【摘要】最近，有數(shù)據(jù)顯示，截至2011年末，中國(guó)大陸失能及部分失能的老人達(dá)到3300萬人，到2050年，這個(gè)數(shù)據(jù)將接近1個(gè)億。專家表示，失能老年的養(yǎng)老問題是個(gè)戰(zhàn)略性問題，問題的最終解決要依靠相關(guān)制度的建設(shè)和落實(shí)。
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　　從現(xiàn)實(shí)情況看，失能老年養(yǎng)老問題的解決集中在兩個(gè)問題上——錢和服務(wù)，即護(hù)理服務(wù)的資金來源及專業(yè)的老年護(hù)理機(jī)構(gòu)和服務(wù)。社會(huì)保險(xiǎn)中的老年護(hù)理保險(xiǎn)，商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)，社會(huì)照護(hù)救助制度及慈善與社會(huì)捐助制度將成為未來老年護(hù)理的四個(gè)主要資金來源，其中，又以護(hù)理保險(xiǎn)為主。
　　護(hù)理保險(xiǎn)是指為那些因年老、疾病或傷殘需要長(zhǎng)期照顧的被保險(xiǎn)人提供護(hù)理服務(wù)費(fèi)用補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。我國(guó)的護(hù)理保險(xiǎn)目前還處于起步階段。一方面，護(hù)理保險(xiǎn)并為被納入到社會(huì)保障體系中；另一方面，商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)雖有產(chǎn)品面市，但社會(huì)的認(rèn)知度和投保率都不高。由于我國(guó)人口數(shù)量多，步入老齡化社會(huì)后，需要護(hù)理的老人數(shù)量也將十分巨大，政府的社會(huì)保險(xiǎn)很難支撐。不同于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)之于社保的補(bǔ)充作用，商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)應(yīng)成為我國(guó)老年護(hù)理保險(xiǎn)的支撐力量，發(fā)揮更大的作用。
　　目前，我國(guó)商業(yè)護(hù)理產(chǎn)品難以發(fā)展起來的原因既有居民收入水平較低、社會(huì)認(rèn)同度低、老年護(hù)理服務(wù)產(chǎn)業(yè)整體發(fā)展落后等外部因素，又有護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展時(shí)間較短，相關(guān)數(shù)據(jù)缺乏，精算定價(jià)基礎(chǔ)薄弱、產(chǎn)品形式單一、產(chǎn)品定價(jià)過高等保險(xiǎn)公司內(nèi)部的因素。我國(guó)商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)未來發(fā)展空間將毋庸置疑。
　　無憂保提示：隨著我國(guó)老齡化速度的加快，護(hù)理保險(xiǎn)在我國(guó)的發(fā)展空間將十分巨大，同時(shí)商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)的前景也將十分喜人。