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　　【摘要】商業(yè)車險定價市場化是行業(yè)發(fā)展趨勢。此次預(yù)案并非完全自由化，而是體現(xiàn)出可控的漸進(jìn)市場化進(jìn)程。費率市場化將增加財險公司的競爭手段，加劇行業(yè)競爭；但資本充足率狀況決定現(xiàn)有中小財險公司不具備全面二次價格戰(zhàn)的能力。
　　據(jù)保監(jiān)會日前下發(fā)的《關(guān)于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知（征求意見稿）》，本次改革將合并當(dāng)前國內(nèi)采用的三款車險條款，制定一個行業(yè)參考條款和純損失率，符合相關(guān)條件的公司還可獨立開發(fā)條款。
　　依照本次改革預(yù)案規(guī)定，目前國內(nèi)前20大財產(chǎn)保險公司中，平安財險和太保財險有望率先獲得自行擬定商業(yè)車險條款和費率的資格。其他暫未符合相關(guān)條件的財險公司，則只能根據(jù)示范條款和純損失率制定車險費率。
　　根據(jù)該征求意見稿，具備單獨開發(fā)權(quán)的保險公司須具備相關(guān)條件，包括“最近連續(xù)3個會計年度商業(yè)車險綜合成本率低于100%”、“最近連續(xù)4個季度償付能力充足率高于150%”、“上年度商業(yè)車險承保車輛數(shù)達(dá)30萬輛次以上”等。
　　依照上述規(guī)定，若站在2012年的時間點上來看，目前國內(nèi)大部分財險公司均不具備自主定價資格。具體而言，目前國內(nèi)多數(shù)財險公司承保規(guī)模均未能滿足上述規(guī)定，而規(guī)模較大的財險公司則多數(shù)在綜合成本率或償付能力充足率上受限。譬如，太平財險因2009年經(jīng)營虧損而未能符合上述要求。梳理下來，平安財險和太保財險兩家公司最有可能率先獲得自行擬定條款和制定費率的資格。
　　興業(yè)證券研究員張穎表示，2007年以來平安財險管理費用率明顯下降，其中不排除規(guī)模經(jīng)濟因素，但更多應(yīng)歸功于綜合金融平臺下業(yè)務(wù)集中所帶來的成本節(jié)約；而太保財險綜合成本率在同業(yè)間一直處于優(yōu)勢地位。數(shù)據(jù)顯示，2010年底平安財險、太保財險綜合成本率分別為93.2%、93.7%。后者還創(chuàng)出2004年以來新低。
　　據(jù)了解，上次車險費率改革始于2001年的廣東地區(qū)，2003年正式推廣至全國，但隨后的價格戰(zhàn)讓行業(yè)陷入盡力挽救利潤的混戰(zhàn)之中。2006年，保監(jiān)會推出三套車險條款并規(guī)定費率折扣上限，價格戰(zhàn)得到一定程度緩解，但被寄予厚望的車險費率改革也基本宣告失敗。
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