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　　【摘要】健康險賠付支出高企，說明買健康險的人越來越多，健康險意識越來越強了。與此相對應的是，客戶健康問題也日益突出，生病就醫(yī)成了家常便飯，或者也說明保險公司缺乏有效手段去管控客戶在就醫(yī)過程中存在的風險。
　　健康險的發(fā)展離不開經驗數據的支持。目前保險公司與醫(yī)療機構的 “風險和利益”共享的機制尚未建立，對醫(yī)療過程中存在的風險管控缺乏有效手段。盡管如此，健康險要發(fā)展好，還是應該注重服務。在為客戶的健康提供專業(yè)建議的基礎上，還要找到市場的興奮點。否則健康險發(fā)展將會舉步維艱。
　　與國內壽險業(yè)務增速放緩相比，健康險市場目前正面臨更為嚴重的問題。來自保監(jiān)會的統(tǒng)計數據顯示，今年前5個月，國內四大健康險公司保費收入均出現同比大幅下滑，而整個行業(yè)賠付支出卻同比猛增72.82%。
　　數據顯示，今年1至5月，平安健康、人保健康、昆侖健康、和諧健康分別實現保費收入5113.36萬元、21.19億元、3076.5萬元、40.13萬元，分別同比下降20.57%、55.4%、28.28%、55.89%。同時，2006年至2010年，雖然國內保險市場規(guī)?？焖贁U張，但健康險業(yè)務所占比重卻反而減少了2.75個百分點。5年間，國內健康險業(yè)務分別實現保費收入376.9億元、384.17億元、585.46億元、573.98億元、677.47億元，占國內人身險總保費的比重分別為9.12%、7.63%、7.86%、6.95%、6.37%。
　　健康險保費收入增長乏力的背后是賠付支出的大幅增長。數據顯示，今年前5個月，國內健康險賠付支出總額為172.7億元，同比增長72.82%。面對較低的保費收入和較高的賠付率，健康險公司經營顯得較為困難。2010年報顯示，和諧健康當年虧損4043萬元，昆侖健康凈利潤虧損4881.7萬元。事實上，國內健康險公司正面臨著尷尬局面。一方面，國內健康險市場存在巨大潛力，近年來外資健康險巨頭頻頻進軍中國市場便是明證；另一方面，國內健康險公司產品開發(fā)落后、設計單一，有效供給嚴重不足，導致保費收入增長乏力。同時，健康險風險管控能力也是一大制約因素。據了解，健康險業(yè)務涉及醫(yī)院，而目前醫(yī)院在國內處于強勢地位，保險公司對醫(yī)院的風險管控是一個難題。
　　相對于憑借網點渠道快速拓展市場渠道的銀行系保險公司，健康險似乎天然少了這個沖擊保費規(guī)模的渠道。保費數據顯示，1~5月份，人保健康前5月保費收入為21.19億元，較去年同期的47.5億元下降約55.4%；昆侖健康前5月保費收入為0.3億元，較去年同期的0.43億元下降29%；和諧健康前5月保費收入為40萬元，較去年同期90.9萬元下降55.9%。
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