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　　【摘要】為規(guī)范住房公積金貸款個人信用狀況的審查，提高管理質(zhì)量，維護(hù)借貸雙方合法權(quán)益，蕭山區(qū)住房公積金貸款實行個人信用評估制度。
　　市民周女士打算用公積金貸款購買房子。她將貸款申請所需的資料，包括個人信用報告一起提交到了杭州公積金管理中心蕭山分中心（下稱蕭山公積金中心）。26日，周女士接到通知稱，因為她的信用卡發(fā)生過惡意透支行為，蕭山公積金中心對其作出不予貸款的決定。
　　根據(jù)新規(guī)，蕭山公積金中心對繳存住房公積金的職工實行個人信用評估制度，根據(jù)不同情況進(jìn)行區(qū)分審核。
　　公積金申請區(qū)分審核
　　目前，蕭山公積金中心已經(jīng)開始執(zhí)行新規(guī)，對職工的公積金貸款實行個人信用評估制度，在充分考慮借款人多種逾期原因的前提下，按不良信息的不同情況區(qū)分審核。
　　貸款人具有如下幾種情況的，蕭山公積金將不予貸款：借款人及其配偶存在累計逾期6期（含）以上記錄的；如逾期記錄為距規(guī)定還款日5個工作日之內(nèi)及時還款、累計逾期10期(含)以上記錄的；借款人及其配偶存在連續(xù)逾期3期(含)以上記錄的；借款人及其配偶因信用不良被追究法律責(zé)任的；逾期信息所欠的款項須已清償、尚未清償?shù)?；信用卡存在惡意透支行為的，這些情況都將不予貸款。
　　對于借款人累計逾期6期(不含)以下或連續(xù)逾期2期的，需簽訂還款保證承諾書。如逾期記錄為距規(guī)定還款日5個工作日之內(nèi)及時還款，累計逾期6期(含)以上、10期（不含）以內(nèi)的，借款人除簽訂還款保證承諾書外還需適當(dāng)增加首付或提供保證人保證。申請公積金貸款首付20%的職工，如存在任何不良信用記錄的，首付必須提高至30%以上。
　　信用評估依據(jù)個人征信系統(tǒng)信息
　　據(jù)了解，我區(qū)對住房公積金貸款實行個人信用評估制度，主要是為了維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，防范貸款風(fēng)險，提高借款人的還貸意識。有關(guān)人士表示，這一政策對我區(qū)樓市的影響不會很大，但有利于促進(jìn)市民自覺養(yǎng)成良好的還貸習(xí)慣，提高市民對個人信用記錄的重視度。
　　無憂保提示：中國人民銀行的個人征信系統(tǒng)對職工貸款還款情況以及違約信息都有詳細(xì)記錄，蕭山公積金中心將據(jù)此記錄來進(jìn)行信用評估。住房公積金貸款個人信用評估制度對貸款職工信用狀況的審查標(biāo)準(zhǔn)作了詳細(xì)規(guī)定，拒絕對五類不良信用行為的職工發(fā)放住房公積金貸款。今后，蕭山分中心將根據(jù)貸款申請人及其配偶個人信用報告所記錄的信用狀況區(qū)分審核，在規(guī)定時間內(nèi)作出準(zhǔn)予或不準(zhǔn)予貸款的決定。建立個人信用評估制度不僅有利于在全社會形成“貸款先征信、信用值萬金”的約束機制，增強借款人的還貸意識，有效規(guī)避資金風(fēng)險，也進(jìn)一步完善了住房公積金貸款審批的操作規(guī)范。該制度的執(zhí)行必將促進(jìn)蕭山區(qū)住房公積金貸款業(yè)務(wù)的持續(xù)、健康發(fā)展。