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　　【摘要】目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)可為形式相對(duì)復(fù)雜，畢竟根據(jù)我國(guó)國(guó)情的特殊性，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展跟國(guó)外的一些保險(xiǎn)市場(chǎng)相比還是存在一定的差異性，總的來(lái)說(shuō)，雖然我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)起步比較晚，但是中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)出一片蓬勃發(fā)展的跡象。未來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)仍存在很多的問(wèn)題。在問(wèn)題面前，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)仍然與困難通行，但堅(jiān)持走出自己的特色，市場(chǎng)空間發(fā)展?jié)摿薮?。那么我?guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)存在哪些特點(diǎn)呢？
　　2011年1-6月，我國(guó)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入8056.6億元，保險(xiǎn)公司賠付支出1959億元。截至6月末，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)5.7萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)13.7%?？傮w看，上半年保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行與我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融市場(chǎng)走勢(shì)的關(guān)系表現(xiàn)得更為密切，主要呈現(xiàn)為以下幾個(gè)特點(diǎn)：
　　（一）產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)較快增長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)效益繼續(xù)改善。
　　1-6月，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2359.6億元，同比增長(zhǎng)16.9%，由去年同期政策因素帶動(dòng)下33.5%的高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向平穩(wěn)較快發(fā)展。受消費(fèi)刺激政策退出、汽油價(jià)格攀升及部分城市限購(gòu)治堵等多重因素影響，新車銷售增速明顯下降，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)受到較大影響，增速由去年同期的 36.2%降至14.2%。今年以來(lái)國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，對(duì)非車險(xiǎn)起到積極促進(jìn)作用，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)24.7%。其中，責(zé)任險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)保費(fèi)收入分別增長(zhǎng)24.6%、23.2%、19.7%和10.4%。產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效益 得到繼續(xù)改善，應(yīng)對(duì)外部環(huán)境變化和防范風(fēng)險(xiǎn)的能力進(jìn)一步增強(qiáng)。
　?。ǘ┿y保業(yè)務(wù)增速下降，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長(zhǎng)。
　　1-6月，人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5697.1億元，其中壽險(xiǎn)業(yè) 務(wù)保費(fèi)收入5153億元。銀保新政實(shí)施，加上央行加息、流動(dòng)性緊縮等外部因素影響，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展難度增加。按照老口徑計(jì)算，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)同比增長(zhǎng)9%，由去年同期34.7%的高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向平穩(wěn)發(fā)展。連續(xù)加息，減弱了銀保產(chǎn)品吸引力；流動(dòng)性收緊導(dǎo)致銀行攬儲(chǔ)壓力加大，銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的積極性降低；銀行大力發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，分流部分銀保業(yè)務(wù)；銀保新政實(shí)施對(duì)銀保業(yè)務(wù)產(chǎn)生的影響也日益明顯。銀保業(yè)務(wù)增速大幅放緩，1-6月僅增長(zhǎng)0.2% ，而去年同期為42.7%。個(gè)人代理業(yè)務(wù)保持較快發(fā)展，同比增長(zhǎng)20.3%，占比44.2%。新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則實(shí)施，促進(jìn)了分 紅產(chǎn)品的較快增長(zhǎng)，保費(fèi)增速達(dá)11.5%，占?jí)垭U(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的73.7%。
　　（三）資本市場(chǎng)持續(xù)震蕩，保險(xiǎn)投資收益總體平穩(wěn)。
　　今年以來(lái)，資本市場(chǎng)震蕩下行，投資收益持續(xù)走低。貨幣政策調(diào)整力度加大，市場(chǎng)環(huán)境復(fù)雜多變。監(jiān)管部門強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制，保險(xiǎn)公司適時(shí)調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，逐步改善資產(chǎn)配置。上半年，保險(xiǎn)資金運(yùn)用總體平穩(wěn)，資產(chǎn)配置保持穩(wěn)健。截至6月末，保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用余額5.3萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)12.7%。其中，銀行存款占比3.5%，較年初上升3.7個(gè)百分點(diǎn)；債券占比45.8%，下降3.4個(gè)百分點(diǎn)；證券投資基金和股票投資占比13.2%，下降1.3個(gè)百分點(diǎn)；長(zhǎng)期股權(quán)投資占比3.3%，下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。1-6 月，保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)資金運(yùn)用收益1031.1億元，平均收益率2.09%。
　?。ㄋ模┛茖W(xué)監(jiān)管扎實(shí)推進(jìn)，風(fēng)險(xiǎn)防范和處置成效明顯。
　　今年以來(lái)，面對(duì)復(fù)雜多變的外部環(huán)境和市場(chǎng)運(yùn)行出現(xiàn)的新情況新問(wèn)題，保監(jiān)會(huì)以制度建設(shè)和強(qiáng)化執(zhí)行為重點(diǎn)，加快完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系，不斷提高監(jiān)管的科學(xué)性和 有效性。針對(duì)市場(chǎng)關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題，深入開展商業(yè)車險(xiǎn)調(diào)研工作，完善機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)制度。系統(tǒng)規(guī)范銀保業(yè)務(wù) 的關(guān)鍵環(huán)節(jié)并梳理主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，著力解決銀保市場(chǎng)突出問(wèn)題。強(qiáng)化資本約束，加強(qiáng)對(duì)股權(quán)和不動(dòng)產(chǎn)投資的監(jiān)管 。推動(dòng)保險(xiǎn)公司開展信息披露工作，增強(qiáng)透明度。行業(yè)償付能力總體保持充足，不達(dá)標(biāo)公司風(fēng)險(xiǎn)狀況不斷改善 。
　?。ㄎ澹┌l(fā)展方式積極轉(zhuǎn)變，保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序進(jìn)一步規(guī)范。
　　開展變額年金保險(xiǎn)試點(diǎn)，推動(dòng)銀保銷售模式轉(zhuǎn)變， 支持設(shè)立專屬保險(xiǎn)銷售公司，通過(guò)鼓勵(lì)產(chǎn)品和渠道創(chuàng)新，不斷提高可持續(xù)發(fā)展能力。積極支持符合條件的保險(xiǎn) 公司上市，通過(guò)深化改革，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，完善公司治理，增強(qiáng)市場(chǎng)活力。引導(dǎo)保險(xiǎn)公司更加注重承保和投資相匹配，業(yè)務(wù)拓展和內(nèi)部管理、風(fēng)險(xiǎn)控制相適應(yīng)，行業(yè)科學(xué)發(fā)展的主動(dòng)性逐步提高，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的動(dòng)力不斷增強(qiáng)。繼續(xù)整頓規(guī)范市場(chǎng)秩序，嚴(yán)厲打擊虛假經(jīng)營(yíng)行為，突出整治虛掛中介業(yè)務(wù)、虛假賠案等問(wèn)題，推動(dòng) 公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，改善承保管控和理賠服務(wù)。通過(guò)綜合治理，保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序逐步好轉(zhuǎn)，數(shù)據(jù)真實(shí)性進(jìn)一步提高，虛假批退、虛列賠案明顯下降，銷售誤導(dǎo)等違規(guī)行為得到遏制。
　?。┓e極發(fā)揮保險(xiǎn)功能作用，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局。
　　一是參與防汛抗旱工作。今年以來(lái)，南方多省市 遭遇嚴(yán)重干旱和洪澇災(zāi)害。保險(xiǎn)業(yè)積極應(yīng)對(duì)，及時(shí)開展查勘理賠，切實(shí)做好相關(guān)保險(xiǎn)服務(wù)。二是支持保障房建 設(shè)。“平安—城投控股保障房項(xiàng)目債權(quán)投資計(jì)劃”募集不超過(guò)30億元資金，用于支持上海保障性住房建設(shè)。7家保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司與北京市土地儲(chǔ)備整理中心簽訂債權(quán)投資計(jì)劃，為促進(jìn)保障房建設(shè)發(fā)揮作用。三是服務(wù)和支持“三農(nóng)”。積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，加強(qiáng)承保理賠管理，提高服務(wù)水平，促進(jìn)糧食和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)定發(fā)展。1-6月，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入101.3億元，同比增長(zhǎng)43.2%；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款15.3億元，受益農(nóng)戶294.4萬(wàn)戶次。
　　雖然說(shuō)目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)還缺少一定的規(guī)范，在某些方面還處于一個(gè)相對(duì)于混亂的階段。畢竟我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)起步比較晚，所以在很大程度上面仍然要學(xué)習(xí)國(guó)外的一些成熟經(jīng)驗(yàn)，努力做好中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。
　　無(wú)憂保網(wǎng)提示：生活中風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，做好保障很重要！