保險(xiǎn)招標(biāo)，是生命天空保險(xiǎn)中間站立足當(dāng)今絕大多數(shù)買保險(xiǎn)方的立場(chǎng)而首創(chuàng)的保險(xiǎn)買賣的核心運(yùn)營(yíng)模式。買保險(xiǎn)方只需在第三方保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)發(fā)布自己的保險(xiǎn)需求信息，就可以獲得在地各大保險(xiǎn)公司的不同代理人為其量身定制的保險(xiǎn)方案。其私人信息完全隱蔽，不會(huì)受到任何形式的騷擾，可以在沒(méi)有任何壓力的輕松環(huán)境下，自主選擇適合自己的保險(xiǎn)方案，主動(dòng)聯(lián)系中意的保險(xiǎn)代理人。

　　安全性

　　對(duì)于投標(biāo)方（保險(xiǎn)人），保險(xiǎn)招投標(biāo)可以顯著加快保險(xiǎn)契約達(dá)成的速度，降低搜尋和合同洽談的交易成本?；谙嗤臉I(yè)務(wù)量，招標(biāo)所需的人力、物力、財(cái)力的投入以及其他費(fèi)用相較于其他保險(xiǎn)銷售模式都微不足道，且達(dá)成交易的速度較快，中標(biāo)金額較高。甚至一些保險(xiǎn)公司明知中標(biāo)幾率小卻也要參與，力圖通過(guò)投標(biāo)活動(dòng)增進(jìn)員工以及管理層的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，了解競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的情況，鍛煉員工隊(duì)伍。

　　保險(xiǎn)招投標(biāo)有利于提高承保業(yè)務(wù)的質(zhì)量。競(jìng)標(biāo)獲取的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般具有更突出的同質(zhì)性。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)的合理組合與趨同程度、標(biāo)的相對(duì)穩(wěn)定的區(qū)域位置、被保險(xiǎn)人年齡段分布的均衡、高風(fēng)險(xiǎn)個(gè)體的排除等，都使得通過(guò)競(jìng)標(biāo)獲取的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)勻稱。

　　對(duì)于招標(biāo)方（投保人），保險(xiǎn)招投標(biāo)的銷售方式很好地解決了保險(xiǎn)市場(chǎng)中的信息不對(duì)稱問(wèn)題。保險(xiǎn)招投標(biāo)這一保險(xiǎn)銷售模式，為投保人提供了一個(gè)同時(shí)面對(duì)多個(gè)保險(xiǎn)人進(jìn)行要約談判的機(jī)會(huì)。投保人可以在各類專業(yè)人員的幫助下，認(rèn)真分析各投標(biāo)人所提供的產(chǎn)品和服務(wù)，反復(fù)進(jìn)行橫向的比較，甚至還可以對(duì)投標(biāo)人過(guò)去的業(yè)務(wù)表現(xiàn)、財(cái)務(wù)狀況、服務(wù)方式、履約信用等一系列信息進(jìn)行考查，然后再選出自己最滿意的保險(xiǎn)人。對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，這種模式比通過(guò)其他方式來(lái)了解保險(xiǎn)人更有效、更直接、更全面。

　　保險(xiǎn)招投標(biāo)雖優(yōu)勢(shì)明顯，但在實(shí)際操作中也存在一些問(wèn)題。筆者試提出以下完善我國(guó)保險(xiǎn)招投標(biāo)的建議：

　　第一，保險(xiǎn)公司應(yīng)合理報(bào)價(jià)，提升服務(wù)，加強(qiáng)償付能力管理。

　　首先，惡性壓價(jià)投標(biāo)不僅擾亂保險(xiǎn)招投標(biāo)市場(chǎng)，也將危及保險(xiǎn)公司的償付能力、增大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)產(chǎn)品的成本具有不確定和滯后性，報(bào)價(jià)費(fèi)率應(yīng)依據(jù)公司歷年類似風(fēng)險(xiǎn)賠付數(shù)據(jù)進(jìn)行厘定，同時(shí)還要考慮保險(xiǎn)責(zé)任及經(jīng)營(yíng)成本，最后還要充分考慮巨大損失發(fā)生的可能性。其次，由于保險(xiǎn)消費(fèi)過(guò)程的滯后性，合同執(zhí)行過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)管理、防災(zāi)防損服務(wù)、理賠服務(wù)尤其重要。保險(xiǎn)公司應(yīng)在服務(wù)方式、手段、內(nèi)容等方面進(jìn)行創(chuàng)新，增加保險(xiǎn)合同的附加價(jià)值。再次，保險(xiǎn)公司償付能力充足與否，在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)能否及時(shí)履行賠付義務(wù)，是招標(biāo)方關(guān)注的焦點(diǎn)。因此保險(xiǎn)公司不應(yīng)抱有僥幸心理，應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)自身償付能力的管理。

　　第二，多渠道解決保險(xiǎn)招投標(biāo)中信息不對(duì)稱的問(wèn)題。

　　由于保險(xiǎn)招投標(biāo)的專業(yè)性較強(qiáng)，如果評(píng)標(biāo)專家若對(duì)保險(xiǎn)不甚了解，那么在保險(xiǎn)招投標(biāo)過(guò)程中仍然存在信息不對(duì)稱的問(wèn)題。筆者認(rèn)為可以通過(guò)增強(qiáng)評(píng)標(biāo)專家的專業(yè)性來(lái)解決。一是建議保監(jiān)會(huì)或授權(quán)行業(yè)協(xié)會(huì)組織全國(guó)性考試，認(rèn)證一批有資質(zhì)的專家并向社會(huì)公告，以便招標(biāo)人委托和評(píng)標(biāo)時(shí)從專家?guī)熘须S機(jī)抽取。二是實(shí)行培訓(xùn)制度。可以聘請(qǐng)資深保險(xiǎn)專家和業(yè)內(nèi)專業(yè)人士對(duì)評(píng)標(biāo)專家進(jìn)行必要的保險(xiǎn)理論和實(shí)務(wù)培訓(xùn)。第三，可以將已離開(kāi)保險(xiǎn)行業(yè)但具有豐富保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人才，以及高校保險(xiǎn)專業(yè)方面的教授納入保險(xiǎn)評(píng)標(biāo)專家?guī)臁?br>
　　第三，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)招投標(biāo)的監(jiān)管和服務(wù)。

　　目前，總體上看保險(xiǎn)招投標(biāo)還存在監(jiān)管盲點(diǎn)。首先，保險(xiǎn)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在《保險(xiǎn)法》、《招標(biāo)投標(biāo)法》的基礎(chǔ)上，結(jié)合實(shí)際，出臺(tái)保險(xiǎn)招投標(biāo)方面的監(jiān)管規(guī)定及相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則，同時(shí)依法加大對(duì)招投標(biāo)的監(jiān)管力度，制止和處罰招投標(biāo)過(guò)程中的違法違規(guī)行為，如補(bǔ)充協(xié)議等。其次，對(duì)保險(xiǎn)招標(biāo)書和投標(biāo)書的格式、內(nèi)容等作出具體的指導(dǎo)性規(guī)定。再次，必要時(shí)介入包括政府保險(xiǎn)采購(gòu)在內(nèi)的招投標(biāo)活動(dòng)；影響重大或者標(biāo)的金額較大的招投標(biāo)活動(dòng)必要時(shí)應(yīng)派專員監(jiān)督，以此預(yù)防和減少違規(guī)行為的發(fā)生，維護(hù)保險(xiǎn)招投標(biāo)市場(chǎng)的健康發(fā)展。最后，鑒于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的技術(shù)難度和對(duì)數(shù)據(jù)的較高要求，為保證保險(xiǎn)招投標(biāo)過(guò)程的科學(xué)性與公平性，保險(xiǎn)監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)加強(qiáng)信息披露的力度，定期向社會(huì)公布能夠體現(xiàn)保險(xiǎn)公司實(shí)力和服務(wù)能力的權(quán)威數(shù)據(jù)，供招投標(biāo)人和評(píng)標(biāo)專家參考。
　　保險(xiǎn)招標(biāo)是一個(gè)涉及面廣、環(huán)節(jié)多、專業(yè)性、操作性很強(qiáng)的一項(xiàng)工作。除了主要險(xiǎn)種外，還有很多可選擇的附加險(xiǎn)種和特約承保責(zé)任，涉及到物質(zhì)損失、對(duì)他人財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡的賠償責(zé)任、清理殘骸費(fèi)用、專業(yè)費(fèi)用、施救搶救費(fèi)用等眾多項(xiàng)目，有很多的責(zé)任限制、免責(zé)條款；在投保時(shí)還涉及保險(xiǎn)金額的確定、各種賠償限額和免賠額的設(shè)計(jì)等等，由于面對(duì)這一系列新情況新問(wèn)題，作為一個(gè)非保險(xiǎn)專業(yè)人士，如何分析自己的實(shí)際需求，選擇合適的承保人，確定適當(dāng)?shù)碾U(xiǎn)種，設(shè)計(jì)科學(xué)的保險(xiǎn)金額和合理的賠償限額，做到既保障充分，又經(jīng)濟(jì)合理、節(jié)約成本，同時(shí)還要能很好地維護(hù)自身的權(quán)益，確實(shí)是一件非常困難的事。