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　　目前，我國不少企業(yè)環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)居高不下，而又缺少相關(guān)補(bǔ)救措施，環(huán)境污染事故頻發(fā)，污染對環(huán)境及周邊居民造成的損害也逐漸暴露出來。那么，面對環(huán)境污染的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)會對其有什么樣的作用呢？。
　　保險(xiǎn)為企業(yè)和個(gè)人加道防護(hù)墻
　　環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)又稱“綠色保險(xiǎn)”，是指以企業(yè)發(fā)生污染事故對第三者造成損害依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)對象的保險(xiǎn)。即排污企業(yè)或個(gè)人投保該險(xiǎn)，當(dāng)發(fā)生污染事故給第三方造成損害的，保險(xiǎn)公司根據(jù)簽訂的承保協(xié)議對受害者進(jìn)行賠償。
　　2007年12月，原國家環(huán)?？偩峙c保監(jiān)會聯(lián)合出臺了《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》，該《意見》的發(fā)出可謂拉開了“為環(huán)境加保險(xiǎn)”行動的序幕。隨后一些地區(qū)，如深圳、重慶、沈陽等地作為試點(diǎn)城市，開始了政府推動的試點(diǎn)工作，積極推動環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)。各保險(xiǎn)公司也開始大膽實(shí)踐，開展品種開發(fā)、市場調(diào)研等行動。
　　據(jù)了解，目前，像人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、中國太保等國內(nèi)多家保險(xiǎn)公司都推出了環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，重點(diǎn)針對重金屬、危險(xiǎn)廢物處理、造紙、重化工、有色金屬采選冶煉等易引發(fā)環(huán)境污染事故、且事故損失較易確定的行業(yè)。
　　業(yè)內(nèi)專家表示，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)際上是為環(huán)境又增加了一位防污監(jiān)督者，為污染事故提供了一個(gè)處理者，為環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)增加了一個(gè)承擔(dān)者。
　　根據(jù)承保該險(xiǎn)種的幾家保險(xiǎn)公司人員介紹，在談到環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的承保條件以及風(fēng)險(xiǎn)評估和事故相關(guān)理賠時(shí)，他們表示：“首先，對于承保條件，保險(xiǎn)公司在承保前都要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，對投保企業(yè)進(jìn)行了解和調(diào)查，目的是評估污染的風(fēng)險(xiǎn)，并對其提供風(fēng)險(xiǎn)教育及管理手段，一旦發(fā)現(xiàn)漏洞，會要求企業(yè)整改；如果企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)太大，保險(xiǎn)公司會直接放棄承保，只有企業(yè)履行了保險(xiǎn)公司的整改意見，才能簽署保單或者續(xù)保，這即是在運(yùn)用保險(xiǎn)這一市場手段來監(jiān)督排污致染的企業(yè)或個(gè)人。”
　　其次，投保了環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，若環(huán)境污染事故發(fā)生，保險(xiǎn)公司會進(jìn)行勘察，勘察屬實(shí)后，再進(jìn)行理賠，這樣有助于投保方解決環(huán)境污染事故，緩解社會矛盾，減輕政府負(fù)擔(dān)。例如，在2008年12月，環(huán)保部向媒體發(fā)布了全國首例環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)案例，當(dāng)年9月，農(nóng)藥生產(chǎn)企業(yè)株洲昊華公司發(fā)生氯化氫氣體泄漏事件，污染了附近村民的菜田，該企業(yè)賠償部分村民后，又有120戶村民要求賠償。之后，該企業(yè)聯(lián)系了承保該險(xiǎn)種的平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，經(jīng)核查屬實(shí)后，該公司及時(shí)將1.1萬元賠款支付到位。由此可見，投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司將是污染事故的有力處理者。
　　最后，環(huán)境污染導(dǎo)致的后果具有風(fēng)險(xiǎn)特殊性，風(fēng)險(xiǎn)往往會超過出事方的承受能力，投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，則風(fēng)險(xiǎn)被保險(xiǎn)公司分流，降低了風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)壓力。
　　知易行難，企業(yè)投保率偏低成難題
　　平安產(chǎn)險(xiǎn)公司相關(guān)人員表示，2008年4月，平安產(chǎn)險(xiǎn)向保監(jiān)會備案并正式推出了自行開發(fā)的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品。當(dāng)年9月開始接到保單，當(dāng)月就簽下了3筆保單。但截至目前，根據(jù)平安產(chǎn)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)的綜合投保率來看，全國投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的企業(yè)數(shù)量占排污企業(yè)的比率一直偏低。
　　據(jù)悉，深圳是全國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)首批試點(diǎn)城市之一，從2008年開始推行環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)；2009年，全市僅有8家企業(yè)與人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司簽單；2010年，此8家企業(yè)中7家續(xù)保。
　　今年8月15日，深圳保監(jiān)局與深圳市人居環(huán)境委員會下發(fā)了《關(guān)于在深圳鉛蓄電池及再生鉛行業(yè)推行環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的通知》，推動鉛蓄電池及再生鉛行業(yè)投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，并提出了對未購買環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的企業(yè)，采取停產(chǎn)整治的一律不得恢復(fù)生產(chǎn)，申請新改、擴(kuò)建項(xiàng)目的一律不予環(huán)保審批、換發(fā)排污許可證的一律不予審驗(yàn)通過等要求。從中可看出，深圳保監(jiān)局此次加強(qiáng)了環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的推行力度，并在政策上帶有一定的強(qiáng)制性。
　　那么造成環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)投保率偏低的原因是什么呢？
　　深圳保監(jiān)局：首先是企業(yè)經(jīng)營者對環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的漠視態(tài)度。在缺乏法律和行政強(qiáng)制的情況下，企業(yè)投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的主動性和自覺性還不夠；其次，保險(xiǎn)公司開展的業(yè)務(wù)具有一定的保守性，不能適應(yīng)企業(yè)多元化的需求；再次，環(huán)境污染責(zé)任制度不健全，污染損害賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)不明確，保險(xiǎn)定損和理賠機(jī)制不清楚，這些不健全和不確定的因素加劇了環(huán)境保險(xiǎn)市場的不穩(wěn)定性；最后，缺乏政府相關(guān)政策的支持。
　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長郝演蘇表示，其實(shí)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)和車險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等等大同小異，但主要是它的風(fēng)險(xiǎn)特殊性決定了其推行的難度。環(huán)境污染的風(fēng)險(xiǎn)大，往往超過了保險(xiǎn)公司應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的能力，這把環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)推向了兩難的境地。一方面，保險(xiǎn)公司考慮到承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)大，而不得不提高投保費(fèi)率，這就造成了投保人的投保壓力；另一方面，保險(xiǎn)公司考慮到環(huán)境污染的風(fēng)險(xiǎn)特殊性，而對此選擇避而不談，對環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)承保積極性不高。
　　政策支持應(yīng)成為主要推動力
　　面對環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的兩難境地，郝演蘇認(rèn)為，這就需要政府的支持，由政府承擔(dān)保險(xiǎn)公司能夠承受的風(fēng)險(xiǎn)能力以外的風(fēng)險(xiǎn)。即政府成為環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)的最后承擔(dān)者，成為環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)背后的堅(jiān)強(qiáng)后盾。目前，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的推行不力，排污企業(yè)的投保意識是一方面，更重要的是應(yīng)著重強(qiáng)調(diào)政府的作用，有了政府相關(guān)政策的支持，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)才能更加順利地推行。這就類似于我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，為了推動這一險(xiǎn)種的發(fā)展，政府可適當(dāng)?shù)夭扇∫恍┐胧?，如給予農(nóng)民一定的保費(fèi)補(bǔ)貼，以減輕其承擔(dān)的保費(fèi)壓力；或給保險(xiǎn)公司一定的政策優(yōu)惠，促使保險(xiǎn)公司降低投保費(fèi)率等。
　　環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)在中國還是一個(gè)新鮮的險(xiǎn)種，這就需要政府相關(guān)政策的支持，政府的支持將成為它順利推行、推廣的一大動力。
　　此外，國內(nèi)一些保險(xiǎn)學(xué)者也提出了一些看法，如完善立法，加強(qiáng)對環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的行政管理和推行的強(qiáng)制性；建立并完善環(huán)境污染責(zé)任制度，確立污染損害賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)損害的量化計(jì)算；有效利用國家認(rèn)可的獨(dú)立第三方機(jī)構(gòu)對環(huán)境污染事故進(jìn)行定損等等措施。
　　環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)在我國尚處在完善和發(fā)展的階段，但在國外已得到有效利用，并成為進(jìn)行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理的有效市場機(jī)制。
　　環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)雖不能確保環(huán)境不受污染，也不能全力抵制風(fēng)險(xiǎn)，但它的推行將有助于運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制改變企業(yè)或個(gè)人“先污染后治理”的發(fā)展模式，形成“保險(xiǎn)后再完善”的綠色發(fā)展道路。環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)未來市場發(fā)展的前景不可估量，這一保險(xiǎn)在促進(jìn)我們更加注重環(huán)保、創(chuàng)建和諧文明城市的同時(shí)，也在一定程度上減輕了國家和政府的負(fù)擔(dān)。
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