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　　【摘要】2011年以來(lái)，國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)復(fù)雜多變，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中不確定因素依然較多，通脹壓力居高不下及旱澇災(zāi)情接連發(fā)生，給我國(guó)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行帶來(lái)新的挑戰(zhàn)。在黨中央、國(guó)務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，保險(xiǎn)業(yè)深入貫徹落實(shí)科 學(xué)發(fā)展觀，認(rèn)真研究國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境變化，積極“轉(zhuǎn)方式、促規(guī)范、防風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)增長(zhǎng)”，以科學(xué)發(fā)展為主題，著力轉(zhuǎn)變行業(yè)發(fā)展方式，進(jìn)一步規(guī)范市場(chǎng)秩序，不斷加強(qiáng)和改善監(jiān)管，持續(xù)提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，努力服務(wù) 經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局，保險(xiǎn)市場(chǎng)保持平穩(wěn)發(fā)展良好勢(shì)頭。同時(shí)，市場(chǎng)運(yùn)行也存在一些不容忽視的問(wèn)題與挑戰(zhàn)。如何正確看待形勢(shì)，更好地推動(dòng)行業(yè)科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展，本文就當(dāng)前保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行基本情況、存在主要問(wèn)題及下一步工作進(jìn)行了初步的分析思考。
　　值得關(guān)注的一些情況和問(wèn)題
　　今年以來(lái)，國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展出現(xiàn)許多新變化，金融市場(chǎng)形勢(shì)日趨復(fù)雜，保險(xiǎn)業(yè)受到的影響不斷加深，新情況、新問(wèn)題和新挑戰(zhàn)也日益突出。主要表現(xiàn)為：
　?。ㄒ唬┖暧^經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變加大保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)壓力。
　　去年以來(lái)，我國(guó)通脹壓力不斷增大，今年6月CPI同 比上漲6.4％，創(chuàng)下近期新高。央行繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，今年以來(lái)連續(xù)6次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，3次上調(diào)基 準(zhǔn)利率。同時(shí)，受到經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)復(fù)雜變化及旱澇極端氣候?yàn)?zāi)害頻發(fā)等影響，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)壓力明顯加大。主要表現(xiàn)為三個(gè)方面：一是保險(xiǎn)需求受到抑制，保費(fèi)增長(zhǎng)下滑。在多次加息和銀行積極攬儲(chǔ)、頻繁發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品 的背景下，壽險(xiǎn)產(chǎn)品吸引力減弱；汽車銷售下滑和部分中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)投保意愿明顯下降。二是經(jīng)營(yíng)成本增加，效益改善困難。勞動(dòng)力成本上升，推動(dòng)了壽險(xiǎn)公司展業(yè)成本的提高，給公司增員帶來(lái)較大困難； 受車輛維修費(fèi)用、人傷費(fèi)用及用工費(fèi)用不斷攀升的影響，車險(xiǎn)已賺保費(fèi)綜合費(fèi)用率今年呈逐月上升趨勢(shì)。三是非理性競(jìng)爭(zhēng)行為有所抬頭。在復(fù)雜的外部環(huán)境下，保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更趨激烈，采取手續(xù)費(fèi)和價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)手段搶占市 場(chǎng)份額的情況有所增加。
　　（二）資本市場(chǎng)持續(xù)震蕩給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)不利影響。
　　今年以來(lái)，A股市場(chǎng)維持寬幅震蕩格局，4月份以來(lái)更是 持續(xù)下跌，上證指數(shù)由4月18日的3067點(diǎn)跌至6月20日的2610點(diǎn)，新股破發(fā)率也居高不下。資本市場(chǎng)持續(xù)低迷給 保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)較大不利影響，一是資產(chǎn)負(fù)債匹配難度增加。由于債券收益率低位徘徊，資本市場(chǎng)持續(xù)震蕩，保險(xiǎn) 公司資產(chǎn)負(fù)債匹配管理的難度不斷加大。二是權(quán)益類投資浮虧較多，投資收益覆蓋資金成本的壓力上升。三是保險(xiǎn)公司上市進(jìn)程困難加大，由于新股頻繁破發(fā)和二級(jí)市場(chǎng)持續(xù)低迷，目前新股發(fā)行價(jià)格越來(lái)越低，發(fā)行節(jié)奏也開(kāi)始放緩，這些因素可能對(duì)擬上市保險(xiǎn)企業(yè)定價(jià)發(fā)行帶來(lái)影響。
　?。ㄈ┿y保渠道發(fā)展變化和交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)虧損問(wèn)題需高度重視。
　　銀保新政實(shí)施半年多來(lái)，銀保市場(chǎng)出現(xiàn)許多積極變化，同時(shí)也面臨一些新的問(wèn)題，表現(xiàn)為：銀保業(yè)務(wù)增速下滑，按老口徑計(jì)算，1-6月銀保渠道保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)僅0.2％，新單保費(fèi)下降8.9％。期交產(chǎn)品發(fā)展放緩，1-6月銀保渠道新單期交保費(fèi)同比下降9.4％。銀保市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，推動(dòng)銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)成本較快上漲。在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)整體效益持續(xù)好轉(zhuǎn)的背景下，交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)虧損進(jìn)一步擴(kuò)大的問(wèn)題也需引起高度重視。其中，江蘇、浙江等東部沿海地區(qū)交強(qiáng)險(xiǎn)虧損情況尤為嚴(yán)重，個(gè)別地區(qū)甚至出現(xiàn)拒保部分車型問(wèn)題，影響了交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的穩(wěn)定運(yùn)行。
　　我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)在發(fā)展的階段會(huì)遇到新的情況和問(wèn)題，這對(duì)于我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)既是一個(gè)挑戰(zhàn)更是一次機(jī)遇。在問(wèn)題面前讓很多沒(méi)有發(fā)展?jié)摿?、沒(méi)有創(chuàng)新的保險(xiǎn)公司下來(lái)，讓有能力、敢于創(chuàng)新的保險(xiǎn)公司上去。保險(xiǎn)市場(chǎng)也遵守一定的法則，畢竟目前屬于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，有能力者存活才會(huì)保證中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)持續(xù)健康的發(fā)展下去。
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