近期，第4家銀行系保險公司誕生，目前控股保險公司的有交通銀行、中國銀行、北京銀行、建設(shè)銀行。似乎現(xiàn)在是銀行系保險公司急速發(fā)展的好時期。但是數(shù)據(jù)顯示，業(yè)務(wù)情況并非輕松容易。
　　保險業(yè)務(wù)遭困境
　　自銀行、保險相互投資股權(quán)的試點放行以來，2010年，多家國有商業(yè)銀行明顯加速了參股保險公司的步伐。但2011年壽險業(yè)務(wù)普遍遭遇了銷售困境，尤其銀保業(yè)務(wù)出現(xiàn)了大幅下滑，銀行系保險公司也未能幸免于外。
　　總體來看，目前銀行系保險公司的市場份額還相當?shù)?，幾家銀行系和準銀行系保險公司保費收入合計占壽險業(yè)保費收入不足百分之一。根據(jù)保監(jiān)會27日數(shù)據(jù)，截至2011年5月底，金盛保險、嘉禾人壽、太平洋安泰(即建信人壽)的保費收入分別為8.53億元、14.53億元、2.99億元。而僅保險巨頭國壽股份一家前五個月保費收入就達到1665.37億元。
　　交銀康聯(lián)人壽在2010年全年實現(xiàn)保費收入7同比勁增逾7倍，但今年上半年的數(shù)據(jù)顯示，交銀康聯(lián)人壽上半年實現(xiàn)保費收入3.4億元，較去年同期僅增長了4.4%。作為銀行系唯一一家財產(chǎn)險公司，2010年年報顯示，中銀保險2010年保費收入較2009年出現(xiàn)了大幅下降。今年上半年，中銀保險實現(xiàn)保費收入13億元，較去年同期也僅增長9.46%。建信人壽自建設(shè)銀行正式入股以來，其6月份單月保費收入達到9397.76萬元，環(huán)比增速107%。但今年上半年保費數(shù)據(jù)顯示，今年前6個月實現(xiàn)保費3.9億元，較去年同期下降19.2%。
　　唯一例外的是中荷人壽。今年上半年，中荷人壽實現(xiàn)保費收入7.4億元，較去年的6.14億元同比增長20.7%。一季度數(shù)據(jù)顯示，其銀保業(yè)務(wù)較去年同期增長約12%。在北京銀行參股之后，銀保渠道占比不斷提升，以年繳保費計算占到60%，以新單首年保費計算則占比超過六成。
　　然而，在利率環(huán)境變化、銀保新規(guī)實施、營銷員增員難的大背景下，同樣面臨保費增速下滑還是銀行系保險公司的主流情況。
　　內(nèi)外兩因素制約
　　有小編以顧客身份在多家銀行的北京分支行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，已獲得監(jiān)管部門審批的大型銀行中，一般代理多家保險公司的產(chǎn)品，而中小商業(yè)銀行對同一集團的保險公司的產(chǎn)品銷售更加積極。比如，北京銀行、中信銀行光大銀行的分支行向顧客首推的是中荷人壽、信誠人壽和光大永明人壽的產(chǎn)品。在招商銀行代理的3家保險公司產(chǎn)品中，只代理銷售招商信諾的壽險產(chǎn)品，還有兩種為人保財險的意外險和安邦財險的車險產(chǎn)品。
　　湘財證券保險業(yè)分析師表示，由于后臺管理不一樣，銀行和保險公司的協(xié)同需要很長時間，并不是一蹴而就的。與大型銀行相比，中小銀行網(wǎng)點較少，內(nèi)部管理效率更高，因此也就能夠更快發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)。 這也就解釋了，為什么中荷人壽為何例外的原因。
　　北京工商大學(xué)保險學(xué)系主任王緒瑾則認為，不管銀行大小，是否代理“自家”保險公司的產(chǎn)品，取決于很多因素，包括經(jīng)營目標、企業(yè)管理、高管人員構(gòu)成等，其中最關(guān)鍵的是企業(yè)內(nèi)部的股東利益。“當企業(yè)集團化后，在以盈利為目的的集團里，如果公司的盈利和股東利益緊密聯(lián)系在一起，那么集團會更注重對其控股企業(yè)的扶持。而在雙方利益聯(lián)系不那么緊密的集團中，集團的扶持就不會那么積極。”王緒瑾說。
　　業(yè)內(nèi)人士認為，銀行系保險公司未能快速發(fā)展的原因除了率環(huán)境變化、銀保新規(guī)實施、協(xié)調(diào)機制暫時還未形成外還在于自身機構(gòu)未能全面覆蓋。按照規(guī)定，銀行系保險公司只有在當?shù)卦O(shè)立省級保險公司分支機構(gòu)后，入股的銀行才能與該保險公司合作。機構(gòu)改革必將成為一種趨勢。