yè)務(wù)占比并不大。
　　“從成本上來說，前期的人力培訓(xùn)、資金投入也是一筆不小的開支。”費(fèi)亮告訴小編，“中國(guó)市場(chǎng)不比其他國(guó)家，競(jìng)爭(zhēng)非常慘烈。如果在價(jià)格上沒有優(yōu)勢(shì)，外資很難在市場(chǎng)上立足。目前，外資在費(fèi)率和條款上顯然不會(huì)有什么‘特殊待遇’。”
　　相比與外資財(cái)險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)，中資財(cái)險(xiǎn)更加關(guān)心車險(xiǎn)盈利能力提升的問題。根據(jù)保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，2010年33家財(cái)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)，經(jīng)營(yíng)虧損高達(dá)72億元。費(fèi)亮向小編透露，“去年、前年，中資財(cái)險(xiǎn)的車險(xiǎn)盈利能力的確有所好轉(zhuǎn)，但是今年以來，盈利壓力增加，車險(xiǎn)費(fèi)率已經(jīng)明顯上調(diào)。”
　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇在接受《國(guó)際金融報(bào)》小編采訪時(shí)表示：“我們的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)虧損很多，是否可以通過開放交強(qiáng)險(xiǎn)把外資‘拖下水’？如果開放后外資也不敢做，只能說明國(guó)內(nèi)車險(xiǎn)市場(chǎng)‘生態(tài)環(huán)境’惡化。”郝演蘇認(rèn)為，中國(guó)對(duì)汽車保險(xiǎn)的需求越來越高，通過車險(xiǎn)市場(chǎng)開放，中資保險(xiǎn)公司也可以學(xué)習(xí)外資的技術(shù)與經(jīng)驗(yàn)。
　　缺數(shù)據(jù)，外資謹(jǐn)慎談入市
　　“要在國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，仍需一定的經(jīng)驗(yàn)與數(shù)據(jù)支持。目前，在華外資財(cái)險(xiǎn)公司只有不到一半經(jīng)營(yíng)商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其他外資財(cái)險(xiǎn)公司缺乏相應(yīng)經(jīng)驗(yàn)，并不易‘上手’。”庹國(guó)柱進(jìn)一步分析到。
　　缺少經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)顯然成了外資財(cái)險(xiǎn)開展交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng)的“硬傷”。不過，外資財(cái)險(xiǎn)在談及“入市”問題時(shí)，表現(xiàn)得異常謹(jǐn)慎。
　　Chartis保險(xiǎn)集團(tuán)亞太區(qū)總裁兼首席執(zhí)行官唐羨（Christopher Townsend）在接受《國(guó)際金融報(bào)》小編采訪時(shí)強(qiáng)調(diào)：“我們不會(huì)馬上制定成型的戰(zhàn)略以及市場(chǎng)份額的目標(biāo)，目前主要是請(qǐng)第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行消費(fèi)者調(diào)研，希望將美亞保險(xiǎn)在全球引以為豪的駕駛員安全教育道路安全培訓(xùn)等特色服務(wù)引入中國(guó)市場(chǎng)。”
　　“我們已經(jīng)為進(jìn)入市場(chǎng)做好準(zhǔn)備，包括IT系統(tǒng)建設(shè)、后臺(tái)服務(wù)管理、人員培訓(xùn)等。目前，對(duì)外資開放交強(qiáng)險(xiǎn)的規(guī)則細(xì)節(jié)尚未公布，我們?nèi)蕴幱谟^望階段。”安聯(lián)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（中國(guó)）有限公司總經(jīng)理兼董事長(zhǎng)聶培德同樣非常冷靜。
　　無憂保提示：外資財(cái)險(xiǎn)的進(jìn)入，勢(shì)必會(huì)引起國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)、尤其是車險(xiǎn)業(yè)的動(dòng)蕩。競(jìng)爭(zhēng)雖然激烈，并不是無機(jī)可尋。國(guó)內(nèi)險(xiǎn)企一定要做好準(zhǔn)備，迎接一場(chǎng)硬仗。