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　　公眾安全事故頻繁，引發(fā)公眾對公共安全的關(guān)注。賠償金額的有限，使公眾保險保障嚴(yán)重缺位。連鎖反應(yīng)也在影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定，政府、事故企業(yè)在事件中因此而承受了巨大的社會輿論壓力和經(jīng)濟(jì)壓力。
　　保障力度大
　　公眾責(zé)任保險是指機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、團(tuán)體及個人對因疏忽或過失造成他人人身或財產(chǎn)受到損害進(jìn)行承保的一種責(zé)任保險。公眾責(zé)任保險的種類很多，主要有場所責(zé)任保險、承包人責(zé)任保險、承運(yùn)人責(zé)任保險、綜合公共責(zé)任保險和個人責(zé)任保險等。
　　隨著《侵權(quán)責(zé)任法》的頒布，司法環(huán)境逐步改善，同時群眾自身維權(quán)的意識不斷增強(qiáng)，企業(yè)在經(jīng)營過程中面臨的公眾索賠事件呈現(xiàn)增長的態(tài)勢，公眾責(zé)任險作為企業(yè)規(guī)避風(fēng)險的一種有效工具，既可以減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，又能夠緩解社會矛盾，還能夠提高政府的社會管理能力。
　　對于公眾責(zé)任險的作用，較早開展此項保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)的江泰保險經(jīng)紀(jì)股份有限公司有著深刻的體會。公司相關(guān)負(fù)責(zé)人對小編介紹，酒店行業(yè)是江泰公司公眾責(zé)任險的服務(wù)對象之一，由于它屬于服務(wù)類企業(yè)，通常情況下公眾責(zé)任風(fēng)險較高。
　　據(jù)介紹，目前，酒店業(yè)對于公眾責(zé)任險的認(rèn)知程度普遍較高，尤其是全球酒店品牌，例如萬豪、麗思等，所以對公眾責(zé)任險的限額、免賠、司法管轄和保障范圍要求嚴(yán)格。
　　該負(fù)責(zé)人向小編舉例說，2011年5月9日，某酒店一名英國客人因地毯不平整導(dǎo)致摔傷，回國進(jìn)行了治療并向酒店索賠5000美元。本案屬于公眾責(zé)任險保險責(zé)任，損失金額由保險公司負(fù)責(zé)賠償。
　　2010年2月8日，某公園廟會期間，一游人在攀巖娛樂設(shè)施玩耍時從高處墜落，左腳骨折。經(jīng)過現(xiàn)場查勘，該事故主要原因是由于該設(shè)施未配備必要的安全保護(hù)設(shè)備并且無工作人員陪同，公園有責(zé)任，屬于大型活動公眾責(zé)任險保險事故。公園管理處在活動前投保了江泰公司“大型活動公共安全責(zé)任保險”，為了安撫情緒激動的傷者家屬，盡快解決此案，江泰公司派人前往醫(yī)院探望了傷者，并積極協(xié)助公園進(jìn)行理賠，最終賠償了游人3.35萬元，圓滿地化解了沖突。
　　“大型活動公共安全責(zé)任保險”是由江泰公司從市場角度出發(fā)，針對大型活動類型多樣、活動時間長短、活動場地類型多樣等特點(diǎn)與保險公司合作設(shè)計的險種。上述負(fù)責(zé)人介紹說，2005年推出至今，江泰公司累計參與評估的186項大型活動，其公眾責(zé)任險投保率由原來的5%提高至近70%，成功處理了2008年地壇廟會游人燒傷案、摔傷案、2008年地壇服裝節(jié)兩起游人摔傷案、2009年地壇廟會游人摔傷案、2009年蓮花池廟會游人摔傷案、2010年草莓音樂節(jié)游人摔傷案、2011年迷笛音樂節(jié)游人摔傷案等，有效地減輕了主辦方的負(fù)擔(dān)，避免了矛盾激化。
　　此外，在游泳場館、公共交通、商業(yè)會展、工程建設(shè)項目、銀行、超市等易發(fā)生公共安全事故的場所，江泰公司的公眾安全責(zé)任險服務(wù)也為客戶提供了有力的保障。
　　需求待激活
　　在歐美等發(fā)達(dá)工業(yè)化地區(qū)，公眾責(zé)任險已作為具備社會管理功能的險種普遍被公眾接受和使用。在美國，責(zé)任險占整個非壽險業(yè)務(wù)的50%左右，在英、法、德、日等亞歐保險業(yè)較發(fā)達(dá)的國家和地區(qū)，此比例也維持在35％至45％左右。然而，我國的公眾責(zé)任險在財產(chǎn)險中的占比只有4%左右。
　　實際上，不僅僅在地鐵，工廠、辦公樓、旅館、住宅、商店、醫(yī)院、學(xué)校、影劇院、展覽館等各種公眾活動場所都蘊(yùn)含了公眾責(zé)任保險的巨大需求。
　　從供給上說，目前國內(nèi)幾乎所有財產(chǎn)險公司都在承保公眾責(zé)任險。那么，是什么原因讓公眾責(zé)任險的比例長期處于低位？
　　低保費(fèi)挫傷了保險公司承保的積極性。有媒體報道，2007年，物美超市在全國有20多家賣場和一級超市、30多家便利店，全部投保的公眾責(zé)任險總保費(fèi)共18萬元，保險公司需承擔(dān)60%保險賠償責(zé)任。“賠一個人，幾年的保費(fèi)都沒了。”一位業(yè)內(nèi)人士說。
　　與職業(yè)責(zé)任險、雇主責(zé)任險和金融高管責(zé)任險等其他責(zé)任險相比，公眾責(zé)任險的核保技術(shù)含量偏低，讓保單“賣不出價格”。
　　“公眾責(zé)任險在我國的發(fā)展面臨著諸多難題。”江泰公司相關(guān)負(fù)責(zé)人對小編表示。首先是大眾認(rèn)知度不高，經(jīng)營者、所有者風(fēng)險意識不強(qiáng)。
　　對保險的認(rèn)識不充分，對保險經(jīng)紀(jì)知之甚少。在市場競爭壓力和利益動機(jī)的驅(qū)使下，經(jīng)營者、所有者企圖盡可能減少風(fēng)險管理成本來獲取更大的利潤，這往往就會忽略公眾責(zé)任險，他們寧可獨(dú)自承擔(dān)風(fēng)險，也不愿意因投保而提高經(jīng)營成本。
　　其次，由于公眾責(zé)任險的保費(fèi)相對低廉，一些財產(chǎn)保險公司擔(dān)心公眾責(zé)任險市場需求不足，不愿意單獨(dú)花費(fèi)成本在開發(fā)公眾責(zé)任險上，他們更傾向于把公眾責(zé)任險和目前保險市場上的市場份額大的險種捆綁銷售，導(dǎo)致了我國公眾責(zé)任險的發(fā)展嚴(yán)重滯后。
　　另外，保障水平低下、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)畸形的現(xiàn)狀，致使每當(dāng)事故或災(zāi)難發(fā)生時，保險行業(yè)雖然積極行動，但所能承擔(dān)的賠償責(zé)任相當(dāng)有限。特別是一些大型的公共事件事故，無法發(fā)揮其應(yīng)有的作用。
　　推動發(fā)展要“知行合一”
　　目前，很少有消費(fèi)者知道公眾責(zé)任險，對于很多事故，消費(fèi)者并沒有足夠的維權(quán)和索賠意識，商家投保公眾責(zé)任險的意識也不強(qiáng)。“應(yīng)加大宣傳力度，提高社會認(rèn)知度。”對如何推動公眾責(zé)任保險的發(fā)展，該負(fù)責(zé)人提出，需要提高公眾責(zé)任保險在社會范圍內(nèi)的廣泛認(rèn)知度。
　　對于普通的公眾責(zé)任險，企業(yè)可以根據(jù)自身風(fēng)險狀況、財務(wù)能力，酌情購買。經(jīng)紀(jì)公司可以從企業(yè)的角度出發(fā)，充分考慮市場行情及司法環(huán)境，為企業(yè)量身定制合適的保險方案，這種模式已被大多數(shù)大中型企業(yè)所接受。
　　該負(fù)責(zé)人特別強(qiáng)調(diào)，對于小企業(yè)、小作坊等，他們獲取相關(guān)信息的渠道有限，對公眾責(zé)任險的認(rèn)知甚少。而在日常生活中，這些小企業(yè)、小作坊分布廣泛，與群眾接觸密切，公眾責(zé)任風(fēng)險切實存在且不容忽視；另外，此類企業(yè)一旦發(fā)生事故，很容易因此而破產(chǎn)，無法承擔(dān)賠償責(zé)任，極容易導(dǎo)致社會矛盾的產(chǎn)生。他認(rèn)為，應(yīng)該加強(qiáng)對該類企業(yè)公眾責(zé)任險宣傳及推廣。
　　需要政府強(qiáng)有力的推動支持。在“十一五”期間，保監(jiān)會就將推動責(zé)任保險發(fā)展作為四大重點(diǎn)推動的險種之一。在尚無一套全國性普遍適行的法律或條例下，保監(jiān)會的思路比較明確：加強(qiáng)與有關(guān)部委的溝通合作，按照“政府主導(dǎo)、政策引導(dǎo)、做好試點(diǎn)、逐步擴(kuò)大”的工作方針，采取“市場運(yùn)作、政策引導(dǎo)、政府推動、立法強(qiáng)制”的方式，實施“點(diǎn)面結(jié)合”的工作思路，抓住重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)公司、重點(diǎn)領(lǐng)域，實施重點(diǎn)突破，逐步深入推進(jìn)責(zé)任保險的發(fā)展。
　　由于公眾責(zé)任險保費(fèi)低廉、分散、風(fēng)險大，同時消費(fèi)者認(rèn)識程度低，早期發(fā)展需要政府支持。政府需要在行政干預(yù)、財政支出方面給公眾責(zé)任險的投保提供幫助和支持。
　　特別是對于特殊的公眾責(zé)任險，如大型活動、煙花爆竹銷售這類社會活動、經(jīng)營活動，頻率高，安全隱患大，一旦發(fā)生事故容易造成群死群傷。
　　有關(guān)人士認(rèn)為，應(yīng)該在監(jiān)管的同時引入商業(yè)保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險，通過借鑒旅行社責(zé)任保險統(tǒng)保示范項目、醫(yī)療責(zé)任保險等推廣模式，加大推廣力度，以及建立相關(guān)立法和完善相關(guān)政策以推動責(zé)任保險工作的進(jìn)行。

長起來。