近年來，各大保險公司都進(jìn)行了有利于自己發(fā)展的委托輔助管理模式的創(chuàng)新變革。變革中，業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險不可忽視。那么委托輔助管理模式下業(yè)務(wù)運(yùn)營工作可能面臨什么樣的風(fēng)險呢？應(yīng)該如何應(yīng)對呢？
　　創(chuàng)新模式下的保險業(yè)務(wù)運(yùn)營工作面臨的主要風(fēng)險
　　委托輔助管理模式雖然只是委托公司的非核心管理職責(zé)，但市、縣（區(qū)）保險業(yè)務(wù)運(yùn)營工作處在業(yè)務(wù)處理鏈條的最前端，直接面對面地為客戶提供服務(wù)，因而也面臨著操作風(fēng)險、保險風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。
　　1.操作風(fēng)險。在委托輔助管理模式下，操作風(fēng)險主要表現(xiàn)在運(yùn)營過程中人員操作錯誤或疏忽、流程控制執(zhí)行不嚴(yán)格及業(yè)務(wù)系統(tǒng)的失靈。首先，受托機(jī)構(gòu)的輔助管理人員在主觀上可能存在工作積極性不高、責(zé)任心不強(qiáng)、對公司的認(rèn)同度和歸屬感缺乏、風(fēng)險管理意識薄弱等現(xiàn)象，客觀上存在保險基礎(chǔ)弱、業(yè)務(wù)技能低、服務(wù)對象多、業(yè)務(wù)工作重、學(xué)習(xí)時間緊等因素，這就容易導(dǎo)致業(yè)務(wù)操作失誤或錯誤。其次，保險業(yè)務(wù)運(yùn)營工作的處理流程多，服務(wù)鏈條長，專業(yè)要求高，流程遵守嚴(yán)。而在上述模式下，業(yè)務(wù)運(yùn)營輔助管理人員對流程的熟悉程度不高，執(zhí)行力度較弱，對流程不合理的環(huán)節(jié)可能不會及時反映或提出改善建議，甚至?xí)z漏或忽略流程節(jié)點(diǎn)，從而容易引發(fā)流程控制風(fēng)險及流程優(yōu)化風(fēng)險。最后，還可能會面臨業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)失靈風(fēng)險。保險公司不能對受托機(jī)構(gòu)輔助管理人員進(jìn)行直接考核和垂直管理，信息系統(tǒng)的安全保障制度難以嚴(yán)格落實(shí)，業(yè)務(wù)系統(tǒng)的安全使用環(huán)境難以嚴(yán)格確保，這就容易導(dǎo)致業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)失靈，或者出現(xiàn)漏洞，從而嚴(yán)重影響業(yè)務(wù)生產(chǎn)和客戶信息安全。
　　2.保險風(fēng)險。保險風(fēng)險主要涉及到承保、保全、理賠和單證管理等幾個業(yè)務(wù)運(yùn)營環(huán)節(jié)。雖然核保、核賠和涉及保單權(quán)益變更的保全業(yè)務(wù)不能由受托機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)履行，但其流程的最前端工作可能還在受托機(jī)構(gòu)完成，并負(fù)責(zé)進(jìn)行業(yè)務(wù)的第一次風(fēng)險選擇。在這種模式下，承保風(fēng)險表現(xiàn)在公司的風(fēng)險選擇不當(dāng)和投保人的逆選擇。輔助管理人員對承保風(fēng)險選擇意識不強(qiáng)，識別評估能力較低，從而容易導(dǎo)致公司承擔(dān)的實(shí)際風(fēng)險比承保條件下的風(fēng)險大，或者因投保人逆選擇而集中過多的高風(fēng)險。保全風(fēng)險表現(xiàn)在收集信息不準(zhǔn)確、服務(wù)不到位、處理不妥當(dāng)、操作出差錯，而這些都會導(dǎo)致客戶的保單失效或退保。理賠風(fēng)險表現(xiàn)在慰問不及時，調(diào)查技能和欺詐防范能力較低，服務(wù)能力與客戶需求不匹配，從而影響公司的理賠時效和品質(zhì)。單證管理風(fēng)險主要有重要單證遺失后不上報、登記制度不落實(shí)、運(yùn)作流程不科學(xué)、人員變動后工作交接不到位，從而影響重要單證的管控安全。
　　3.聲譽(yù)風(fēng)險。如果上述的操作風(fēng)險和保險風(fēng)險不能管控到位，都有可能影響公司的品牌形象，引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險。
　　創(chuàng)新模式下的保險業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險管理對策
　　業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險管理本身是一個很難準(zhǔn)確把握的動態(tài)過程，在委托輔助管理模式下，這個管理過程更具有復(fù)雜性。因此，必須統(tǒng)籌兼顧，標(biāo)本兼治，多措并舉，科學(xué)防范，構(gòu)筑一個多維的業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險管理體系。
　　1.健全合作機(jī)制，構(gòu)建風(fēng)險管理框架。委托雙方良好的合作是各項輔助管理職責(zé)得以嚴(yán)格履行的基礎(chǔ)，是各項保險業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險管理工作得以有效落實(shí)的前提。要在“總對總”的層面上建立健全雙方合作機(jī)制，明確受托機(jī)構(gòu)的進(jìn)入退出標(biāo)準(zhǔn)、委托事項和權(quán)責(zé)分配。合作雙方要聯(lián)合建立全面風(fēng)險管理框架，確定風(fēng)險管理組織、流程、環(huán)境和制度，從戰(zhàn)略的高度來安排業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險管理工作。
　　2.提高責(zé)任意識，培育風(fēng)險管理文化。只有良好的風(fēng)險管理意識，才能促進(jìn)各項風(fēng)險管理技術(shù)發(fā)揮實(shí)際效果，才能確保業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險得到有效管控。提高輔助管理人員的風(fēng)險管理意識，是業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險管理的關(guān)鍵要素。要將保險風(fēng)險管理文化建設(shè)融入到日常工作中去，在各個工作層面、各個業(yè)務(wù)系列營造風(fēng)險管理文化氛圍，將風(fēng)險管理意識轉(zhuǎn)化為大家的共同認(rèn)識和自覺行動。
　　3.加大培訓(xùn)力度，打牢合規(guī)運(yùn)營基礎(chǔ)。要強(qiáng)化輔助管理人員的保險專業(yè)知識和業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，夯實(shí)好業(yè)務(wù)運(yùn)營工作開展的基礎(chǔ)。要加強(qiáng)業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險管理宣導(dǎo)工作，完善崗前、崗中風(fēng)險管理培訓(xùn)制度，落實(shí)風(fēng)險管理措施。要提高大家的風(fēng)險識別、評估、應(yīng)對和監(jiān)控能力，調(diào)動大家的工作熱情和積極性，及時報告業(yè)務(wù)處理過程發(fā)現(xiàn)的問題，主動參與防范和控制業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險。
　　4.構(gòu)建強(qiáng)大系統(tǒng)，強(qiáng)化運(yùn)營風(fēng)險管控。信息系統(tǒng)不僅是保險公司各項業(yè)務(wù)高效處理的重要載體，也是公司進(jìn)行風(fēng)險管理的有效工具。要確保所有委托的業(yè)務(wù)運(yùn)營工作進(jìn)入信息系統(tǒng)，實(shí)施風(fēng)險管理的全流程、內(nèi)部控制的各環(huán)節(jié)信息化管理。要實(shí)現(xiàn)風(fēng)險管理信息在合作單位間的集成和共享，實(shí)現(xiàn)運(yùn)營風(fēng)險的分析、評估、報告和監(jiān)控工作的聯(lián)動，滿足風(fēng)險的及時發(fā)現(xiàn)和處置要求。要加強(qiáng)信息系統(tǒng)安全制度和數(shù)據(jù)安全管理制度的執(zhí)行，維護(hù)好信息系統(tǒng)安全使用環(huán)境，確保信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定。
　　5.考核激勵并重，促進(jìn)管理制度落實(shí)。要定期開展委托業(yè)務(wù)的運(yùn)營風(fēng)險自查自糾活動，不定期進(jìn)行合規(guī)檢查和業(yè)務(wù)審計工作，及時查找和解決運(yùn)營工作中的風(fēng)險點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)。對業(yè)務(wù)運(yùn)營穩(wěn)健、考核成績優(yōu)秀的單位和個人進(jìn)行表彰，鼓勵大家爭先創(chuàng)優(yōu)做好委托輔助管理工作，激勵大家合規(guī)操作防范業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險，嚴(yán)格執(zhí)行和落實(shí)風(fēng)險控制和應(yīng)對方案，促進(jìn)公司健康規(guī)范發(fā)展。
　　創(chuàng)新改革，探索適合自己的運(yùn)營模式有利于保險公司的發(fā)展壯大，但是要防范可能存在的奉獻(xiàn)，這樣才能夠做大做強(qiáng)。