養(yǎng)老保險太單一？全面保障更需重疾保險！
　　當今中國，隨著通貨膨脹的帶來，人們越來越注重對養(yǎng)老方面的保障。年輕奮斗了一輩子，等到老了不再想繼續(xù)忙碌，只想頤養(yǎng)天年，“老有所依”是人們一直希望過的生活。而保險恰恰可以提供這樣的保障，因此保險與養(yǎng)老社區(qū)的結合是一種創(chuàng)新，更能為人們多接受。
　　與保險產(chǎn)品相結合的新生活田園現(xiàn)代養(yǎng)老社區(qū)，可以照顧人們的生老病死，是當今最能體現(xiàn)人文關懷的一個商業(yè)創(chuàng)新，它代表一條完備的需求滿足途徑，一種“從搖籃到天堂”的保障和陪伴。從這個意義上說，養(yǎng)老社區(qū)代表著一種以人為本的生活方式，一個值得我們期待的新時代“中國夢”。
　　保險公司投資養(yǎng)老社區(qū)，相當于發(fā)行了一個30年、50年的長期企業(yè)債券，同時又滿足了保險資金對長期、穩(wěn)定收益的需求，這是解決保險公司資產(chǎn)負債不匹配的有效途徑。在成熟的養(yǎng)老社區(qū)，入住率可以達到95%，遠高于酒店的平均入住率。更重要的是，老人在養(yǎng)老社區(qū)的平均居住年限超過10年，很多人從退休開始在養(yǎng)老社區(qū)的生活時間達到20~30年。這么高的入住率，平均居住年限超過10年，相當于簽訂了一份10年的酒店式公寓支票。
　　從產(chǎn)業(yè)鏈來看，養(yǎng)老社區(qū)向上銜接醫(yī)療保險、護理保險和養(yǎng)老保險等產(chǎn)品，推動保險產(chǎn)品的創(chuàng)新，同時帶動下游的老年醫(yī)學、護理服務、老年科技產(chǎn)品等產(chǎn)業(yè)，能夠極大地延伸和擴展壽險產(chǎn)業(yè)鏈，同時有效整合關聯(lián)產(chǎn)業(yè)。
　　不僅如此，保險資金進入能夠通過反向抵押等方式幫助有一定經(jīng)濟實力的退休人員及其子女盤活存量資產(chǎn)，支持以房養(yǎng)老，提高支付能力，進而提升養(yǎng)老社區(qū)的服務品質(zhì)和持續(xù)經(jīng)營能力。同時，我們可以把未來的貨幣支付養(yǎng)老金方式，提前10、20年轉(zhuǎn)化成實物養(yǎng)老的方式，還可以抵御未來的通貨膨脹和資產(chǎn)增值后的成本上升，保證養(yǎng)老的質(zhì)量和服務水平。
　　在中國，未來由政府支持的非營利性機構在解決基本養(yǎng)老服務需求方面仍將發(fā)揮基礎作用。一個市場化、多元化的養(yǎng)老服務產(chǎn)業(yè)發(fā)展，有賴于良好的市場環(huán)境及一批具有專業(yè)投資和運營能力的商業(yè)機構參與，除了可靠的市場機制外，養(yǎng)老社區(qū)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展還需要政府提供必要的公共政策及有效的市場監(jiān)管支持。
　　在政策支持方面，政府需要逐步完善與養(yǎng)老社區(qū)投資、經(jīng)營相關的法律、法規(guī)和政策，建立行業(yè)發(fā)展所必需的法律基礎設施，同時為服務人員培訓、護理人員資格認證、風險管理等一系列行業(yè)標準的制定提供政策和財政支持；在行業(yè)監(jiān)管方面，政府需要制定行業(yè)準入標準和監(jiān)管規(guī)則，設定合理的入門門檻及風險管理標準，吸引具有實力的投資人及專業(yè)運營機構進入；在制度創(chuàng)新方面，政府應及時引入長期護理險制度，加快養(yǎng)老保險制度創(chuàng)新，為養(yǎng)老服務產(chǎn)業(yè)升級提供空間。
　　加大對養(yǎng)老保險的創(chuàng)新不僅是廣大人民群眾的需要，還是一種社會的需要。
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