買保險我們都選無憂保網(wǎng)！用戶最信賴網(wǎng)上投保平臺！
　　保險是必不可少的，這已經(jīng)是不爭的事實，很多客戶可能買了保險就認(rèn)為萬事大吉，其實不然，保單需要來個全面“體檢”。目前營銷人員定期幫助客戶進行“保單體檢”，是提升客戶服務(wù)品質(zhì)的有效措施。　　
　　在與客戶交往中，營銷員經(jīng)常會遇到客戶忘記繳費、忘記領(lǐng)取周期返還金、忘記變更電話或地址、忘記保險類別和保額等現(xiàn)象。這些問題的發(fā)生，就是因為沒有定期對自己和家庭的保險單進行“體檢”。
　　什么是“保單體檢”：
　　投保人在投保后，定期把保單拿出來，檢視一下保單條款的各項內(nèi)容、各項保險利益，以及繳費時間、繳費額度、有無到期產(chǎn)品或周期返還產(chǎn)品；確認(rèn)一下個人信息是否變化，如電話、家庭地址等聯(lián)系方式是否變化，針對這些變化是否已向保險公司做了變更說明；根據(jù)自身和家庭的收入情況、需求狀況等分析目前保障是否全面、充足，確定是否需要增加或減少保險保障。這個對保單進行檢視、分析、確認(rèn)的過程就是“保單體檢”。
　　人身保險規(guī)劃是一個動態(tài)的過程，也不會因為一次投保而結(jié)束，定期的檢查評估所投保的保險產(chǎn)品才能使保障符合自身真實的需求。
　　筆者認(rèn)為，生活中，投保人每年對保單進行一次“體檢”是有必要的。一年為保單“體檢”一次是對自己負(fù)責(zé)、對家庭負(fù)責(zé)。通過“保單體檢”，就會對自身或家庭保單有一個整體把握；對適時的需求有一個大致的了解；對保險保障額度與收入情況有一個科學(xué)的配比；對一些保單存續(xù)期間的細(xì)節(jié)問題有一個清楚的認(rèn)識。
　　營銷員應(yīng)主動幫客戶
　　“保單體檢”：
　　對于大多數(shù)客戶而言，一般都沒有對保單進行定期“體檢”的習(xí)慣，如果保險營銷員也沒有及時幫助客戶進行“保單體檢”，就會發(fā)生一些諸如上文提到的不必要的麻煩。所以，作為客戶的服務(wù)者，保險營銷員應(yīng)該、也有義務(wù)主動地協(xié)助客戶進行定期的“保單體檢”。
　　事實上，很多保險營銷員疏于為客戶做這項“保單體檢”服務(wù)。究其原因，大致有四點：一是沒有意識到幫助客戶進行“保單體檢”的重要性；二是不知道如何開展這項服務(wù)；三是認(rèn)為這是費時費力的事情、不愿意去做；四是客戶不配合。
　　每個人或家庭的保單何時該繳費、何時領(lǐng)返還、如何辦理保全、如何進行理賠等事宜，客戶是需要做到心中有數(shù)的。同樣，個人或家庭的財務(wù)收支、財產(chǎn)結(jié)構(gòu)、身體狀況、家庭責(zé)任、家庭結(jié)構(gòu)，以及外部經(jīng)濟環(huán)境等因素都在不斷變化，都會影響保險需求和既有保障的效率，這也要求適時做出保障方案調(diào)整。
　　因此，保險營銷員幫客戶進行“保單體檢”的意義非常大，是一項非常有利于客戶科學(xué)投保、高效投保的服務(wù)活動。在此項服務(wù)中，保險營銷員按照有效的方式方法操作，不僅可以提升客戶服務(wù)品質(zhì)，也能了解客戶更多的需求，從而進一步根據(jù)客戶需求為客戶推薦新的保險保障計劃。
　　“保單體檢”的注意事項：
　　著眼家庭層面。家庭經(jīng)濟狀況的改變、家庭成員年齡的變化以及工作的變化，都會影響保險保障需求以及在家庭中投保保險的主次順序、費用比例、保險額度等。
　　在為客戶進行“保單體檢”的時候，要著眼于客戶的整個家庭和所有家庭成員，而不能僅僅只針對某個客戶本人。這么做的目的是為了讓客戶家庭成員都了解自身的保險保障狀況，讓客戶家庭成員之間的保險保障能夠在不同的時期達到相對平衡狀態(tài)，從而做到人人都明明白白投保、實現(xiàn)保險的最大效用。即使為客戶做“保單體檢”時，其他家庭成員不在現(xiàn)場，也要從客戶整個家庭的總體保險保障方面著手，總體考慮和分析，以使“保單體檢”更符合客戶家庭的實際和需要。
　　借助合理工具。“保單體檢表”或“保單存折”是可以使用的有效工具。這兩種工具簡便易行，都是將客戶家庭成員的基本信息、已有商業(yè)保險的基本信息、社保情況、財務(wù)狀況，可以一目了然地看到家庭基本保險保障情況。
　　通過簡易工具，一方面可以通過集合式的方法看清家庭成員保險的具體情況；一方面可以很明確地看到保險的空白或不足，再加上保險代理人的合理化建議，就成了一份客戶保險明白書或需求分析報告了。
　　這樣的工具可以根據(jù)工作需要自行設(shè)計，每次為客戶提供“保單體檢”服務(wù)時和客戶共同填寫一份即可。如果客戶許可，保險營銷員也可自留一份客戶的“保單體檢”材料，這樣就可以更好地為客戶服務(wù)。
　　分析客戶需求。通過“保單體檢”，不僅可以讓客戶更明確保障、保額、保費、相關(guān)時間、相關(guān)要件等問題，也可以幫助分析當(dāng)前的保險需求。
　　借助“保單體檢”，可以清楚地了解客戶及家庭現(xiàn)有的保險保障、當(dāng)前的財務(wù)狀況，因此可以有效地幫助客戶分析新時期的新的保險需求，并更能夠打動客戶、贏得客戶信任。
　　大多數(shù)客戶在自身或家庭情況發(fā)生變化時并沒有意識到保險保障也應(yīng)隨著變化，也沒有察覺到自己或家庭還有很忙新的保險保障需求。而通過“保單體檢”，恰恰可以讓客戶直觀、理性地感受和認(rèn)可這種需求。
　　提出科學(xué)建議。通過保單體檢，會發(fā)現(xiàn)客戶已有保險中的一些不足和疏漏，應(yīng)及時告知客戶，并提出科學(xué)的整改意見。對于營銷員而言，這個環(huán)節(jié)也是個人取得新單業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。只要前面保單體檢合理，切實考慮了客戶及其家庭的保障和財務(wù)狀況，分析客戶的需求和不足得當(dāng)，在此提出合理化建議就容易被客戶接受，這就為保險營銷員自己創(chuàng)造和爭取了客戶再次簽單的機會。
　　當(dāng)然，也不能只為了讓客戶二次投保而提出建議，還要幫助客戶改變一些不必要或不合理的保險結(jié)構(gòu)或組合。比如，客戶此前經(jīng)常出差，所投保的萬能保險保額較高，如今主要從事辦公室工作，不再出差，就可以建議客戶降低萬能險保額，以減少個人所承擔(dān)的風(fēng)險保障費用。
　　無憂保網(wǎng)提示：生活中意外風(fēng)險無處不在，做好安全保障是必須，無憂保為您推薦下面熱銷產(chǎn)品！