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　　《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》第28條規(guī)定：“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立違規(guī)事件舉報(bào)機(jī)制，確保每一位員工和營(yíng)銷員都有權(quán)利和途徑舉報(bào)違規(guī)事件”。該規(guī)定為保險(xiǎn)公司建立和完善合規(guī)舉報(bào)機(jī)制指明了方向，但實(shí)踐中存在的諸多問(wèn)題，致使其未能完全落實(shí)到位。
　　合規(guī)舉報(bào)機(jī)制，又稱誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制、違規(guī)事件舉報(bào)機(jī)制，是通過(guò)制度安排、技術(shù)保障等措施，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司員工和營(yíng)銷員基于個(gè)人良知、倫理與道德判斷或公共利益的考量，對(duì)公司違規(guī)事件進(jìn)行舉報(bào)的機(jī)制?，F(xiàn)代企業(yè)合規(guī)舉報(bào)機(jī)制是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)亦即法制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物。20世紀(jì)末，隨著生產(chǎn)的復(fù)雜化和企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大，企業(yè)面臨的道德風(fēng)險(xiǎn)日益加大，并成為企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的阻礙因素。在此背景下，合規(guī)舉報(bào)機(jī)制應(yīng)運(yùn)而生。
　　目前，合規(guī)舉報(bào)機(jī)制已被西方國(guó)家立法和金融業(yè)實(shí)踐所廣泛認(rèn)可。英國(guó)1999年《公共利益披露法案》為舉報(bào)工作中不正當(dāng)行為而遭受不公正待遇的雇員提供明確保護(hù)，其《就業(yè)法》也有類似條款。此外，美國(guó)聯(lián)邦量刑準(zhǔn)則規(guī)定，如果公司擁有有效的守法計(jì)劃，則可以獲得不正當(dāng)行為的懲罰減免。而其“有效的守法計(jì)劃”包含一個(gè)宣傳到位的舉報(bào)機(jī)制。渣打銀行于1997年建立合規(guī)舉報(bào)制度，積極鼓勵(lì)員工報(bào)告工作范圍內(nèi)發(fā)現(xiàn)的各種違法違規(guī)行為，該行完善了整套制度體系，包括舉報(bào)渠道、獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制、免責(zé)機(jī)制、保護(hù)機(jī)制等。在金融保險(xiǎn)領(lǐng)域，合規(guī)舉報(bào)機(jī)制伴隨著合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的深入而發(fā)展，已成為促進(jìn)員工遵規(guī)守法的重要制度保障。
　　一般認(rèn)為，合規(guī)舉報(bào)機(jī)制至少具備四大功能：一是導(dǎo)向功能。合規(guī)舉報(bào)機(jī)制作為一種制度安排，向全體員工和營(yíng)銷員傳導(dǎo)了人人合規(guī)、違規(guī)受懲的理念，而借助公開公正的違規(guī)事件處理結(jié)果，可以大大強(qiáng)化合規(guī)理念的說(shuō)服力。二是預(yù)警功能。合規(guī)舉報(bào)機(jī)制為員工和營(yíng)銷員及時(shí)制止其他員工或營(yíng)銷員的違法違規(guī)行為提供有效的信息反饋渠道和途徑，有助于及時(shí)幫助、挽救有違規(guī)傾向的員工和營(yíng)銷員，提高保險(xiǎn)公司防控風(fēng)險(xiǎn)的能力。三是約束功能。合規(guī)舉報(bào)機(jī)制的存在對(duì)那些企圖違規(guī)的員工產(chǎn)生一種外在壓力，促使他們?cè)谒枷肷侠斡?、行為上體現(xiàn)誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則。四是保障功能。合規(guī)舉報(bào)機(jī)制及保障其發(fā)揮作用的制度安排是保險(xiǎn)公司內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的有效補(bǔ)充，在公司運(yùn)作信息不對(duì)稱的情況下，能夠發(fā)揮重要的信息披露功能。
　　自2007年中國(guó)保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》頒布以來(lái)，保險(xiǎn)公司大多在建立健全合規(guī)管理制度、完善合規(guī)舉報(bào)機(jī)制方面做出了積極的努力。但從我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)幾年來(lái)的實(shí)踐看，保險(xiǎn)公司在合規(guī)舉報(bào)機(jī)制的建立和運(yùn)行中仍面臨以下挑戰(zhàn)：
　　其一，重視程度不足。部分公司和高管人員未充分認(rèn)識(shí)到建立合規(guī)舉報(bào)機(jī)制的重要性和必要性，或者對(duì)其功能以及發(fā)揮的作用存在懷疑，沒(méi)有為合規(guī)舉報(bào)機(jī)制配備相應(yīng)的資源、建立健全相關(guān)制度保障。
　　其二，傳統(tǒng)文化障礙。實(shí)踐中，人們?nèi)菀自谝庾R(shí)中輕視、在行動(dòng)上漠視舉報(bào)機(jī)制。
　　其三，舉報(bào)權(quán)利濫用。個(gè)別員工和營(yíng)銷員不是基于公共利益的考量，而是出于個(gè)人目的、打擊競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手等原因。實(shí)踐中，惡意舉報(bào)、虛假舉報(bào)時(shí)有發(fā)生，嚴(yán)重干擾了合規(guī)舉報(bào)機(jī)制的順暢運(yùn)行。
　　其四，員工思想顧慮。在于員工和營(yíng)銷員普遍存在的思想顧慮。由于當(dāng)前舉報(bào)機(jī)制保障不足、救濟(jì)不完備的痼疾，舉報(bào)者面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)與成本，極大地影響了舉報(bào)的主動(dòng)性。
　　建立和完善保險(xiǎn)公司合規(guī)舉報(bào)機(jī)制是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，針對(duì)當(dāng)前問(wèn)題，至少應(yīng)當(dāng)做好以下八個(gè)方面的工作：
　　第一，充分宣導(dǎo)。通過(guò)適當(dāng)方式反復(fù)宣導(dǎo)，借助反復(fù)宣導(dǎo)使員工和營(yíng)銷員確信：舉報(bào)機(jī)制已經(jīng)得到監(jiān)管部門和公司高層的大力支持，公司重視該機(jī)制且視正確運(yùn)用這一機(jī)制的員工和營(yíng)銷員是正直、負(fù)責(zé)任的。
　　第二，防止濫用。因此需在接到舉報(bào)尤其是匿名舉報(bào)后，由合規(guī)專業(yè)人員對(duì)舉報(bào)內(nèi)容進(jìn)行深入分析，對(duì)其真實(shí)性和可信度做出初步認(rèn)定后，方可啟動(dòng)合規(guī)調(diào)查程序。
　　第三，技術(shù)保障。通過(guò)技術(shù)保障，為掌握合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息的員工和營(yíng)銷員提供多種有效的舉報(bào)渠道。通過(guò)為員工和營(yíng)銷員提供便捷的舉報(bào)渠道，增強(qiáng)舉報(bào)人的安全感。
　　第四，保守秘密。通過(guò)制度和程序的設(shè)置，確保接受和處理舉報(bào)事項(xiàng)的知情人員嚴(yán)格履行保密義務(wù)，對(duì)舉報(bào)事項(xiàng)的利害關(guān)系者實(shí)行嚴(yán)格的回避制度。
　　第五，調(diào)查取證。舉報(bào)信息一旦被認(rèn)定為具有一定真實(shí)性并可能引致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，即應(yīng)啟動(dòng)謹(jǐn)慎嚴(yán)密的調(diào)查取證程序，調(diào)查過(guò)程應(yīng)當(dāng)盡可能保密。
　　第六，補(bǔ)救反饋。通過(guò)合規(guī)調(diào)查和分析論證，對(duì)于經(jīng)核實(shí)可能引致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的行為，應(yīng)當(dāng)采取果斷的補(bǔ)救措施，力爭(zhēng)防患于未然。
　　第七，充分保護(hù)。一方面，加強(qiáng)對(duì)舉報(bào)人工作崗位及身份上的保障，避免因舉報(bào)行為招致不利后果；另一方面，對(duì)舉報(bào)有功者給予獎(jiǎng)勵(lì)，充分體現(xiàn)過(guò)罰相當(dāng)、懲惡揚(yáng)善的公平原則和立場(chǎng)。
　　第八，外部溝通。實(shí)踐中不乏員工向公司股東單位、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、媒體等舉報(bào)公司違規(guī)行為的現(xiàn)象。努力維護(hù)公司聲譽(yù)不受損害，并調(diào)配資源實(shí)施補(bǔ)救。
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