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　　【摘要】“銀保”優(yōu)勢互補、協(xié)同作用、資源共享等種種效應，是針對整體而言的，究竟這些效應能否得到很好的發(fā)揮，最終還得取決于產(chǎn)權結(jié)合中的企業(yè)個體。
　　當前銀保合作的主要模式是保險公司利用銀行的渠道進行產(chǎn)品銷售，共享客戶資源。在這種模式下，一家商業(yè)銀行可與多家保險公司合作，有的銀行同時代理銷售超過10家保險公司的產(chǎn)品。但當銀行獲得保險公司股權之后，這種“一對多”的銷售模式可能面臨變局，銀保之間的合作將更具排他性，這就有可能給現(xiàn)在的銀保市場銷售路徑帶來沖擊。
　　隨著銀行頻頻控股保險公司，銀保網(wǎng)點渠道的結(jié)構也在發(fā)生變化，建行下發(fā)的《通知》就將其最新“聯(lián)姻”的太平洋安泰人壽放在了重點關照的位置，銀行系險企正在擴張渠道。
　　自去年11月銀監(jiān)會90號文件發(fā)布后，對保險企業(yè)的影響在后續(xù)的保費數(shù)據(jù)中已經(jīng)開始顯現(xiàn)，一銀保人士也表示，新政后銀保保費收入的波動比較大，銀行渠道對保險公司的新單保費收入舉足輕重。銀行系外保險公司也在加快與銀行深度合作的步伐，以爭取更好的銷售渠道。盡管相關業(yè)內(nèi)人士表示，今年險企開門紅“業(yè)務穩(wěn)定”，但是，1月份壽險“四巨頭”中國人壽、平安人壽、太保人壽、新華人壽等保險公司的保費收入增長速度均較往年有較大幅度滑落。
　　保費的縮水，使銀行中間業(yè)務收入也在悄然下滑，這種變化無疑使雙方的關系更為微妙。據(jù)悉，建設銀行下發(fā)《通知》，將其最新“聯(lián)姻”的太平洋安泰人壽放在了重點關照的位置?！锻ㄖ访鞔_要求，加大對旗下新控股公司太平洋安泰的銷售支持力度。太平洋安泰人壽上海業(yè)務總部主要負責人表示，建設銀行進入太平洋安泰人壽公司后，公司業(yè)務肯定會有跨越式的發(fā)展。目前來講，太平洋安泰的業(yè)務發(fā)展比較穩(wěn)定，同業(yè)公會公布的數(shù)據(jù)也顯示，太平洋安泰的新單保費收入位居同業(yè)前列。上述負責人同時表示，目前在業(yè)務上建行還沒有進來，其他一些銀行因為和建行的競爭關系比較排斥和太平洋安泰的合作，銀保的保費收入波動也比較大。個險方面，太平洋安泰的業(yè)務比較穩(wěn)定。
　　和太平洋安泰人壽一樣，幸福人壽和建設銀行也有著千絲萬縷的關系，一位幸福人壽分公司相關負責人曾表示，公司在日益嚴峻的競爭環(huán)境下，在三條業(yè)務線上制定了相應的營銷策略，其中銀保方面，要在建行搶占比，其他渠道搶網(wǎng)點，躉交搶規(guī)模，期繳搶效益，逐步實現(xiàn)結(jié)構性調(diào)整。業(yè)內(nèi)人士認為，銀行入股保險，震動整個保險業(yè)的根本原因，不是其數(shù)以億計的資本金投入，而是絕大多數(shù)現(xiàn)有壽險公司一直渴求的網(wǎng)點渠道。銀行入主后的協(xié)同效應已然呈現(xiàn)，以交銀康聯(lián)為例，在交行入股后的短短一年多時間里，保費收入就從2009年的8402萬元快速上升至2010年的7.1億元，保費收入增長7倍多。隨著銀保新政對保費收入的影響逐漸顯現(xiàn)，銀行在努力提高保險中間業(yè)務收入的同時，更加大了對與本行有股權關系、資產(chǎn)托管關系的保險公司的支持力度。
　　一位幸福人壽分公司有關負責人表示，要深化與建行的合作，充分發(fā)揮建行主渠道作用，增加了建行上下對幸福人壽期繳產(chǎn)品的認同感和支持度，實現(xiàn)規(guī)模和效益的同步增長。盡管銀保聯(lián)姻對保險公司和銀行雙方都意味著資源共享、優(yōu)勢互補、統(tǒng)籌規(guī)劃、金融創(chuàng)新，但也有保險公司人士認為，銀保聯(lián)姻并不一定意味著“幸福的結(jié)局”。
　　更大的沖擊在于，銀行如能控股保險公司，將可能打破目前壽險的競爭格局。目前銀行是保險公司僅次于個險的第二大銷售渠道，在總保費收入中的占比達到28%。顯然，如果銀行進入保險市場，首先就會對壽險公司在銀行渠道構成明顯沖擊，其先天的客戶優(yōu)勢和渠道優(yōu)勢，更會在銀行的理財中心等銷售渠道上對壽險公司的個險業(yè)務構成沖擊。
　　無憂保提示：銀行和保險公司的合作由來已久，現(xiàn)在更多地是擴展了銀行保險合作的空間，做好自身保障，免受意外和疾病帶來的沖擊，使生活和事業(yè)共同得到發(fā)展，無憂保向您推薦以下產(chǎn)品，供您參考。