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　　【摘要】科技部條財(cái)司與中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)總公司精算部/產(chǎn)品開發(fā)部組成調(diào)研組，赴各地調(diào)研科技型中小企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)。
　　寧波市小額貸款保證保險(xiǎn)的服務(wù)對(duì)象主要是缺乏抵押擔(dān)保的“三農(nóng)”企業(yè)、中小企業(yè)和城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者。該項(xiàng)業(yè)務(wù)借助保證保險(xiǎn)的機(jī)制，通過(guò)銀保結(jié)合為銀行信貸分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，解決了融資難問(wèn)題，而且對(duì)于扶助中小企業(yè)做大做強(qiáng)、促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展和推動(dòng)科技創(chuàng)新都有重要意義。該業(yè)務(wù)自運(yùn)營(yíng)以來(lái)，一直本著政府推動(dòng)、商業(yè)運(yùn)作的模式開展，取得了良好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。在寧波市政府支持下，中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)寧波分公司、太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)寧波分公司組成共保體，成立了事業(yè)部制的“小額貸款保證保險(xiǎn)營(yíng)運(yùn)中心”，專門負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作。截至2011年7月31日，寧波市已實(shí)際發(fā)放小貸保證保險(xiǎn)支持的信貸業(yè)務(wù)共1166筆，累計(jì)發(fā)放貸款總額11.81億元，小額貸款保證保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)2779.93萬(wàn)元，已決賠款總計(jì)121萬(wàn)元。
　　上海市開展的貸款融資保障類保險(xiǎn)是由上海市科委牽頭，在浦發(fā)銀行、上海銀行和中國(guó)銀行上海市分行以及太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的積極參與下共同推出的。該業(yè)務(wù)的核心是科技企業(yè)購(gòu)買保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)，同時(shí)，政府拿出貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償準(zhǔn)備金，通過(guò)“政府+保險(xiǎn)+銀行”的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)模式，使無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押的科技型中小企業(yè)獲得銀行貸款。如果發(fā)生貸款損失，政府承擔(dān)25%、保險(xiǎn)公司承擔(dān)45%、銀行承擔(dān)30%。試點(diǎn)期間，單筆貸款額度為50-300萬(wàn)元，最多不超過(guò)500萬(wàn)元。同時(shí)，上海市科委對(duì)按時(shí)還本付息的企業(yè)，按其實(shí)際繳納保費(fèi)的50%給予補(bǔ)助。中國(guó)銀行上海市分行、上海銀行、浦發(fā)銀行上海分行分別拿出5000萬(wàn)元貸款額度面向科技型中小企業(yè)，市科委為3家銀行分別匹配100萬(wàn)元的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償準(zhǔn)備金，太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)上海分公司為通過(guò)銀行審批的科技型中小企業(yè)進(jìn)行核保并發(fā)售履約保證保險(xiǎn)。一年來(lái)，已有44家科技型中小企業(yè)通過(guò)這種方式獲得了1.43億元的小額貸款。
　　調(diào)研組了解到，目前，小額貸款保證保險(xiǎn)也存在諸多問(wèn)題和不足，比如保險(xiǎn)營(yíng)銷機(jī)制未完全建立，業(yè)務(wù)對(duì)象結(jié)構(gòu)仍不盡合理，保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的再保問(wèn)題在短時(shí)間內(nèi)無(wú)法妥善解決，社會(huì)信用體系建設(shè)還需進(jìn)一步完善等等。只有通過(guò)大多數(shù)人的共同努力，才能促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的完善，進(jìn)而促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)的我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
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