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　　【摘要】強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。
　　無論被保險(xiǎn)人是否在交通事故中負(fù)有責(zé)任，保險(xiǎn)公司均將按照《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》以及交強(qiáng)險(xiǎn)條款的具體要求在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。對于維護(hù)道路交通通行者人身財(cái)產(chǎn)安全、確保道路安全具有重要的作用，同時(shí)對減少法律糾紛、簡化處理程序，確保受害人獲得及時(shí)有效的賠償。
　　中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會披露的交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)情況顯示，2010年交強(qiáng)險(xiǎn)承保虧損高達(dá)97.1億元，即使加上投資盈利，經(jīng)營虧損也達(dá)到72.4億元。事實(shí)上，交強(qiáng)險(xiǎn)制度自2006年7月執(zhí)行以來，除2008年實(shí)現(xiàn)承保利潤外，其他年度均承保虧損，且虧損幅度有擴(kuò)大趨勢。同時(shí)交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營出現(xiàn)“東西差異”，東部發(fā)達(dá)省份因高賠付率而虧損嚴(yán)重，而中西部實(shí)現(xiàn)盈利。2010年交強(qiáng)險(xiǎn)共承保機(jī)動車1.01億輛次。在承保規(guī)模擴(kuò)大的同時(shí)，虧損也在增加。保險(xiǎn)責(zé)任已到期的保費(fèi)755億元，賠付621億元，賠付率比2009年增長4.3個(gè)百分點(diǎn)。
　　首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)教授庹國柱表示，交強(qiáng)險(xiǎn)虧損表面看是全國性的，但實(shí)際上受車輛多少、交通狀況、收入水平等因素影響，地區(qū)差異性很大。有些地區(qū)虧損嚴(yán)重，有的則有盈余或盈虧平衡，這也是為什么交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營出現(xiàn)嚴(yán)重“東西差異”原因。“賠償成本的提高，是導(dǎo)致承保虧損的一大原因。”中保協(xié)交強(qiáng)險(xiǎn)工作組專家陳東輝表示，由于人傷賠付標(biāo)準(zhǔn)、醫(yī)療費(fèi)用、汽車零配件價(jià)格、修理工時(shí)費(fèi)用等逐年提高，交強(qiáng)險(xiǎn)案均賠款從2007年上半年的3498元提高至去年下半年的4930元，增長高達(dá)41%。
　　“2010年下半年以來，物價(jià)水平上漲，醫(yī)療費(fèi)用、汽車維修費(fèi)用包括零配件價(jià)格、工時(shí)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)持續(xù)上升，使得交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付成本因此上升。此外，酒后駕駛等因素導(dǎo)致的惡性交通事故，致使保險(xiǎn)公司賠付率比往年都要高。”一家產(chǎn)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人表示。
　　“虧損如此嚴(yán)重？會不會跟著漲價(jià)呢？”家住沈陽的的車主付先生很是擔(dān)心。他認(rèn)為，跟12萬元的保額相比，現(xiàn)在一年900多元保費(fèi)已經(jīng)不算低了。“我還得投商業(yè)車險(xiǎn)，如果交強(qiáng)險(xiǎn)再漲價(jià)，車主的負(fù)擔(dān)可夠重的。”，也有少部分車主表示可以接受漲價(jià)。“如果虧損厲害，實(shí)在維持不下去，可以適當(dāng)漲點(diǎn)，但幅度不能太大。”車主黃女士說。
　　與單純漲價(jià)相比，車主們更希望通過調(diào)整費(fèi)率浮動幅度來完善交強(qiáng)險(xiǎn)的定價(jià)體系。市民鄧先生說：“這幾年我沒出過任何事故，今年只交了600多元保費(fèi)。我把它理解為安全駕駛的一種獎勵，浮動費(fèi)率體現(xiàn)了強(qiáng)制保險(xiǎn)的意義，調(diào)節(jié)幅度可以再大些。”當(dāng)眾人對漲價(jià)一事各說紛紜之際，也有專家認(rèn)為虧損部分應(yīng)該由國家提供補(bǔ)貼，而不是提高保費(fèi)，“作為政策性的強(qiáng)制保險(xiǎn)，其所導(dǎo)致的虧損問題應(yīng)由國家財(cái)政部門通過保費(fèi)補(bǔ)貼方式解決。” 中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長郝演蘇認(rèn)為。大多保險(xiǎn)公司認(rèn)為，交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)在2010年已經(jīng)出現(xiàn)了“缺氧”現(xiàn)象，2011年的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)充足率將面臨更大挑戰(zhàn)。對此，中國保監(jiān)會表示，將在不增加社會總體負(fù)擔(dān)的前提下，推進(jìn)交強(qiáng)險(xiǎn)地區(qū)差異費(fèi)率試點(diǎn)。
　　交強(qiáng)險(xiǎn)還具有一般責(zé)任保險(xiǎn)所沒有的強(qiáng)制性。只要是在中國境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，未投保的機(jī)動車不得上路行駛。這種強(qiáng)制性不僅體現(xiàn)在強(qiáng)制投保上，也體現(xiàn)在強(qiáng)制承保上，具有經(jīng)營機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)資格的保險(xiǎn)公司不得拒絕承保，也不能隨意解除合同。而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)則屬于民事合同，機(jī)動車主或者是管理人擁有是否選擇購買的權(quán)利，保險(xiǎn)公司也享有拒絕承保的權(quán)利。
　　無憂保提示：做好風(fēng)險(xiǎn)保障是明智的選擇。