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　　【摘要】專家認(rèn)為，行業(yè)協(xié)會設(shè)立統(tǒng)一結(jié)算賬戶這一做法有介入保險(xiǎn)領(lǐng)域經(jīng)營管理的嫌疑，存在潛在壟斷和固定價(jià)格的可能性。即使保險(xiǎn)公司要求協(xié)會進(jìn)行委托結(jié)算，行業(yè)協(xié)會也應(yīng)該堅(jiān)定自己的社會定位。
　　如今，每次從保險(xiǎn)公司結(jié)算代理手續(xù)費(fèi)，南京一車險(xiǎn)中介公司負(fù)責(zé)人張平（化名）就得跑一趟江蘇保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會。和其他地區(qū)車險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)由保險(xiǎn)公司直接向中介代理公司劃賬不同，南京的車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)結(jié)算流程是，每月5日左右由保險(xiǎn)公司與中介公司對賬。核對完賬目后，保險(xiǎn)公司8日左右將資金打入行業(yè)協(xié)會指定的賬戶，中介公司當(dāng)月10日至22日攜帶《代理機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)結(jié)算申請單》、等額中介業(yè)務(wù)發(fā)票以及其他相關(guān)證件，至行業(yè)中心結(jié)算代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。在該公司出具的一份2010年11月中旬開出的“（代收款憑單）收據(jù)”上，蓋著“江蘇省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會中介手續(xù)費(fèi)結(jié)算專用章”，而在另一份中國人民銀行支付系統(tǒng)專用憑證上，付款人名稱為“江蘇省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會”。這些發(fā)票是代理手續(xù)費(fèi)的憑證，如果在第三方會計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行車險(xiǎn)行業(yè)自律檢查時(shí)，保險(xiǎn)公司入賬的手續(xù)費(fèi)發(fā)票不是行業(yè)協(xié)會出具的結(jié)算發(fā)票，將不被認(rèn)可為正常經(jīng)營產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)。
　　車險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)需通過保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會指定的平臺進(jìn)行結(jié)算——江蘇省這項(xiàng)旨在規(guī)范車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)的地方性自律條款在實(shí)施了一年半之后，引發(fā)了關(guān)于“過度自律”的爭議。有保險(xiǎn)公司向媒體抱怨，本是市場行為的手續(xù)費(fèi)結(jié)算因?yàn)橐患埿袠I(yè)自律變成了“半市場化”的怪胎。當(dāng)?shù)匦袠I(yè)協(xié)會則認(rèn)為，保險(xiǎn)行業(yè)過快發(fā)展帶來行業(yè)內(nèi)主體素質(zhì)參差不齊，解除手續(xù)費(fèi)自律將使行業(yè)再度出現(xiàn)手續(xù)費(fèi)比拼亂象，損害各方利益。
　　這一流程的依據(jù)是江蘇省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會去年下發(fā)的《關(guān)于南京市車險(xiǎn)兼業(yè)、專業(yè)代理手續(xù)費(fèi)結(jié)算中心運(yùn)行相關(guān)事項(xiàng)的通知》和《江蘇省保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)自律公約》。自2009年5月1日起，南京市所有機(jī)動車輛保險(xiǎn)兼、專業(yè)代理手續(xù)費(fèi)由江蘇省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會下設(shè)的車險(xiǎn)兼業(yè)、專業(yè)代理手續(xù)費(fèi)結(jié)算中心統(tǒng)一結(jié)算。至今，這一結(jié)算方式已經(jīng)覆蓋至江蘇省包括南京、無錫等在內(nèi)的大多數(shù)城市。統(tǒng)一結(jié)算方式今年擴(kuò)大到航意險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)結(jié)算。江蘇省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會秘書長濮陽認(rèn)為，江蘇航意險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)一度高達(dá)80%以上，手續(xù)費(fèi)增多意味著風(fēng)險(xiǎn)保障資金減少，違背了保險(xiǎn)本質(zhì)，是對行業(yè)和公眾利益的損害。在江蘇省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會的秘書長辦公室里，擺著大大小小的獎牌，該協(xié)會因?yàn)閯?chuàng)新工作得到了監(jiān)管部門的認(rèn)可。他們首批推出統(tǒng)一結(jié)算平臺的做法已經(jīng)推廣到全國不少城市。對于這些爭議，濮陽有些措手不及。
　　濮陽認(rèn)為，行業(yè)協(xié)會并沒有行政處罰權(quán)，工作主要是以協(xié)商的方式進(jìn)行，發(fā)揮“協(xié)調(diào)的手”。“當(dāng)初江蘇車險(xiǎn)嚴(yán)重虧損，手續(xù)費(fèi)惡性競爭之下，保險(xiǎn)公司支付給專業(yè)、兼業(yè)代理公司的手續(xù)費(fèi)一度高達(dá)25%甚至更多，造成交強(qiáng)險(xiǎn)投保難、服務(wù)水平低下等問題，保險(xiǎn)公司反復(fù)協(xié)商后決定進(jìn)行經(jīng)營自律，并委托協(xié)會作為中間平臺進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，規(guī)范中介手續(xù)費(fèi)代理。”濮陽說。
　　“中介機(jī)構(gòu)規(guī)模本來就很小，如今進(jìn)行的每一筆車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)都需要一個(gè)月結(jié)算一次，大大減少了資金運(yùn)營效率。”張平說。此前，與其合作的保險(xiǎn)公司多是半月甚至不到兩周就會結(jié)算一次。最讓他想不通的是，作為正常的市場經(jīng)營行為，為什么要將資金多中轉(zhuǎn)一次，他認(rèn)為這種做法超出了協(xié)會的工作范圍。
　　這種說法沒有得到當(dāng)?shù)匦袠I(yè)協(xié)會的認(rèn)可。江蘇省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會財(cái)險(xiǎn)工作部主任張鵬認(rèn)為，統(tǒng)一結(jié)算恰恰是保證了資金的準(zhǔn)時(shí)到位，避免了保險(xiǎn)公司的拖欠行為，而且一般保險(xiǎn)公司資金到達(dá)協(xié)會專用賬戶后，中介公司可以即時(shí)轉(zhuǎn)賬，中轉(zhuǎn)時(shí)間一般為三天。他認(rèn)為，這是中介公司難以在手續(xù)費(fèi)上做手腳的托辭。事實(shí)上，手續(xù)費(fèi)的嚴(yán)格監(jiān)控對于提高保費(fèi)充足率和減少中介代理機(jī)構(gòu)逃稅和保險(xiǎn)公司拖欠中介機(jī)構(gòu)代理費(fèi)有很大促進(jìn)作用。由于手續(xù)費(fèi)的嚴(yán)格監(jiān)管等多項(xiàng)舉措多管齊下，江蘇保險(xiǎn)行業(yè)的確迎來了新氣象，今年江蘇財(cái)險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)擺脫多年虧損、實(shí)現(xiàn)了盈利，即便如此，行業(yè)協(xié)會設(shè)立中間賬戶作為統(tǒng)一結(jié)算平臺的方式仍頻遭“越位”詬病。
　　華中師范大學(xué)政法學(xué)院法律系副教授常健認(rèn)為，行業(yè)協(xié)會的工作方式應(yīng)以自律形式推進(jìn)，一般不應(yīng)主動介入企業(yè)的經(jīng)營和管理。從保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會的角度來說，發(fā)布自律公告倡議行業(yè)不要進(jìn)行惡性價(jià)格競爭，符合行業(yè)協(xié)會作為非盈利非政府機(jī)構(gòu)的行為模式，是合適的。但是地方協(xié)會自己設(shè)立統(tǒng)一結(jié)算賬戶，則需要商榷。除此之外，每月結(jié)算賬戶上數(shù)千萬資金的利息收入如何分配？統(tǒng)一結(jié)算賬戶的安全性問題也是潛在隱患。據(jù)了解，江蘇保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會聘請了兩名財(cái)務(wù)人員專職進(jìn)行賬目結(jié)算，前來辦理轉(zhuǎn)賬的公司人員也需攜帶相關(guān)證件原件。但是缺乏健全網(wǎng)絡(luò)保障，這種安全性是否足夠，尚存疑問。
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