養(yǎng)老保險太單一？全面保障更需重疾保險！
　　【摘要】國家出臺的新型養(yǎng)老保險增加了群眾福利。該政策中包括了降低繳費檔次，低收入也可投保等有利于人民群眾的條款。 以下就農民工該如何參與新型養(yǎng)老保險主要問題做出了回答?！　　　　?br> 　　問題一：農民工和城鎮(zhèn)職工都有流動就業(yè)時養(yǎng)老保險關系轉移接續(xù)問題，為什么不能制定統一的辦法，而要制定兩個辦法？
　　養(yǎng)老保險司負責人：兩個辦法所針對的人群及其流動特點，既有共同點，也有不同點。共同點在于：第一，都是跨地區(qū)流動就業(yè)；第二，都有養(yǎng)老保險關系如何轉移接續(xù)的問題。因此，兩個辦法要遵循一些共同的原則并大體平衡。比如，在各地區(qū)就業(yè)的養(yǎng)老保險權益都應累計計算，個人賬戶資金都要全部轉移，養(yǎng)老保險基金都轉移規(guī)定的繳費工資基數的12%。
　　不同點在于：第一，城鎮(zhèn)職工一般是在城市之間轉移就業(yè)，最后在城市養(yǎng)老，而農民工除了在城市之間轉移外，還在城鄉(xiāng)之間流動就業(yè)，其中一部分要返鄉(xiāng)養(yǎng)老；第二，職工跨地區(qū)轉移就業(yè)一般有確定的目標地，而農民工在離開一個就業(yè)城市時往往沒有明確的下一個就業(yè)目標地，因而中斷參保的情況較為普遍。因此，需要在總體原則一致的基礎上，針對不同情況分別制訂政策措施。
　　問題二：目前各地反映農民工參加養(yǎng)老保險存在不少矛盾。請問主要問題是什么？
　　養(yǎng)老保險司負責人：現行的城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險（以下簡稱城保）在制度上規(guī)定覆蓋所有在城鎮(zhèn)企業(yè)就業(yè)的勞動者，也包括農民工，但在實際執(zhí)行中，農民工參保的比例很低。截至2008年底，全國參加城保的農民工2416萬人，只占在城鎮(zhèn)就業(yè)農民工的17%。主要原因是現行城保制度的有些政策難以完全適應農民工的特點。
　　綜合各方面反映，目前農民工參加養(yǎng)老保險主要有兩難：一是繳費難。農民工工資收入普遍較低，使用農民工集中的企業(yè)經濟承受能力也普遍較低；而現行城保制度規(guī)定繳費標準較高（用人單位繳納工資總額的20%，個人繳納工資的8%），許多農民工及使用農民工集中的企業(yè)感到難以承受，因而導致大量的農民工沒有參保。二是轉移難。農民工就業(yè)的流動性很強，而且轉移目標地不確定，今年在這個城市打工，明年可能轉到另一個城市，也可能回到家鄉(xiāng)；而現行城保制度規(guī)定養(yǎng)老保險關系轉移時只轉個人賬戶資金，不轉移用人單位繳納的社會統籌基金，許多參加了城保的農民工不能肯定自己現在繳了費今后能不能領到養(yǎng)老金，因而在離開一個就業(yè)城市時往往選擇退保，只把個人賬戶的錢領出來，這實際上損害了農民工的養(yǎng)老保險權益。
　　問題三：怎么解決這“兩個難”的問題？現在制定的《農民工參加基本養(yǎng)老保險辦法》主要的原則是什么？有哪些新的政策、措施？
　　養(yǎng)老保險司負責人：2006年《國務院關于解決農民工問題的若干意見》（國發(fā)[2006]5號）就提出“低費率、廣覆蓋、可轉移，并能夠與現行的養(yǎng)老保險制度銜接”，這是解決農民工參保并實現養(yǎng)老保險關系跨地區(qū)順暢轉移問題應遵循的基本原則。我們按照這樣的原則，在統一的基本制度框架內制定適應農民工特點的政策，目標是使廣大農民工都能實際進入養(yǎng)老保險制度覆蓋范圍，使履行了同等義務的農民工與城鎮(zhèn)職工在養(yǎng)老保險方面享有同等的權利，還要使跨地區(qū)就業(yè)以及返鄉(xiāng)農民工的養(yǎng)老保險權益能夠通過接續(xù)和累計得到切實保障。
　　針對農民工收入普遍偏低的特點，辦法規(guī)定：用人單位繳費比例為工資總額的12%，比目前規(guī)定的平均繳費比例低了8個百分點；農民工個人繳費比例為4%至8%，可以根據本人的收入情況合理選擇和確定。過去已經參加城保的農民工及用人單位，可以按照本辦法的規(guī)定調整繳費比例。這樣規(guī)定，可以大大降低農民工及其用人單位的經濟負擔，以最大限度地將農民工納入養(yǎng)老保險制度覆蓋范圍。
　　針對農民工就業(yè)流動性強的特點，辦法明確了農民工養(yǎng)老保險關系轉移和權益累計、接續(xù)的政策：農民工離開就業(yè)城市時，當地社會保險經辦機構一方面要為其開具參保繳費憑證，證明他在本地參保的時間和累計繳費情況；另一方面暫時封存其權益記錄和個人賬戶。農民工回到原就業(yè)城市就業(yè)并繼續(xù)參保的，其權益記錄和個人賬戶自然解封，養(yǎng)老保險權益得以延續(xù)；農民工到其他城市就業(yè)并繼續(xù)參保的，只要向新就業(yè)地社會保險經辦機構出示參保繳費憑證并提出轉移申請，就可以轉移接續(xù)養(yǎng)老保險關系，其養(yǎng)老保險權益累計計算；農民工由于各種原因未能繼續(xù)參保的，其權益記錄和個人賬戶一直封存，個人賬戶繼續(xù)按國家規(guī)定計息，直到其繼續(xù)參?；虻竭_領取待遇年齡，已經參保繳費的權益不受損失。采取以上措施后，農民工離開就業(yè)城市、中斷參保繳費的，原則上不再辦理“退保”。
　　問題四：按照上述辦法農民工參加了基本養(yǎng)老保險，能不能與城鎮(zhèn)職工享受同樣的權利？
　　養(yǎng)老保險司負責人：只要履行了同樣的參保繳費義務，就享有同等的養(yǎng)老保險權益。到達領取養(yǎng)老保險待遇年齡的農民工，按照與城鎮(zhèn)參保職工一視同仁的原則計發(fā)相關待遇：繳費滿15年以上的，按月領取基本養(yǎng)老金，包括基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金；繳費不滿15年的，而參加了新型農村社會養(yǎng)老保險（以下簡稱“新農保”）的，由社保機構將其養(yǎng)老保險關系及資金轉入其家鄉(xiāng)的新農保制度，按規(guī)定享受新農保待遇；沒有參加新農保的，比照城鎮(zhèn)同類人員，一次性支付其個人賬戶養(yǎng)老金。國家正在組織開展新農保試點，農民工在城鎮(zhèn)參保與新農保之間的具體銜接轉移辦法，將按照切實保障農民工合法權益的原則另行制定。
　　問題五：這個辦法是不是適用于所有農民工？
　　養(yǎng)老保險司負責人：這個辦法主要適用于在城鎮(zhèn)就業(yè)并與用人單位建立了勞動關系的農民工。城鎮(zhèn)各類用人單位與農民工簽訂勞動合同時，必須明確農民工參加養(yǎng)老保險相關事宜，并為農民工辦理參保手續(xù)。在城鎮(zhèn)就業(yè)的農民工還有一部分是從事個體經營的，考慮到他們沒有用人單位繳費，如果參保將由個人負擔全部繳費，經濟上難以承受，因此，這部分農民工以及在鄉(xiāng)鎮(zhèn)就業(yè)的農民工可參加家鄉(xiāng)的新型農村社會養(yǎng)老保險。
　　問題六：除了農民工外，還有一些參保的城鎮(zhèn)職工也反映跨地區(qū)就業(yè)時養(yǎng)老保險關系轉移接續(xù)難的問題。請談一談這方面情況，突出矛盾是什么？
　　養(yǎng)老保險司負責人：總的說來，與農民工相比，城鎮(zhèn)勞動者跨地區(qū)流動就業(yè)的規(guī)模比較小。據調查統計，2007年跨統籌地區(qū)轉移養(yǎng)老保險關系的人數占全部參保人員的1.14%，其中跨省轉移的只占全部參保人員的0.26%。現行政策規(guī)定，參保人員跨統籌范圍流動，只轉移個人賬戶儲存額，不轉移統籌基金，不同參保地的繳費年限合并計算，由最后參保地負責辦理退休。但在實際執(zhí)行中，少數轉入地考慮到本地區(qū)的基金支付能力，特別是擔心臨近退休的參保人員轉入后，繳費少而領取待遇時間長，因而不愿接收；有的地方自行出臺了戶籍、年齡限制條件，或不承認參保人員在其他地區(qū)的繳費年限和視同繳費年限等，致使一部分參保人員符合規(guī)定條件后不能及時辦理退休手續(xù)和享受養(yǎng)老待遇。這種現象雖然是少數情況，但也損害了參保人員的養(yǎng)老保險權益，必須盡快解決。
　　無憂保提示：對于新型的養(yǎng)老保險有助于解決我國農村養(yǎng)老的問題，但是農村養(yǎng)老保險一般僅能滿足基本的養(yǎng)老需求。萬一發(fā)生重大疾病，僅靠養(yǎng)老保險是沒辦法解決的。所以要提前做好重疾保障，在此推薦兩款產品供參考！