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　　【摘要】在我國的養(yǎng)老保障體系中，除了社會基本養(yǎng)老保險外，企業(yè)年金和商業(yè)性養(yǎng)老保險是另外兩大有力的補充。但是在簽訂商業(yè)性養(yǎng)老保險的時候一定要注意合同的條款和各種細節(jié)。
　　很多人也許會說，我每月都上繳社會養(yǎng)老保險費，將來退休就不愁了。從所周知，我們每工資中所扣的養(yǎng)老金是屬于社會基本養(yǎng)老保險范疇，它是由國家法定強制實施的養(yǎng)老保險制度，保證退休時的基本生活需求。但是如果在申領保險時出現(xiàn)了意外，那么多年的錢白花的話，會不會讓人感到極度不公平。就像郭女士這樣。
　　郭女士40歲時購買了一款10年期的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，繳費期滿后，50歲的她申領養(yǎng)老金時，卻遭遇中國人壽保險股份有限公司北京分公司拒絕。對方稱這份保單當初是從一55歲的投保人轉(zhuǎn)到她名下的，意味著郭女士要按原來約定的到65歲才能領取養(yǎng)老金。為此，郭女士將保險公司起訴。此案在朝陽法院開庭審理。
　　郭女士出示的格式化保險合同顯示，她購買的是中國人壽的一款“鴻壽養(yǎng)老保險”產(chǎn)品，合同生效日期為1999年6月11日，繳費方式為年付，繳費期為10年，總費用近10萬元。由于郭女士購買保險時是40歲，所以合同約定在她50歲時就可領取養(yǎng)老金。可是2008年6月，50歲的郭女士如約繳納完保費，向中國人壽北京分公司申領一次性雙倍返還約19萬多元的養(yǎng)老金時出現(xiàn)“意外”。“他們說從內(nèi)部系統(tǒng)查出我領取養(yǎng)老金的年齡是65歲，不是50歲。”郭女士氣憤地說。
　　“我們從系統(tǒng)中查出，這份保單作過調(diào)整，原來的投保人是周民德，后來才由投保單位轉(zhuǎn)到郭女士的名下。”被告中國人壽保險股份有限公司北京分公司的代理人何娜解釋說，按照合同約定，保單只是調(diào)整了人名，其他項并未出現(xiàn)變化，而原來的合同約定就是周民德65歲時領取養(yǎng)老金，所以意味著郭女士也要到65歲才能領取養(yǎng)老金。保險公司出具的一份保單復印件顯示，周民德投保時為55歲，所以10年到期認領養(yǎng)老金時應為65歲。
　　對于這個“半路殺出”的周民德，郭女士表示素不相識，當年她是自行和保險方簽約購買的這款保險產(chǎn)品，根本不知道有這回事。“10年期的產(chǎn)品，我已繳滿了10年的保險費。而且保險合同應該是一對一的，如果真有這么回事，保險公司是不是存在欺騙消費者的地方？”郭女士很納悶。
　　在準備將商業(yè)保險作為養(yǎng)老資金來源之一后，當然就是挑選適合自己的產(chǎn)品了。因此，在目前的低利率時代購買養(yǎng)老險這樣一種長期儲蓄險種，以便將來市場利率上升后，投保者能夠一定程度上得到保險公司的補償。
　　無憂保提示：簽約保險，一定要注意保險保單的詳細條款，防止造成不必要的麻煩。