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　　【摘要】中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)資本金不足已是日久疾痼。近年來(lái)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)此也給予了高度關(guān)注，幾乎所有重大會(huì)議上都會(huì)有加強(qiáng)償付能力監(jiān)管的表述。而對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)，強(qiáng)化資本約束的核心，就是加強(qiáng)和改進(jìn)償付能力監(jiān)管。
　　保險(xiǎn)業(yè)情況通報(bào)會(huì)上，中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席吳定富表示，2010年，保監(jiān)會(huì)督促部分保險(xiǎn)公司通過(guò)多種形式充實(shí)資本金，改善償付能力狀況。全年共有46家公司增資331.7億元，8家公司發(fā)行次級(jí)債225.5億元，3家償付能力嚴(yán)重不達(dá)標(biāo)的保險(xiǎn)公司被叫停批設(shè)新的分支機(jī)構(gòu)。目前，償付能力不達(dá)標(biāo)的保險(xiǎn)公司7家，比年初減少1家。
　　此后不足半月，吳定富又在1月11日召開的全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào)：2011年，要把防范化解風(fēng)險(xiǎn)作為保險(xiǎn)監(jiān)管的首要任務(wù)，強(qiáng)化資本約束，對(duì)償付能力不達(dá)標(biāo)的公司，要采取限制業(yè)務(wù)規(guī)模、限制或停止經(jīng)營(yíng)新業(yè)務(wù)、限制分支機(jī)構(gòu)批設(shè)、限制高管薪酬等措施。
　　2008年7月15日，也是在全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督工作會(huì)議上，吳定富首次披露了12家保險(xiǎn)公司出現(xiàn)不同程度的償付能力不足的風(fēng)險(xiǎn)。兩天后，保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站一口氣發(fā)布了9家保險(xiǎn)公司（5家財(cái)險(xiǎn)、4家壽險(xiǎn)）的增資詳情，其中包括：都邦財(cái)險(xiǎn)、華泰財(cái)險(xiǎn)、中銀保險(xiǎn)、大眾保險(xiǎn)、永安財(cái)險(xiǎn)、中航三星、信誠(chéng)人壽、中美大都會(huì)、海爾紐約人壽（現(xiàn)海爾人壽）。
　　監(jiān)管的思路正發(fā)生改變，方向是越發(fā)強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)控制與償付能力監(jiān)管。市場(chǎng)雖然對(duì)后金融危機(jī)時(shí)代，監(jiān)管更趨審慎早有預(yù)期，但監(jiān)管導(dǎo)向的變化，還是使行業(yè)內(nèi)資本金不足的矛盾凸現(xiàn)。首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授朱俊生認(rèn)為，很長(zhǎng)一段時(shí)間，償付能力監(jiān)管的執(zhí)行并未完全到位，一些公司保費(fèi)規(guī)模迅速膨脹，資本補(bǔ)充速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于保費(fèi)擴(kuò)張的速度，造成資本金不足和償付能力不足，現(xiàn)在看到的一些公司通過(guò)增資或是次級(jí)債增加資本金，其實(shí)是補(bǔ)以前的欠賬。
　　究其原因，一位接近監(jiān)管機(jī)構(gòu)的人士稱，這是長(zhǎng)期以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方式粗放的結(jié)果，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理，片面追求保費(fèi)規(guī)模；公司間惡性競(jìng)爭(zhēng)，一些公司費(fèi)用率過(guò)高，盈利能力較弱，有的甚至長(zhǎng)期虧損。
　　此外，公司治理不健全，沒有建立有效的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系與機(jī)制，及經(jīng)營(yíng)中的短視行為都是行業(yè)整體償付能力水平不高的癥結(jié)所在。
　　近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)始終保持較快的增長(zhǎng)速度。據(jù)保監(jiān)會(huì)預(yù)計(jì)，2010年全國(guó)保費(fèi)收入達(dá)到1.47萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)33%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入3894億元，同比增長(zhǎng)35%；人身險(xiǎn)保費(fèi)收入突破萬(wàn)億，達(dá)到1.08萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)31%。
　　資本管理的核心點(diǎn)仍是提高自身的盈利能力，盡最大可能在公司內(nèi)部進(jìn)行挖潛，尋找越發(fā)嚴(yán)格的資本約束下，自身獨(dú)特的生存法則。業(yè)務(wù)的高增長(zhǎng)勢(shì)必帶來(lái)資本金的高消耗，及對(duì)補(bǔ)充資本金的強(qiáng)烈渴求。按照2010年保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)規(guī)模及增長(zhǎng)速度測(cè)算，全行業(yè)每年需要補(bǔ)充資本金數(shù)百億乃至千億元。
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